為規(guī)避法律風險，有的人喜歡使用他人銀行卡進行金融活動，不少中介則將這一需求做成了產(chǎn)業(yè)，在“黑市”中，各種銀行卡都可買到。

□本社記者 李曉磊

9月17日，看著自己名下的一張銀行信用卡，顧鑫滿臉疑惑。如果不是記者介紹，這位家住河北偏遠山區(qū)的男孩，并不知道該卡有什么功能。

讓他疑惑的還有，以前丟失的身份證也出現(xiàn)了，并還帶著一張手機卡，“這號碼我從沒用過�！�

顧鑫更不清楚的是，信用卡中數(shù)百筆消費是如何產(chǎn)生的。

其實，這套信用卡和證件，是從“黑市”上流出的。民主與法制社記者暗訪發(fā)現(xiàn)，非法中介從各種渠道買來他人身份證后，辦理了大量信用卡用以出售，且已形成巨大的販賣網(wǎng)絡。

而“黑市”身份證的主人多為偏僻地區(qū)人員，他們利用信用卡在該地區(qū)覆蓋面小的特點，違法從事售卡行為。

據(jù)深圳一家中介的人士告訴記者，行內(nèi)普遍收費標準是信用卡額度的20%，如果當面交易前期無需支付定金，網(wǎng)絡交易的話，要先付一些費用。

不過，他會提醒每個買卡人，“一定記得按時還款，否則容易被警察找上門”。另據(jù)其介紹，他們還出售帶身份證的借記卡，“里面沒錢，主要用于洗錢和犯罪等使用�！�

瘋狂的賣卡中介

張軍是一名信用卡“黑市”中介，微信名為“中信金融擔�！�。他告訴記者，冒名信用卡是用買來的農(nóng)村人身份證辦理的，“不必擔心卡主掛失，和正常卡一樣刷卡、套現(xiàn)、消費、分期”。

交談中，他向記者展示的身份證多來自內(nèi)蒙古、青海、甘肅等偏遠地區(qū)。

“預留手機卡、身份證都有，都是未激活的新卡�！睆堒娬f，額度從1萬到10多萬不等，涉及的全是商業(yè)銀行。

而他們辦卡方式多為網(wǎng)上申請，也有特殊渠道，常用一張身份證辦理多家銀行信用卡。由于卡主是他人身份，買家除支付信用卡額度20%費用外，如果想要卡主身份證原件，需加100元，否則只給復印件。

按照張軍介紹，交易方式有兩種。網(wǎng)絡交易的話，買家先付10%費用。見面交易在深圳，“當場開卡，激活后付費�！彼�向記者展示了售出的大量信用卡記錄。

9月12日，張軍出手了一張額度8萬元的信用卡，轉手賺了16000元，生意不錯的他自稱幫人排憂解難，“買家既可消費，又不用擔心自己被列入黑名單�！�

為打消疑慮，他向記者寄來一張額度為5000元的信用卡，卡主就是前述顧鑫。記者向有關部門報備后，激活了該卡，并交由顧鑫處理。目前，他也將該情況反映給相關單位。

顧鑫說，幾年前進城打工時的確丟失過身份證，沒想到會落入不法分子手中。實際上，國家早就開始打擊利用信用卡的各種犯罪，但出售冒名信用卡的中介在網(wǎng)上仍隨處可見。他們招攬買家的主要形式是QQ，張軍僅是黑市中的一員。

除信用卡外，借記卡也是“黑市”中的緊俏產(chǎn)品，這類銀行卡主要用于電信詐騙。一微信名為“銀聯(lián)”的中介就從事這項業(yè)務。

和張軍一樣，他出售的借記卡也是“套裝”，除卡本身外，還有身份證、手機卡和網(wǎng)銀等，全套售價800元。記者暗訪得知，借記卡在黑市上一手價格并非如此，但會根據(jù)不同的銀行定價。如招商銀行借記卡，大約450元左右，中、農(nóng)、工、建行借記卡售價350元。

