9月17日，看著自己名下的一張銀行信用卡，顧鑫滿臉疑惑。如果不是記者介紹，這位家住河北偏遠(yuǎn)山區(qū)的男孩，并不知道該卡有什么功能。

讓他疑惑的還有，以前丟失的身份證也出現(xiàn)了，還帶著一張手機(jī)卡，“這號(hào)碼我從沒用過。”

顧鑫更不清楚的是，信用卡中數(shù)百筆消費(fèi)是如何產(chǎn)生的。

其實(shí)，這套信用卡和證件，是從“黑市”上流出的。民主與法制社記者暗訪發(fā)現(xiàn)，非法中介從各種渠道買來他人身份證后，辦理了大量信用卡用以出售，且已形成巨大的販賣網(wǎng)絡(luò)。

而“黑市”身份證的主人多為偏僻地區(qū)人員，他們利用信用卡在該地區(qū)覆蓋面小的特點(diǎn)，違法從事售卡行為。

據(jù)深圳一家中介的人士告訴記者，行內(nèi)普遍收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是信用卡額度的20%，如果當(dāng)面交易前期無需支付定金，網(wǎng)絡(luò)交易的話，要先付一些費(fèi)用。

不過，他會(huì)提醒每個(gè)買卡人，“一定記得按時(shí)還款，否則容易被警察找上門”。另?yè)?jù)其介紹，他們還出售帶身份證的借記卡，“里面沒錢，主要用于洗錢和犯罪等使用�！�

張軍是一名信用卡“黑市”中介，微信名為“中信金融擔(dān)保”。他告訴記者，冒名信用卡是用買來的農(nóng)村人身份證辦理的，“不必?fù)?dān)心卡主掛失，和正�？ㄒ粯铀⒖ā⑻赚F(xiàn)、消費(fèi)、分期”。

交談中，他向記者展示的身份證多來自內(nèi)蒙古、青海、甘肅等偏遠(yuǎn)地區(qū)。

“預(yù)留手機(jī)卡、身份證都有，都是未激活的新卡。”張軍說，額度從1萬到10多萬不等，涉及的全是商業(yè)銀行。

而他們的辦卡方式多為網(wǎng)上申請(qǐng)，也有特殊渠道，常用一張身份證辦理多家銀行信用卡。由于卡主是他人身份，買家除支付信用卡額度20%的費(fèi)用外，如果想要卡主身份證原件，需加100元，否則只給復(fù)印件。

據(jù)張軍介紹，交易方式有兩種。網(wǎng)絡(luò)交易的話，買家先付10%費(fèi)用。見面交易在深圳，“當(dāng)場(chǎng)開卡，激活后付費(fèi)�！彼�向記者展示了售出的大量信用卡記錄。

9月12日，張軍出手了一張額度為8萬元的信用卡，轉(zhuǎn)手賺了16000元，生意不錯(cuò)的他自稱幫人排憂解難，“買家既可消費(fèi)，又不用擔(dān)心自己被列入黑名單”。

為打消疑慮，他給記者寄來一張額度為5000元的信用卡，卡主就是前述顧鑫。記者向有關(guān)部門報(bào)備后，激活了該卡，并交由顧鑫處理。目前，他也將該情況反映給相關(guān)單位。

顧鑫說，幾年前進(jìn)城打工時(shí)的確丟失過身份證，沒想到會(huì)落入不法分子手中。實(shí)際上，國(guó)家早就開始打擊利用信用卡的各種犯罪，但出售冒名信用卡的中介在網(wǎng)上仍隨處可見。他們招攬買家的主要形式是QQ，張軍僅是黑市中的一員。

除信用卡外，借記卡也是“黑市”中的緊俏產(chǎn)品，這類銀行卡主要用于電信詐騙。一微信名為“銀聯(lián)”的中介就從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

和張軍一樣，他出售的借記卡也是“套裝”，除卡本身外，還有身份證、手機(jī)卡和網(wǎng)銀等，全套售價(jià)800元。記者暗訪得知，借記卡在黑市上一手價(jià)格并非如此，但會(huì)根據(jù)不同的銀行定價(jià)。如招商銀行借記卡，大約450元左右，中、農(nóng)、工、建行借記卡售價(jià)350元。

“這些借記卡的主人，也都是偏僻山村的。”中介“網(wǎng)銀”說，支持貨到付款，“我手里有幾千張，不少大公司都購(gòu)買過”。

記者注意到，無論是信用卡還是借記卡，“黑市”上的中介大多資源共享，并互有聯(lián)系，他們還可根據(jù)客戶需求，專門定制銀行卡。如用于盜刷他人銀行賬戶的空白磁卡。

