萬達集團通過收購的方式成為百年人壽第一大股東。

黑龍江電視臺近日報道稱，哈爾濱人朱曉明曾到銀行購買3年、5年期保險產(chǎn)品，共投資800多萬。在銀行經(jīng)辦人離職后，她的保險產(chǎn)品蹊蹺地變?yōu)?0年后才能取回。也就是說，朱曉明今年37歲，她要到108歲才能取回本金，提前終止合同則會造成不小損失。

朱曉明想找當(dāng)事人進行交涉，卻發(fā)現(xiàn)根本找不到當(dāng)時的工作人員。對于這樣一筆金額不小的保單，銀行、保險公司也互相“踢皮球”，朱曉明憤怒又無奈。

時間財經(jīng)查證發(fā)現(xiàn)，該涉事保險公司名為“百年人壽保險股份有限公司”（下稱“百年人壽”）。2015年，萬達集團通過收購的方式成為公司第一大股東，其余股東同樣星光熠熠，如新光控股、大連一方地產(chǎn)、科瑞集團等。

2017年，百年人壽實現(xiàn)營收320.07億元，其中保險業(yè)務(wù)貢獻282.39億元，同比增長54.36%，公司凈利潤為3.5億元，同比大增72.1%。亮眼的業(yè)績背后藏有隱憂，前述朱曉明保險銷售糾紛即是冰山一角。 

銀保監(jiān)會統(tǒng)計顯示，2018年上半年，銀保監(jiān)會及各保監(jiān)局共接收保險消費投訴4.8萬件。其中，保險合同糾紛投訴4.69萬件，占比97.9％,涉嫌違法違規(guī)投訴1004件，占比2.1％。在2018上半年壽險公司萬張保單投訴量榜中，百年人壽高居第16位。公司每銷售1萬張保單，平均就會接到0.6件投訴。 

北京京安律師事務(wù)所張越告訴時間財經(jīng)，保險代理人這個群體很特殊，他們本身不是保險公司員工，跟保險公司沒有勞動合同關(guān)系。這起糾紛案件主要看朱女士在銀行簽保險或委托理財合同的時候，投保人、代銷人、保險人三方的關(guān)系是否寫明。如果蓋章文件明確了三方關(guān)系，那銀行就是承認代銷行為，不管經(jīng)辦人如何變動，最終的責(zé)任主體就在銀行和保險公司這里。 

關(guān)于糾紛事宜，時間財經(jīng)致電百年人壽總部和黑龍江分公司，截至發(fā)稿未收到回復(fù)。 

70年后取本金 

根據(jù)黑龍江電視臺都市頻道《新聞夜航》欄目，可大致還原事情始末。

2016年10月，朱曉明在銀行辦理業(yè)務(wù)時，打算買一些理財產(chǎn)品。銀行工作人員何小明和朱孟荻向她推薦了一款銀行代理的保險產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品五年期滿，期滿后不但本金和利息都能取回，且利息比銀行普通理財高很多。 

朱曉明有點心動，就把產(chǎn)品介紹給自己的母親和老姨，三人合計買了300萬元。之后朱曉明又買了540萬元保險產(chǎn)品，其中有一種是三年期的。此時，“雙錄”并未完全普及。 

所謂“雙錄”，是對銀行銷售每筆理財產(chǎn)品的過程進行錄音和錄像。2017年8月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求商業(yè)銀行設(shè)立銷售專區(qū)，在專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。 

通過“雙錄”，不僅能保護消費者知情權(quán)，還有助于降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，真正實現(xiàn)“買者自負、賣者盡責(zé)”。 

2018年8月，朱曉明聯(lián)系前述銀行工作人員想要繼續(xù)繳費，卻意外地發(fā)現(xiàn)一個電話停機、一個變成空號。在找到新的銀行聯(lián)系人后，該聯(lián)系人稱這款產(chǎn)品不是她賣的，并讓朱曉明去找百年人壽處理糾紛。 

在聯(lián)系到百年人壽黑龍江分公司后，售后人員告訴朱曉明，她買的保險產(chǎn)品根本不是5年期就能取回，而是71年后。也就是說，朱曉明現(xiàn)在37歲，她要到108歲才能取回本金，而且實際利息遠低于銀行活期利率。 

