在即將退休的年紀(jì),陳某某陷入了一團(tuán)巨額的債務(wù)旋渦。她用力向上,咬緊牙關(guān),但仍然看不見(jiàn)出口。
因?yàn)橐淮钨J款擔(dān)保,陳某某將自己的兩處房產(chǎn)進(jìn)行了抵押,然而貸款到期,借款人卻遲遲沒(méi)有歸還貸款,最終被告上了法庭。但判決作出,借款人依舊沒(méi)能如期還款。
陳某某抵押的房產(chǎn)面臨折價(jià)或拍賣的風(fēng)險(xiǎn)。她不得不四處籌錢為借款人償還貸款,在個(gè)人退休之際,搭上了一輩子的積蓄,背上了超過(guò)百萬(wàn)的巨額債務(wù)。
“我是個(gè)教育工作者,這么多年來(lái),不管如何我都積極生活,但這件事讓我太痛苦了,快堅(jiān)持不了了。”眼前,陳某某正無(wú)力地掙扎著。
成都市蒲江縣大塘鎮(zhèn),陳某某是位出了名的幼兒園老師。她熱心、能干,鎮(zhèn)上不少人都是她曾經(jīng)教過(guò)的學(xué)生!瓣惱蠋煛钡姆Q呼眾人皆知。
如果不是這次為他人的擔(dān)保,她將在不久退休,開始享受她安穩(wěn)幸福的退休生活!拔乙惠呑愚k學(xué),受人尊重,得到了不少的獎(jiǎng)勵(lì),娃娃工作不錯(cuò),自己也事業(yè)順?biāo)。”陳某某說(shuō),“可一輩子對(duì)人好,一輩子教書育人,到最后攤上了這種事!
這事得從幾年前講起。2013年初,弟弟帶著一位朋友何某找到了陳某某,尋求幫助,希望她能夠用房產(chǎn)為這位朋友做貸款擔(dān)保。陳某某一開始是猶豫的,她從沒(méi)接觸過(guò)這類業(yè)務(wù)。但弟弟的一番話讓她放下了心。
“他說(shuō)他朋友的這個(gè)項(xiàng)目是一定會(huì)賺錢的,等工程項(xiàng)目做完收到錢就立馬把錢還了,房子再拿回來(lái)就可以了,不會(huì)有什么損失。”陳某某介紹,按照這樣的說(shuō)法,一方面擔(dān)保沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn),另一方面因?yàn)楹文呈堑艿艿暮门笥眩艿芮笾,自己不能不幫?/p>
于是,陳某某將自己位于北街以及水溝街的兩處房產(chǎn)用于了抵押,其中水溝街這處房產(chǎn)系正在辦學(xué)經(jīng)營(yíng)的幼兒園場(chǎng)所。而這個(gè)幼兒園幾乎凝結(jié)陳某某大半生的心血。2013年1月18日,陳某某與銀行簽訂了抵押合同。
原本想很快就能將房子拿回,但沒(méi)想到這一抵押一開始就是三年。而三年之后,其抵押的房產(chǎn)卻并沒(méi)有順利拿回,且險(xiǎn)些遭到折價(jià)和拍賣。同時(shí),陳某某的人生也開始經(jīng)歷著劇變。
何某的工程項(xiàng)目具體是啥,又從銀行貸走了多少錢,是否如期歸還,陳某某并不清楚。她只盼望著能夠順利地拿回自己的房子。直到站上被告席。
“347萬(wàn),加利息一共有四五百萬(wàn)!”被告席上,陳某某懵了。
“案子是2018年快要春節(jié)的時(shí)候開庭的,直到那個(gè)時(shí)候我才知道,到底貸了多少錢,又有多少?zèng)]有還,而且房子面臨著被拍賣的問(wèn)題!标惸衬匙载(zé),“當(dāng)幼兒園老師當(dāng)太久了,太容易信任別人,太容易對(duì)人好,卻分不清事情的輕重和風(fēng)險(xiǎn)。法盲!
2017年8月,何某借款銀行成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行向蒲江法院提起了訴訟。按照銀行的起訴事由,2013年1月18日,銀行與何某簽訂《最高額授信合同》和《個(gè)人貸款授信合同》,約定由銀行向何某提供最高494萬(wàn)元的授信,其中授信本金380萬(wàn)元,期限為2013年1月18日至2016年1月17日共計(jì)三年。
同日,銀行與包括陳某某在內(nèi)幾名擔(dān)保人簽訂《最高額抵押合同》約定,以各自所提供的相應(yīng)房產(chǎn)為何某的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。其中,陳某某將其位于蒲江縣大塘鎮(zhèn)北街、水溝街的多處房產(chǎn)進(jìn)行了抵押擔(dān)保,并辦理了抵押登記。
2015年1月9日,銀行向何某發(fā)放貸款350萬(wàn)元,約定借期一年,借期內(nèi)固定年利率9.24%,逾期還款按照貸款利率上浮50%計(jì)收逾期利息。不過(guò),直到起訴,何某仍有347萬(wàn)欠款沒(méi)能償還。
銀行提出訴求,請(qǐng)求法院判令何某立即償還本金347萬(wàn)余以及利息、罰息、復(fù)利,同時(shí)支付違約金。另外,請(qǐng)求判令在何某不履行上述債務(wù)時(shí),銀行有權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣,變賣多的價(jià)款優(yōu)先償還。
法院經(jīng)過(guò)審理于2018年1月作出判決,支持了銀行的訴訟請(qǐng)求。
而如果何某無(wú)法償還貸款,陳某某的房產(chǎn)則將面臨拍賣危機(jī)。
這個(gè)判決在四川同達(dá)律師事務(wù)所律師楊衛(wèi)平看來(lái)是在意料之中的。楊衛(wèi)平介紹,陳某某曾多次向自己咨詢案件的應(yīng)對(duì)辦法,“但其實(shí)這一類擔(dān)保案子,法律關(guān)系和面臨的風(fēng)險(xiǎn)是很清晰明了的,一旦借款人還不上錢,擔(dān)保人必然需要承擔(dān)責(zé)任,抵押的財(cái)產(chǎn)也會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)!
