杭州的方林最近想要貸款買房，卻發(fā)現(xiàn)自己上了銀行的黑名單，而理由是信用卡逾期未還，可他一查，自己根本沒有辦過這張卡！ 約見 大律師 案例一
消費記錄顯示，方林在江蘇泰興使用信用卡分期付款購買了一臺筆記本電腦，貸款逾期未還�？煞搅謴膩頉]有去過泰興，更別談在泰興消費了。經(jīng)民警調(diào)查，最終鎖定了犯罪嫌疑人顧某。嫌疑人顧某交代，2016年2月，他在火車上撿到了方林的身份證，剛巧方林身份證的照片跟顧某的樣貌有點相似，于是顧某使用方林的身份證，到一家銀行成功辦理了信用卡，并用信用卡購買了電腦。
目前，通過申請，方林的名字已經(jīng)從銀行不良征信記錄名單里消除，而顧某因涉嫌妨害信用卡管理罪，被警方依法取保候?qū)彙?/p>
問題一
什么是妨害信用卡管理罪，會受到怎樣的刑罰呢？
【律師解答】
刑法規(guī)定，妨害信用卡管理的行為構(gòu)成此罪。
1、明知是偽造的信用卡，而持有或運輸?shù)模?/p>
2、持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
3、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡；
4、出售、購買、為他人提供偽造信用卡的；
上述行為均構(gòu)成妨害信用卡管理罪。此罪的一般構(gòu)成判處3年以下有期徒刑并處罰金；數(shù)量巨大或情節(jié)嚴(yán)重的判處3年以上10年以下有期徒刑并處罰金。
問題二
顧某冒用方林的身份證，在銀行辦理了信用卡，銀行并沒有審核出來身份證與辦理人并不是同一人，銀行要不要對方林“被欠款”負(fù)責(zé)？
【律師解答】
銀行是否對方林的欠款負(fù)責(zé)，要看銀行是否盡到了審慎審查的義務(wù)。如果身份證的照片或信息明顯與持證人不相符，銀行未盡到審慎義務(wù)，銀行是要負(fù)一部分責(zé)任的。如果身份證的照片及信息與持證人相符，沒有特別儀器無法鑒別真?zhèn)蔚脑�，銀行是不需要負(fù)責(zé)的。
問題三
哪些行為屬于信用卡惡意透支？
【律師解答】
惡意透支指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超3個月還不還的。如果構(gòu)成惡意透支，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。
問題四
應(yīng)該怎么做，才能避免碰到和方林一樣的情況呢？
【律師解答】
我們需將自己的物品保管好，盡量避免類似事情發(fā)生。如果發(fā)生身份證丟失，首先應(yīng)該到自己所在單位或居民委員會開具一份身份證丟失的證明，再拿著證明和戶口到居住轄區(qū)所在地的派出所進行掛失，申請補辦。一般來說，在補發(fā)身份證之前派出所會發(fā)放一個臨時身份證。
約見
大律師
案例二
邱長峰的名下也有一張信用卡，而且也逾期欠款了。他說，這錢不是他花的，但是卡確實是他自己本人辦的。
去年5月，邱長峰在村里遇到一個人，那個人和他說，領(lǐng)他去銀行辦張卡，辦完卡能提出12000塊錢，邱長峰信以為真。
因為邱長峰不識字，在銀行填寫的各項表格，都是該男子代填的，但都是邱長峰本人簽的字，并在柜臺進行了確認(rèn)。后來，男子說，信用卡沒辦下來，邱長峰也就當(dāng)這事過去了�？蓻]想到，突然收到了銀行的催款通知，現(xiàn)在卡里已經(jīng)欠了8817元錢。
而邱長峰根本聯(lián)系不上當(dāng)初領(lǐng)他辦卡的男子。邱長峰向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊罅税福庞每ㄒ惨呀?jīng)被凍結(jié)。
問題一
邱長峰在銀行辦理信用卡時，是使用自己的身份證、本人簽的字，那么在這種情況下，銀行還需不需要負(fù)責(zé)任呢？
【律師解答】
本人在銀行簽字，辦理信用卡，然后被騙，銀行沒有過錯是不需要負(fù)責(zé)任的。
問題二
卡是邱長峰的，但是消費不是邱長峰花的，邱長峰需要承擔(dān)這筆欠款嗎？
【律師解答】
他個人需要承擔(dān)還款義務(wù)，因為卡是自己自愿辦理的。辦完后，他自己的卡給誰使用是完全民事能力人對自己權(quán)利的處分，他需要對自己處分權(quán)利的行為負(fù)責(zé)任。
問題三
嫌疑男子的行為屬于詐騙嗎？他需要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
【律師解答】
嫌疑男子以非法占有為目的，虛構(gòu)事實并使受害人相信其虛構(gòu)的事實，受害人根據(jù)虛構(gòu)事實處分自己的財產(chǎn)，使自己受到損失，嫌疑男子取得財產(chǎn)，已經(jīng)構(gòu)成詐騙罪。
問題四
假設(shè)當(dāng)時在銀行辦理信用卡時，邱長峰并不是自己簽的字，而是由嫌疑男子代簽的，那么法律對此行為會如何認(rèn)定？
【律師解答】
如果沒有經(jīng)過邱長峰的授意，男子簽字對邱長峰顯然不發(fā)生法律效力。但如果經(jīng)過邱長峰的授意，如邱長峰就在男子身邊，授意男子簽字，那么，男子簽字的行為對邱長峰就會發(fā)生法律效力，邱長峰同樣需要對簽字負(fù)責(zé)。
兩起案例中，邱長峰和方林都莫名其妙成了別人的卡奴，這也提醒我們，身份證件非常重要，一旦丟失要及時掛失并第一時間補辦。另外，決不能貪圖小便宜，協(xié)助別人用自己的身份證辦理信用卡。保管好自己的證件，才能在最大限度內(nèi)保證自己的資金安全。
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