女子聲稱只要付出點(diǎn)位費(fèi)

就可以快速辦理大額信用卡

然而 轉(zhuǎn)賬多日后

卻遲遲沒(méi)等來(lái)信用卡

有統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)是世界上銀行卡最多的國(guó)家，全國(guó)已累計(jì)發(fā)行銀行卡45.4億張，這相當(dāng)于平均每個(gè)人手里至少有3張銀行卡。如今，銀行卡刷卡消費(fèi)也已經(jīng)成為人們的習(xí)慣，據(jù)了解，僅去年上半年，全國(guó)信用卡累計(jì)交易額就達(dá)到5.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36%。如今，信用卡大有泛濫的趨勢(shì)，而且在辦理過(guò)程中，一不小心還可能被騙，這不，就在前不久，在西寧市就發(fā)生了這么一件事情。

今年8月19號(hào)，西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì)來(lái)了幾個(gè)人，這幾個(gè)人都說(shuō)，他們被人給騙了。  

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：當(dāng)時(shí)對(duì)方稱，可以辦理高額度的信用卡。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：當(dāng)時(shí)通過(guò)我們了解發(fā)現(xiàn)，五名被害人是被同一名犯罪嫌疑人詐騙。而且這個(gè)詐騙的金額是不等。她實(shí)施詐騙的手段是完全一致的。

經(jīng)詢問(wèn)，辦案民警了解到，這幾名受害人都是西寧市力盟商業(yè)巷的商戶，而他們口中所說(shuō)的騙了他們錢財(cái)?shù)鸟R某，之前跟他們每一家都有過(guò)往來(lái)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：當(dāng)時(shí)據(jù)我們民警對(duì)被害人進(jìn)行了詢問(wèn)和制作的筆錄之后，對(duì)整個(gè)案情有了初步的了解。這五名被害人經(jīng)過(guò)其中一名被害人的介紹之后，認(rèn)識(shí)了一名在店內(nèi)可以刷卡，辦理poss機(jī)的業(yè)務(wù)員。在2018年4月初的時(shí)候，業(yè)務(wù)員給五名被害人先后辦理了可以刷卡的poss機(jī)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：她幫助他們安裝了poss機(jī)刷卡程序， 然后注冊(cè)好之后，當(dāng)場(chǎng)謊稱說(shuō)另一個(gè)人認(rèn)識(shí)銀行的，可以通過(guò)銀行直接去審批高額度的程序，但是，所收取的點(diǎn)位費(fèi)比較高。

聽(tīng)了馬某的說(shuō)法，幾名商戶經(jīng)營(yíng)者都動(dòng)心不已。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：因?yàn)樗麄儙讉�(gè)都是在力盟做生意的，都需要資金周轉(zhuǎn)，而且想著辦了以后方便。當(dāng)時(shí)犯罪嫌疑人就給他們承諾了1萬(wàn)塊錢收取的手續(xù)費(fèi)是一千元。如果你辦個(gè)10萬(wàn)元的話，就收取1萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)時(shí)他們想 ，如果可以辦理出5萬(wàn)或者10萬(wàn)這種高額度信用卡，平常也可以用于其他的資金周轉(zhuǎn)，挺方便的。

雖然心動(dòng)，但畢竟彼此并不熟悉，因此大部分商戶還是有些疑慮，所以當(dāng)時(shí)只有商戶陸先生，委托馬某辦理了一張信用卡。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：當(dāng)時(shí)被害人陸某，也是第一次辦理這個(gè)信用卡 ，好多流程還不太清楚。之后他就通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)了犯罪嫌疑人馬某 ，當(dāng)時(shí)馬某特別上心， 然后幫助他辦理出了這張小額度的信用卡。

看到陸先生順利拿到信用卡后，其他幾個(gè)人包括陸先生的妻子也都相信馬某有辦理高額信用卡的能力。

 西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：當(dāng)時(shí)幾個(gè)被害人感覺(jué)信譽(yù)度特別高 。有的向被害人希某和袁某，當(dāng)場(chǎng)就通過(guò)微信已經(jīng)轉(zhuǎn)賬了。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：而另外兩位被害人 ，看到其他幾位被害人辦理了信用卡之后，覺(jué)得自己在以后的日子里可能會(huì)有一些需要 ，所以在隔了一個(gè)星期之后，也去找嫌疑人辦這件事情了。