“這些借記卡的主人，也都是偏僻山村的。”中介“網(wǎng)銀”說，支持貨到付款，“我手里有幾千張，不少大公司都購買過�！�

記者注意到，無論是信用卡還是借記卡，“黑市”上的中介大多資源共享，并互有聯(lián)系，他們還可根據(jù)客戶需求，專門定制銀行卡。如用于盜刷他人銀行賬戶的空白磁卡。

與空白卡配套的是，個人銀行信息、磁卡讀寫器等，整套價格接近1萬元，購買后，中介負責盜刷技術培訓。

常規(guī)操作是，在電腦上用“MSRX”“MSR900S”軟件和磁卡讀寫器偽造信用卡，再利用POS機盜刷，也可在取款機上取現(xiàn)。

購買此類卡片的人，直接動機就是犯罪。1993年出生的周某就做過這樣的案件。

從2016年2月21日開始，他伙同葉某等人，先后弄到90張復制的信用卡，從他人賬戶轉走420余萬元。

非法辦卡

在銀行卡買賣黑市中，最關鍵的是辦卡環(huán)節(jié)。雖然張軍和“銀聯(lián)”等人不愿意提及這個細節(jié)，但民主與法制社記者還是從司法部門了解到一些團伙的操作路徑。

今年9月12日，河南省駐馬店市中級人民法院剛剛判決過這樣一個案例。據(jù)悉，該團伙有7人，一人來自山東德州，其余均是當?shù)厝耍�其中�?名女性，年紀最小的1999年出生。

這些人從2017年5月開始作案。3個月后案發(fā)時，公安機關從他們那里扣押的身份證、電話卡、借記卡和U盾70套。

記者得知，該團伙首次作案時間為去年5月10日，劉某松和楊某明駕車帶著張某玲、石某英趕到駐馬店遂平。在縣城里，張某玲拿著田某丹的身份證，在中國郵政儲蓄銀行遂平縣灈陽鎮(zhèn)建設路支行辦理了1張借記卡。緊接著，他們還用田某丹的身份證，在農(nóng)商銀行遂平縣前進分理處辦理借記卡1張。

同日，這幾人還拿著侯某君、金某、苗某雯、程某、吳某華的身份證，在中國郵政銀行其他儲蓄點分別辦理了借記卡。

辦卡的身份證全由李某強提供�？ㄞk好后，他以每張卡400元價格買走。

首次辦卡成功后，去年5月13日，劉某松等人又拿著他人身份證在上蔡縣、西平縣，以及許昌市鄢陵縣郵政銀行網(wǎng)點辦理了借記卡，最終也被李某強收走。

為逃避打擊，去年7月，他們還專門跑到內(nèi)蒙古烏蘭察布、赤峰，以及遼寧省朝陽市、錦州市、凌海市、凌源市、營口市等地，和河北省張家口市康�？h，用他人身份證辦理了中國郵政銀行借記卡。

到了去年8月份，該團伙還辦理過中國銀行、中國建設銀行的借記卡，涉及全國多地。但沒等李某強把卡銷售出去，便被警方抓獲。法院最終以涉案人員犯妨害信用卡管理罪，予以判刑。

類似事件安徽也有發(fā)生，不同的是，這些人是從網(wǎng)上購買銀行卡，并賣了出去。

1991年出生的程某，家住安徽霍邱，具有本科學歷的他，還是一家科技有限公司合伙人。2016年12月份，程某通過QQ群認識黃某后，從他那里買了130多套借記卡，每套價格300元。黃某通過順豐快遞郵寄給了程某。

收到卡，并驗卡合格后，程某通過支付寶將錢轉賬給黃某。據(jù)程介紹，這些借記卡有的附帶手機卡、身份證復印件、U盾，有的只有銀行卡和手機卡。

“我買這些銀行卡是幫電信公司做翼支付數(shù)據(jù)，綁卡實名，有的卡不管用就退給黃某了�！背棠痴f，截至案發(fā)，他出租屋內(nèi)還有93張借記卡。

實際上，黃某的卡也并非自己辦理， 他是從劉某處購買，劉某從孟某處購買，每倒手一次，經(jīng)手人都會進行加價。

不過，有個不能忽視的問題是，銀行方面給非本人持身份證人員辦理銀行卡，是否應該擔責？記者查閱了數(shù)份同類型犯罪的判決書，上面均少有提及，而且有些法院的認定值得玩味。