與空白卡配套的是個(gè)人銀行信息、磁卡讀寫器等，整套價(jià)格接近1萬元，購(gòu)買后，中介負(fù)責(zé)盜刷技術(shù)培訓(xùn)。

常規(guī)操作是，在電腦上用“MSRX”“MSR900S”軟件和磁卡讀寫器偽造信用卡，再利用POS機(jī)盜刷，也可在取款機(jī)上取現(xiàn)。

購(gòu)買此類卡片的人，直接動(dòng)機(jī)就是犯罪。1993年出生的周某就做過這樣的案件。

從2016年2月21日開始，他伙同葉某等人，先后弄到90張復(fù)制的信用卡，從他人賬戶轉(zhuǎn)走420余萬元。

在銀行卡買賣黑市中，最關(guān)鍵的是辦卡環(huán)節(jié)。雖然張軍和“銀聯(lián)”等人不愿意提及這個(gè)細(xì)節(jié)，但民主與法制社記者還是從司法部門了解到一些團(tuán)伙的操作路徑。

今年9月12日，河南省駐馬店市中級(jí)人民法院剛剛審判過這樣一個(gè)案例。據(jù)悉，該團(tuán)伙有7人，一人來自山東德州，其余均是當(dāng)?shù)厝�，其中�?名女性，年紀(jì)最小的1999年出生。

這些人從2017年5月開始作案。3個(gè)月后案發(fā)時(shí)，公安機(jī)關(guān)從他們那里扣押的身份證、電話卡、借記卡和U盾共計(jì)70套。

記者得知，該團(tuán)伙首次作案時(shí)間為去年5月10日，劉某松和楊某明駕車帶著張某玲、石某英趕到駐馬店遂平。在縣城里，張某玲拿著田某丹的身份證，在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行遂平縣灈陽(yáng)鎮(zhèn)建設(shè)路支行辦理了1張借記卡。緊接著，他們還用田某丹的身份證，在農(nóng)商銀行遂平縣前進(jìn)分理處辦理借記卡1張。

同日，這幾人還拿著侯某君、金某、苗某雯、程某、吳某華的身份證，在中國(guó)郵政銀行其他儲(chǔ)蓄點(diǎn)分別辦理了借記卡。

辦卡的身份證全由李某強(qiáng)提供�？ㄞk好后，他以每張卡400元的價(jià)格買走。

首次辦卡成功后，去年5月13日，劉某松等人又拿著他人身份證在上蔡縣、西平縣，以及許昌市鄢陵縣郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理了借記卡，最終也被李某強(qiáng)收走。

為逃避打擊，去年7月，他們還專門跑到內(nèi)蒙古烏蘭察布、赤峰，以及遼寧省朝陽(yáng)市、錦州市、凌海市、凌源市、營(yíng)口市等地，和河北省張家口市康保縣，用他人身份證辦理了中國(guó)郵政銀行借記卡。

至去年8月份，該團(tuán)伙還辦理過中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行的借記卡，涉及全國(guó)多地。但沒等李某強(qiáng)把卡銷售出去，便被警方抓獲。法院最終以涉案人員犯妨害信用卡管理罪，予以判刑。

類似事件安徽也有發(fā)生，不同的是，這些人是從網(wǎng)上購(gòu)買銀行卡，并賣了出去。

1991年出生的程某，家住安徽霍邱，具有本科學(xué)歷的他，還是一家科技有限公司合伙人。2016年12月份，程某通過QQ群認(rèn)識(shí)黃某后，從他那里買了130多套借記卡，每套價(jià)格300元。黃某通過順豐快遞郵寄給了程某。

收到卡，并驗(yàn)卡合格后，程某通過支付寶將錢轉(zhuǎn)賬給黃某。據(jù)程某介紹，這些借記卡有的附帶手機(jī)卡、身份證復(fù)印件、U盾，有的只有銀行卡和手機(jī)卡。

“我買這些銀行卡是幫電信公司做翼支付數(shù)據(jù)，綁卡實(shí)名，有的卡不管用就退給黃某了�！背棠痴f，截至案發(fā)，他出租屋內(nèi)還有93張借記卡。

實(shí)際上，黃某的卡也并非自己辦理， 他是從劉某處購(gòu)買，劉某從孟某處購(gòu)買，每倒手一次，經(jīng)手人都會(huì)進(jìn)行加價(jià)。