據(jù)了解，辦理信用卡有兩個(gè)渠道，一個(gè)是登錄銀行的官方網(wǎng)站在線申請(qǐng)，二是在銀行柜臺(tái)填寫紙制申請(qǐng)表。不管是采取哪一種渠道，都需要由申請(qǐng)人本人填寫申請(qǐng)表，并承諾遵守銀行信用卡服務(wù)協(xié)議及信用卡章程，然后提交銀行審批，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶實(shí)際情況推薦客戶應(yīng)該辦哪一種信用卡，以及授信的額度。不過(guò)，銀行有嚴(yán)格的審核制度，授信的額度也非常有限。所以，這幾名商戶經(jīng)營(yíng)者，雖然一直都想要辦理信用卡，卻一直沒(méi)有成功。

這個(gè)馬某說(shuō)，她是通過(guò)特殊渠道，所以能夠快速辦理高額度的信用卡，但是，需要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：比如她說(shuō)是五到十萬(wàn)額度，雖然說(shuō)不等，但是她可能會(huì)收取1千的手續(xù)費(fèi)。而可能額度更高的，比如三十萬(wàn)三十萬(wàn)以上 所謂的高額度信用卡， 她可能就收取1萬(wàn)， 或者8千這樣的手續(xù)費(fèi)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：之后，犯罪嫌疑人馬某回到她的出租房?jī)?nèi)，在網(wǎng)上索要了被害人的身份證以及戶口本，現(xiàn)住址，手機(jī)號(hào)碼等這些信息以后，又索要錢財(cái)。 之后 ，幾個(gè)被害人全部通過(guò)微信或者轉(zhuǎn)賬的方式，分批次將錢轉(zhuǎn)給了犯罪嫌疑人馬某。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：經(jīng)過(guò)一個(gè)月的時(shí)間 ，犯罪嫌疑人遲遲沒(méi)將信用卡交給被害人。被害人也是經(jīng)過(guò)了多次的催促 ，嫌疑人通過(guò)先后的，所謂的銀監(jiān)會(huì)檢查，包括是銀行領(lǐng)導(dǎo)不在無(wú)法審批，甚至說(shuō)自己最近很忙 ，在外地?zé)o法幫他們?nèi)】?，各類理由在推辭。

此時(shí)，嫌疑人馬某在沒(méi)有辦法的情況下，將被害人的手機(jī)號(hào)拉黑，微信好友全部刪除，完全與幾名被害人失去了聯(lián)系。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：為了及時(shí)給被害人挽回?fù)p失。 8月19號(hào)報(bào)案之后，刑警大隊(duì)民警也是第一時(shí)間針對(duì)被害人轉(zhuǎn)賬記錄，包括能夠提供的犯罪嫌疑人小馬的微信號(hào)碼，手機(jī)號(hào)碼等各種方式。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：通過(guò)好多的查詢，比對(duì)。最終 ，將犯罪嫌疑人馬某的真實(shí)身份給落實(shí)了。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：了解到了這個(gè)嫌疑人小馬 ，經(jīng)常的活動(dòng)軌跡和范圍 ，包括她曾經(jīng)工作過(guò)的一些私人企業(yè)單位。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：當(dāng)時(shí)我們?nèi)シ缸锵右扇�，所在的這個(gè)公司之后，犯罪嫌疑人馬某已經(jīng)是不上班了。

在詢問(wèn)嫌疑人馬某同事的過(guò)程中，辦案民警并沒(méi)有掌握到有效的信息，這對(duì)偵查工作造成了一定的困難。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：我們通過(guò)大量的走訪以及調(diào)查，最終，落實(shí)了犯罪嫌疑人，在城東區(qū)曹家寨這一帶活動(dòng)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：我們就懷疑到這個(gè)小馬 ，很可能就是居住在那里 ，也是經(jīng)過(guò)三天的偵查工作。在8月21號(hào) ，將犯罪嫌疑人在城東區(qū)曹家寨的一個(gè)租房?jī)?nèi)抓獲，