根據(jù)法院的判決:限被告(何某)于判決生效后30內(nèi)歸還成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行借款本金347萬(wàn)元及罰息。同時(shí),銀行對(duì)抵押擔(dān)保房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。
何某并未在法院判決的日期內(nèi)償還銀行債務(wù)。由此,陳某某及另外幾名為何某做房產(chǎn)抵押擔(dān)保的當(dāng)事人自然得為該筆擔(dān)保的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
房產(chǎn)是陳某某一生所有。更重要的是,水溝街正作為幼兒園的房產(chǎn),“辦了一輩子學(xué),從零起步,從無(wú)到有,割舍不下,還在這里上學(xué)的娃娃們咋辦!”陳某某沒(méi)有辦法,“只能還錢才能保住房產(chǎn),保住幼兒園!
但這筆錢并非小數(shù)。一疊打向法院的匯款單記錄下了陳某某的還款之路。
2018年12月10日兩筆共計(jì)18萬(wàn);2019年1月4日兩筆共計(jì)65萬(wàn);2019年1月15日,30萬(wàn);2019年2月3日,18萬(wàn);2019年2月11日,26萬(wàn);2019年2月26日,19.4萬(wàn)余元。
在不到2個(gè)月時(shí)間內(nèi),陳某某共計(jì)還款176.4萬(wàn)余元。
來(lái)自成都蒲江法院2019年4月1日出具并簽章的“情況說(shuō)明”證實(shí)了上述還款。
而這筆錢背后,也讓陳某某背上了超過(guò)百萬(wàn)的巨額債務(wù)!澳隳芾斫馕业母惺軉,我把所有的積蓄拿出來(lái),找四周的人借了一個(gè)遍,甚至還有幾十萬(wàn)的高利貸,一到晚上,想起這些錢就沒(méi)辦法睡覺(jué)!标惸衬痴f(shuō)著哽咽起來(lái),撓著腦袋。
“一生幫助扶持了那么多家庭和孩子,為教育做了這么多事,咋會(huì)走到今天這一步!标惸衬巢唤庾约旱脑庥,并感到沮喪,“我是個(gè)教育工作者,這么多年來(lái),不管如何我都積極生活,但這件事讓我太痛苦了,快堅(jiān)持不了了!
歲末,陳某某面臨著債主的催收,但她無(wú)能為力。在這團(tuán)巨額的債務(wù)旋渦中,她用力向上,咬緊牙關(guān),但仍然看不見(jiàn)出口。
2019年12月31日下午,在陳某某所在的幼兒園內(nèi),陳某某當(dāng)著記者面向何某打去了多個(gè)電話,一直沒(méi)人接聽(tīng)。下午5時(shí)許,何某才回電。電話里,何某稱會(huì)想辦法,會(huì)積極籌錢償還,但面對(duì)陳某某“再給你7天時(shí)間”的要求,何某并未直面回答。
“每次都說(shuō)會(huì)想辦法,會(huì)還錢,但錢呢?錢在哪呢?”陳某某哭訴,“人家也要找我要錢啊,我怎么辦,我一直受人尊重,現(xiàn)在到了這個(gè)田地!
在電話的最后,陳某某顯得有些無(wú)力的“威脅”道:“你不還錢,大家都不要想過(guò)好年,我就到你家來(lái),不活了!钡詈,電話那頭還是掛斷了。
陳某某向紅星新聞?dòng)浾叱鍪玖巳萦珊文呈謱懙臅娌牧,一份說(shuō)明書,一張借條,一份還款承諾書。
↑說(shuō)明書
在簽字捺印,落款時(shí)間為2019年3月30日的一份說(shuō)明中,何某稱其在成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行借款合同糾紛案中,陳某某、李某某(陳某某丈夫)替其償還債務(wù)共1764150元,其已在2019年3月30日前還款40萬(wàn)元,現(xiàn)暫無(wú)力償還剩余債務(wù),以借條形式承認(rèn)其借到款項(xiàng)1364150元并簽訂還款承諾書。
隨后,何某對(duì)該筆欠款寫下借條。
↑借條
同一日,何某在寫下的還款承諾書中稱,其因借陳某某1364150元承諾如下:
“我何某于2019年12月30日前還款20萬(wàn)元,2020年12月30日前還款30萬(wàn)元,2021年12月30日前還款40萬(wàn)元,2022年12月30日前還款464150元!
↑承諾書
不過(guò),陳某某稱,至今,承諾書中承諾的還款都沒(méi)有兌現(xiàn)。
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