不過，有個(gè)不能忽略的問題是，銀行方面給非本人持身份證人員辦理銀行卡，是否應(yīng)該擔(dān)責(zé)？記者查閱了數(shù)份同類型犯罪的判決書，上面均少有提及，而且有些法院的認(rèn)定值得玩味。

近日，云南省元江哈尼族彝族傣族自治縣人民法院在審理一起妨害信用卡管理案時(shí)，被告律師在法庭上就指出：“各商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)過程中存在重大過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)自己的過錯(cuò)行為承擔(dān)責(zé)任�！�

但法院認(rèn)為，各銀行在開展業(yè)務(wù)過程中是否存在過錯(cuò)，應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任，他們不予評(píng)判，“即使銀行存在監(jiān)管不力，存在過錯(cuò)，也不是對(duì)被告人從輕或者減輕處罰的法定情節(jié)。”

采訪間，記者注意到，中介手中的身份證、銀行卡來源五花八門，有的是從小偷手中購(gòu)買，有的是自愿出售，還有的是通過欺騙他人得來。

2017年7月至9月間，趙某華通過電話指揮高某、郝某、高某成、黃某杰在山東省濟(jì)南市通過QQ群發(fā)布招聘辦理銀行卡人員的兼職信息，雖然每張卡只有120元至150元，但還是有不少人前來辦理。

召集好人員后，高某等人將辦卡人集中在泉城廣場(chǎng)、大潤(rùn)發(fā)超市等附近，要求他們實(shí)名辦理各大銀行的銀行卡，并綁定固定的電話號(hào)碼，開通網(wǎng)銀功能。

然后，趙某華在濟(jì)南市汽車客運(yùn)站附近將收購(gòu)的銀行卡交給網(wǎng)名叫“純爺們”的上線男子，再由楊某萍收卡、驗(yàn)卡。僅僅兩個(gè)月，先后竟有662個(gè)人將自己的卡賣了出去。

這些卡最終被賣出后，其中一張戶名“顏某”的銀行卡，被他人使用進(jìn)行電信詐騙，騙取莊某10萬元。

有的不法分子，還利用工作便利收集身份證。海南籍人員劉某昌，從2016年9月開始，利用經(jīng)營(yíng)廢品回收站的便利條件，采取多種方式收集大量居民身份證。

他先后出售給王某軍、黃某銀1000余張身份證。而黃某銀在廣東深圳，還通過郵寄方式從都某那里購(gòu)入居民身份證l萬多張。

該案中，這些身份證被售出后，經(jīng)過一系列操作，加上手機(jī)卡、U盾的銀行卡，整套售價(jià)近2000元。

另外，還有人以辦理貸款的名義，騙取身份證和銀行卡，遼寧阜新的張某奎就是如此。

2016年，張某奎在“陌陌”上看到，有人發(fā)布辦理高額無抵押貸款的信息，通過上面留的電話，他聯(lián)系上一個(gè)自稱叫陳永的人。

陳永說自己在江西宜春市，但他沒提及貸款的事，而是讓張某奎收集銀行卡賣給他，慢慢的，兩人合作起來。

隨后，張某奎也將上述信息修改后，開始大量在“陌陌”里轉(zhuǎn)發(fā)，并發(fā)展收購(gòu)銀行卡的下線。張某奎說：“我們都知道這些搜集出來的銀行卡等根本辦理不下來貸款�！�

他們這樣做的目的是，從受騙人手里騙取這些銀行卡時(shí)，基本不用花錢，但轉(zhuǎn)手賣給陳永后，每張卡賺100元。據(jù)悉，張某奎先后賣出300多張銀行卡。

馬某飏也是如此，他通過“陌陌”等聊天工具，發(fā)布辦貸款業(yè)務(wù)或者信用卡、車貸、房貸信息，讓客戶給其提供身份證件及銀行卡后，不再與客戶聯(lián)系。

據(jù)他介紹，黑市上很多銀行卡流到了香港、澳門等地區(qū)，“菲律賓走卡的最多�！�

需要指出的是，在銀行卡黑市中，大多中介的年齡偏小，不少人甚至不知道這是犯罪行為。

尤為重要的是，《刑法》中所說的信用卡，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。因此不僅包括日常生活中所說的信用卡，還包括借記卡。

而根據(jù)《刑法》規(guī)定：竊取、收買、非法提供信用卡信息罪中只要具備竊取、收買、非法提供一條有效信用卡信息即可構(gòu)成犯罪，作為承載信用卡信息的實(shí)物載體，收購(gòu)、倒賣銀行卡同樣被評(píng)價(jià)為犯罪行為。（文中顧鑫、張軍為化名）