朱曉明很生氣，對媒體說：“誰會買70年的理財產(chǎn)品？我能不能活到那個時候還不一定呢，即使活到了也花不上這個錢。如果當(dāng)初告訴我是71年領(lǐng)回本金，就絕對不會買”。 

蹊蹺的是，在朱曉明購買的5年繳費期保險產(chǎn)品上的確寫著：“保險期間終身，交費期間5年”，在保單背面有“保單年度末1到71”的字樣。朱曉明對媒體說，保單她看不太懂，當(dāng)時都是工作人員介紹。如果是保險公司解釋的那樣，無論哪款產(chǎn)品，她都不會買。 

無奈之下，朱曉明又來到當(dāng)初購買產(chǎn)品的銀行，要求當(dāng)事人何小明和朱孟荻現(xiàn)場核實。相關(guān)負責(zé)人告訴她，兩個當(dāng)事人都不在銀行工作了，沒法聯(lián)系到。至于兩款代銷的保險產(chǎn)品究竟是怎么回事，她也不清楚。負責(zé)人還稱，事情正在處理中，朱曉明等結(jié)果就好。 

這化解不了朱曉明內(nèi)心的焦慮。她又趕往百年人壽，工作人員回復(fù)說，她買的5年繳費期保險產(chǎn)品的確是終身的。如果提前終止合同，本金會虧損很多。如果想拿回全部本金，只有一個條件，就是她去世。去世后才能拿到相當(dāng)于本金的賠償金，否則只能取出一部分。 

萬達為大股東 

2009年6月，百年人壽正式創(chuàng)辦成立，注冊資本77.95億元，注冊地為遼寧省大連市沙河口區(qū)體壇路22號諾德大廈，法人代表何勇生。

2015年，萬達集團通過收購的方式成為百年人壽第一大股東，公司也在這一年扭虧為盈，此后年度連續(xù)盈利。截至2017年12月31日，百年人壽總資產(chǎn)達到687億元，且在在全國開設(shè)20家省級分公司。 

根據(jù)官網(wǎng)信息，百年人壽持股比例在5%以上的股東有8家，萬達集團以11.55%成為公司大股東，其余7家如大連融達投資、新光控股、大連一方地產(chǎn)等持股均為10.26%，公司目前沒有實際控制人。

百年人壽披露的年報顯示，2017年公司實現(xiàn)營收320.07億元，2016年同期為211.88億元，其中保險業(yè)務(wù)收入282.39億元，同比大增54.36%，投資收益37.75億元，同比增長31.12%。公司凈利潤達到3.5億元，同比大增72.1%。 

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，百年人壽保費收入位列前三的產(chǎn)品依次為：百年利金年保險、百年附加鉆石賬戶年金保險（萬能型）及百年榮兩全保險，合計貢獻營收176.33億元，銷售渠道大多為個人代理、銀行代理、公司直銷等。

亮眼的業(yè)績背后藏有隱憂。2017年10月，原保監(jiān)會對百年人壽發(fā)放監(jiān)管函，稱在公司治理現(xiàn)場評估中，查實百年人壽存在關(guān)聯(lián)交易管理方面的諸多問題，故而禁止其部分關(guān)聯(lián)交易六個月時間。保監(jiān)會還要求百年人壽立即實施整改，有效防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。 

理賠糾紛亦是難題之一。盡管百年人壽稱，截止到2017年底，公司的操作風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)中重大操作風(fēng)險損失金額為0，并未發(fā)生重大操作損失和嚴重違規(guī)行為，哈爾濱人朱曉明的訴求為何屢遭拖延仍需直面。 

在北京京安律師事務(wù)所張越看來，這個案子需要確認銀行是否代銷方，還是說僅僅是員工的個人行為。如果確認銀行是代銷方，朱女士就可以去找當(dāng)時的承銷主體。若承銷主體并未說明保險合同中的約定事項，導(dǎo)致投保人損失，就可以追究代銷方銀行的責(zé)任。 

“若保險合同中有不利于投保人的條款，比如70年后才可取回本金，且朱女士對此并不知情，就可以追究保險公司的責(zé)任。如果銀行方明確告知了朱女士合同細節(jié)，后者也在充分確認的情況下簽署保險協(xié)議，那就需要投保人自己承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。”張越告訴時間財經(jīng)。（北京時間財經(jīng)  胡飛）