防范非法集資公益廣告（老人篇）

防范非法集資公益廣告（投資理財(cái)篇）

為進(jìn)一步消除非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，打擊非法集資違法犯罪活動(dòng)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我市分支機(jī)構(gòu)排查工作已全面開啟。請(qǐng)廣大群眾提高警惕，共同抵制非法集資。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征:

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

2.通過媒體 、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;

3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);

4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

1.編造虛假項(xiàng)目

據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計(jì)，非法集資者大多通過注冊合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

2.謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應(yīng)國家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、扶貧互助等旗號(hào)，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術(shù)，讓人防不勝防。

曾經(jīng)名噪一時(shí)的高科技項(xiàng)目“巴鐵一號(hào)”，號(hào)稱是中國自行設(shè)計(jì)研制、全面擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的空中巴士。可是，“巴鐵一號(hào)”試驗(yàn)車剛剛問世，即遭到質(zhì)疑。然而，這樣一個(gè)矛盾百出的項(xiàng)目，卻在一家名為華贏凱來的P2P理財(cái)公司的運(yùn)作下，成為非法集資的有效手段。

3.承諾高額回報(bào)

暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會(huì)“按時(shí)”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報(bào)率甚至高達(dá)數(shù)十、上百倍。

4.虛假宣傳造勢

利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，聘請(qǐng)明星代言或制造偽名人效應(yīng)傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

5.藏身虛擬空間

借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開放源代碼”等時(shí)髦概念作為投資的“噱頭”，通過編造故事、設(shè)計(jì)模式等手段來吸引投資者的眼球。

6.利用親情誘惑

實(shí)際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)或給予養(yǎng)老補(bǔ)貼的方式，非法集資。

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資；

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

10.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

天上不會(huì)掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財(cái)心”嚴(yán)重的心理，才會(huì)屢屢得手。

“四看”：

1.融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

2.宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息。

3.經(jīng)營模式。有沒有實(shí)體項(xiàng)目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實(shí)體經(jīng)營項(xiàng)目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？

4.參與集資的主體，是不是誰都可以參與。

“三思”：

一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？

二思投資是否符合市場規(guī)律？

三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

“等一夜”：

投資回報(bào)率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再?zèng)Q定。