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：犯罪嫌疑人馬某到案以后，拒不承認(rèn)犯罪事實(shí)， 當(dāng)時(shí)對(duì)我們的偵查 ，謊稱自己騙了一兩千塊錢。 為什么事情會(huì)鬧得這么大 ，而且來(lái)了之后 ，當(dāng)時(shí)假裝自己很冤枉。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：嫌疑人在供述方面 ，有一些狡辯的情況 。當(dāng)時(shí)把一些轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù) ，擺在面前的時(shí)候 ，犯罪嫌疑人也是坦白從寬了。

那么這個(gè)犯罪嫌疑人馬某，到底是什么人？為什么明明只是一名辦理poss機(jī)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員，卻敢向幾名受害者承諾自己有能力代辦高額信用卡？而她從幾名受害人那里騙取的錢財(cái)又去了哪里？這些問(wèn)題，在接下來(lái)的審訊過(guò)程中，一個(gè)一個(gè)解開(kāi)了謎底。

馬某說(shuō)，自己突然間發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)來(lái)錢的門道，還是源于自己poss機(jī)業(yè)務(wù)員的身份。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：在跑poss機(jī)業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中， 就是因?yàn)楹推渲幸晃槐缓θ说募覍伲�在辦理信用卡的事情上，有過(guò)一些接觸。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：就相當(dāng)于那種代辦公司一樣 。她就在銀行門口， 如果你需要辦理的話， 她可以立馬幫你填寫一些手續(xù) ，這些包括流程， 他們都比較的清楚一些， 幫你迅速填寫單子， 然后， 你所有的身份證件， 其他的一些相關(guān)的手續(xù) ，幫你去辦理。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：她就覺(jué)得可以從中撈到一些錢 。而后期她發(fā)現(xiàn) ，自己并沒(méi)有辦這個(gè)卡的能力的時(shí)候 ，她就想到既然自己撈不到 ，就可以以騙的名義， 將這些錢搞到手。

審訊中，辦案民警還了解到，犯罪嫌疑人馬某，今年剛滿22歲，并沒(méi)有犯罪前科，也沒(méi)有不良嗜好，那么，她為什么會(huì)動(dòng)起詐騙的念頭呢？

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：犯罪嫌疑人本來(lái)就有一份可以說(shuō)是相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)，因?yàn)樗�這個(gè)人靈活性還比較強(qiáng)。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 指導(dǎo)員  景明龍：她的老公有一個(gè)惡習(xí) ，喜歡打麻將。 當(dāng)時(shí)他們結(jié)婚的時(shí)候 ，她的婆家給了他們一筆錢， 讓他們?nèi)ベ?gòu)買一輛汽車。 但是 ，由于她老公特別喜歡打麻將 ，將這筆錢給輸?shù)粢院?，她想著回去以后， 沒(méi)辦法給老人交代。

西寧市公安局城西分局刑警大隊(duì) 民警  于洋：發(fā)現(xiàn)這些掙錢的渠道之后 ，選擇了一個(gè)錯(cuò)誤的路， 去選擇這個(gè)賺錢的方式。

據(jù)辦案民警介紹，代辦信用卡具有很大的風(fēng)險(xiǎn)：一是由于信用卡申請(qǐng)信息全部由代辦人填寫，很容易導(dǎo)致信息泄露，信用卡被盜用；二是代辦人可能利用申請(qǐng)人的信息，在申請(qǐng)人不知情的情況下，辦理多張信用卡并盜用。

想要避免走進(jìn)“信用卡詐騙”的陷阱，在申請(qǐng)信用卡時(shí)，最好由申請(qǐng)人自已進(jìn)行在線申請(qǐng)或者到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理。銀行對(duì)信用卡的授信通常會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，申請(qǐng)人不要輕信所謂的大額信用卡，而且正規(guī)銀行的工作人員是不會(huì)向你索要銀行卡密碼及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼的，只要涉及到“手續(xù)費(fèi)”、“好處費(fèi)”、“驗(yàn)證還款能力”等字眼，就要提高警惕。民警提示，申請(qǐng)人在申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，也要適當(dāng)考慮自已的償還能力，要知道惡意透支是要被追究法律責(zé)任的。