近日，秦淮區(qū)檢察院提起公訴的吸收客戶資金不入賬案作出一審判決。被告人李曉明利用銀行理財經(jīng)理的身份，虛構(gòu)理財產(chǎn)品，吸收客戶理財資金3980萬元未存入銀行指定賬戶，轉(zhuǎn)入其本人實際控制的個人銀行賬戶內(nèi)挪作他用，被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣二十萬。這的南京市判決的首例吸收客戶資金不入賬案。

　　幫賺400萬贏得客戶信任

　　2010年，31歲的李曉明跳槽到銀行做理財經(jīng)理，因為業(yè)績不錯，積累了不少資源，客戶們都比較信任他。七十多歲的宋陽便是這樣的客戶，他在李曉明手里簽訂了第一份理財合同，理財金額1000萬元，年收益為10%，期限30個月。當(dāng)這份合同到期后，宋陽的理財賬戶里有1400萬元。這樣的理財產(chǎn)品合法合規(guī)，收益高。后來，宋陽陸續(xù)在李曉明辦公室內(nèi)簽訂了兩份理財合同，總共投入1700萬元。

　　由于有前期投資成功的經(jīng)歷，宋陽覺得李曉明是銀行的客戶經(jīng)理，合同是在銀行簽的，也有銀行的印章，相當(dāng)于把錢托管給銀行，銀行負責(zé)理財、保本保息，在銀行買這款產(chǎn)品，錢就相當(dāng)于進了保險柜。

　　2015年，宋陽介紹了自己的兩個女兒和朋友到李曉明處做投資。出于對李曉明的信任，宋陽女兒簽完合同以后，把銀行的U盾交給了李曉明，由他來負責(zé)操作轉(zhuǎn)賬。

　　_{圖為南京秦淮區(qū)檢察院樓}

　　合同上的貓膩被客戶發(fā)現(xiàn)

　　當(dāng)宋陽的小女兒回家仔細看合同的時候，發(fā)現(xiàn)這份合同與其父親的那份并不一樣，父親的合同是1000萬起步年收益10%，她們姐妹的合同是100萬起步年收益不低于17%。而且，這是一份國際公寓的投資合同，并非銀行的理財合同，且資金是轉(zhuǎn)到個人賬戶而非銀行賬戶。

　　原來，這份理財合同，是在銀行的正規(guī)合同上稍作修改，用偽造的公章和簽名簽訂的�？蛻舻睦碡斮Y金會先存在銀行賬戶，然后由李曉明操作轉(zhuǎn)到指定的個人賬戶。一般客戶也不會提出疑問，即使有疑問，他的解釋是用私人賬戶可以省下不少稅點。實際上，這些理財資金都被李曉明轉(zhuǎn)到他與朋友合伙開的公司賬戶，用于經(jīng)營投資項目，如果客戶購買的理財產(chǎn)品到期了，公司會將相應(yīng)金額的錢轉(zhuǎn)賬到李曉明控制的個人銀行卡中，用以償還銀行客戶。

　　像宋陽這樣在李曉明處投資的客戶總共11人，總投資達到3980萬元。

　　成功的理財經(jīng)理早已資不抵債

　　宋陽的女兒發(fā)現(xiàn)合同可能有問題后，起了疑心的她追問李曉明，李曉明答應(yīng)會還款，但一直推脫直至失聯(lián)。宋陽等人將合同帶到銀行詢問，銀行經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)李曉明以銀行名義私刻公章簽訂理財合同的事情，向警方報案。

　　到案后，據(jù)李曉明交代，2013年，他與幾個朋友成立了一家資產(chǎn)管理公司，主要經(jīng)營投資項目，他負責(zé)通過銀行圈子以10%-15%的利息融資。他在銀行做客戶經(jīng)理期間，在外面欠款高達八九百萬，覺得虧空沒法彌補，而銀行正規(guī)的理財產(chǎn)品做得很好，與一些老客戶建立了良好的信任關(guān)系，合同到期后，老客戶會咨詢有沒有好的理財項目，他就想到偽造銀行的理財合同，用客戶的錢填補虧空，每期合同都會按時支付本息，這樣，老客戶會增加投資額度，也會介紹新的客戶。

　　因為按時給付本息，前面幾年，李曉明做得順風(fēng)順水，這三千多萬，一直在公司、客戶之間流動，一部分用于公司經(jīng)營，一部分用于借貸。這樣拆東墻補西墻經(jīng)營了一段時間后，終因虧損嚴重，在負有四千多萬的債權(quán)后，公司難以為繼，直至案發(fā)。

　　“本案系吸收客戶資金不入賬罪名設(shè)立以來，我市辦理的首例案件�！蹦暇┣鼗磪^(qū)檢察院辦案檢察官劉勛說，投資理財是老百姓獲得財富的一條重要途徑，在簽訂合同、選擇投資對象時一定要擦亮眼睛，選擇合法的渠道、規(guī)范的流程�！巴顿Y前，無論面前的合同資料有多復(fù)雜，操作程序有多繁瑣，都應(yīng)該靜下心來仔細研究，或向具備法律知識和理財知識的親友尋求幫助。高收益的背后往往就是高風(fēng)險，不能因為過去的成功盲目信任別人，造成自己財富的損失�！