● 犯罪嫌疑人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，利用被害人急于借錢的心理與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

● 制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

● 單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

● 在被害人無(wú)力支付的情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

● 軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

● 以形式合法的合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任。“套路貸”團(tuán)伙成員誘導(dǎo)客戶簽訂借條、收條（在借款人身份證復(fù)印件上填寫）、虛假的房屋租賃合同、虛假的巨額租房押金收條（填寫押金與借款等額，事實(shí)上并無(wú)繳納任何押金）、承諾書（用于約定借款期限和滯納金）、房屋騰退委托、代為開鎖委托書等材料。在與被害人簽訂的借條、房屋租賃合同中一般只簽注借款人信息和出租人信息，且不將借貸協(xié)議交給借款人，便于該團(tuán)伙為日后轉(zhuǎn)貸、民事起訴或是討債時(shí)非法侵入住宅披上合法外衣。

● 金主隱藏身份實(shí)施詐騙。團(tuán)伙成員實(shí)際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內(nèi)，然后指使手下用該銀行卡轉(zhuǎn)賬放款給被害人，被害人支付的“天退”則轉(zhuǎn)入金主指定人員（母親、父親等親人）的銀行卡內(nèi)，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。

● 制造高額資金走賬流水。金主通過(guò)手下的銀行卡放款給被害人制造銀行流水后，立即要求被害人以現(xiàn)金等方式支付高額砍頭息、平臺(tái)費(fèi)、看點(diǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，使資金走賬流水金額遠(yuǎn)大于被害人實(shí)際得到的金額，結(jié)合不斷壘高債務(wù)的手法，待被害人無(wú)錢可還時(shí)，以銀行流水和對(duì)應(yīng)借條進(jìn)行訴訟。

● 轉(zhuǎn)單平賬，壘高債務(wù)。在約定時(shí)間內(nèi)被害人還不起本金或利息的時(shí)候，犯罪嫌疑人不斷借款給被害人，或者指使其他手下借款給被害人，并將未還本金和超過(guò)年利率36%的利息計(jì)入后期借款本金并重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務(wù)。

● 高額違約金及肆意認(rèn)定違約。借款人在還款期限內(nèi)不能按時(shí)還款時(shí)，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。

● 軟硬暴力兼施討債。通過(guò)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行毆打并非法控制，對(duì)當(dāng)事人住宅潑油漆、涂鴉、用牙簽堵鎖孔，對(duì)當(dāng)事人家屬電話威脅恐嚇，到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式進(jìn)行討債。