近日，云南省元江哈尼族彝族傣族自治縣人民法院在審理一起妨害信用卡管理案時，被告律師在法庭上就指出：“各商業(yè)銀行在開展業(yè)務過程中存在重大過錯，應對自己的過錯行為承擔責任�！�

但法院認為，各銀行在開展業(yè)務過程中是否存在過錯，是否承擔責任，他們不予批判，“即使銀行存在監(jiān)管不力，存在過錯，也不是對被告人從輕或者減輕處罰的法定情節(jié)�！�

五花八門的卡源

采訪間，記者注意到，中介對于身份證、銀行卡的來源五花八門，有的是從小偷手中購買，有的自愿出售，還有的欺騙他人。

2017年7月至9月間，趙某華電話指揮高某、郝某、高某成、黃某杰在山東省濟南市通過QQ群發(fā)布招聘辦理銀行卡人員的兼職信息，雖然每張卡只有120元至150元，但還是有不少人前來辦理。

召集好人員后，高某等人將辦卡人集中在泉城廣場、大潤發(fā)超市等附近，要求他們實名辦理各大銀行的銀行卡，并綁定固定的電話號碼，開通網(wǎng)銀功能。

然后，趙某華在濟南市汽車客運站附近將收購的銀行卡交給網(wǎng)名叫“純爺們”的上線男子，再由楊某萍收卡、驗卡。僅僅兩個月，先后竟有662個人將自己的卡賣了出去。

這些卡最后被賣出后，其中一張戶名“顏某”的銀行卡，被他人使用電信詐騙，騙取莊某10萬元。

有的不法分子，還利用工作便利收集身份證。海南籍人員劉某昌，從2016年9月開始，利用經(jīng)營廢品回收站的便利條件，采取多種方式收集大量居民身份證。

他先后出售給王某軍、黃某銀1000余張身份證。而黃某銀在廣東深圳，還通過郵寄方式從都某那里購入居民身份證l萬多張。

該案中，這些身份證被售出后，經(jīng)過一系列操作，加上手機卡、U盾的銀行卡，整套售價近2000元。

另外，還有人以辦理貸款名義，騙取身份證和銀行卡，遼寧阜新的張某奎就是如此。

 2016年，張某奎在“陌陌”上看到，有人發(fā)布辦理高額無抵押貸款的信息，通過上面留的電話，他聯(lián)系上一個自稱叫陳永的人。

陳永說自己在江西宜春市，但他沒提及貸款的事，而是讓張某奎收集銀行卡賣給他，慢慢的，兩人合作起來。

隨后，張某奎也將上述信息修改后，開始大量在“陌陌”里轉發(fā)，并發(fā)展收購銀行卡的下線。張某奎說：“我們彼此都知道這些搜集出來的銀行卡等根本辦理不下來貸款�！�

他們這樣做的目的是，從受騙人手里騙取這些銀行卡時，基本不用花錢，但轉手賣給陳永后，每張卡賺100元。據(jù)悉，張某奎先后賣出300多張銀行卡。

馬某飏也是如此，他通過“陌陌”等聊天工具，發(fā)布辦貸款業(yè)務或者信用卡、車貸、房貸信息，讓客戶給其提供身份證件及銀行卡后，不再與客戶聯(lián)系。

據(jù)他介紹，黑市上很多銀行卡流到了香港、澳門等地區(qū)，“菲律賓走卡的最多�！�

需要指出的是，在銀行卡黑市中，大多中介的年齡偏小，不少人甚至不知道這是犯罪行為。

尤為重要的是，《刑法》中所說的信用卡，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。因此不僅包括日常生活中所說的信用卡，還包括借記卡。

而根據(jù)《刑法》規(guī)定：竊取、收買、非法提供信用卡信息罪中只要具備竊取、收買、非法提供一條有效信用卡信息即可構成犯罪，作為承載信用卡信息的實物載體，收購、倒賣銀行卡同樣被評價為犯罪行為。