先后簽了兩份借款合同

她發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了

大學(xué)生小尹的家庭條件不好，在校期間他一直想要干點(diǎn)什么，貼補(bǔ)家用。某天，校園內(nèi)的一則低息借款廣告吸引了他。

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

在學(xué)校里面有一些卡片，就是有一些中介，會(huì)讓我們加他的微信，然后通過(guò)加微信的方式，把我們騙到哈爾濱去。

按照中介的指引，2017年12月17日小尹來(lái)到了哈爾濱，準(zhǔn)備找這家中介借錢。剛下車，同校的一名學(xué)長(zhǎng)那某便來(lái)接他，這讓小尹倍感親切。那某把小尹領(lǐng)到哈爾濱市呼蘭區(qū)學(xué)院路一個(gè)教育中心的二樓，在這里小尹和中介簽訂了一萬(wàn)元的借款協(xié)議。

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

但是這一萬(wàn)元整我并沒(méi)有拿到手，他就帶著我轉(zhuǎn)接到了他的朋友手，說(shuō)這2000塊錢是利息，是因?yàn)槲蚁朐谒�那兒貸20000塊錢。說(shuō)這些錢是包括當(dāng)時(shí)貸款時(shí)的場(chǎng)地費(fèi)啊、手續(xù)費(fèi)、面簽費(fèi)。

距離借款目標(biāo)還差一萬(wàn)元，學(xué)長(zhǎng)那某又給小尹介紹了另一名能辦理貸款的學(xué)長(zhǎng)鄭某。這次，小尹被帶到學(xué)院路一處車庫(kù)改成的辦公室，繼續(xù)借錢。

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

是一萬(wàn)塊錢簽了一份借款合同，借一萬(wàn)到手七千，還的時(shí)候要還一萬(wàn)六千多，如果違約的話就要還兩萬(wàn)多。

車庫(kù)的主人，就是肖東明，小尹在這里簽了第二份借款合同，簽下名字之后，小尹就后悔了，因?yàn)樗�發(fā)現(xiàn)——---上當(dāng)了！

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

因?yàn)槲业谝还P錢拿到手了以后，七千塊錢到手了以后，這個(gè)學(xué)長(zhǎng)就拿著，第一份借條跟我說(shuō)，現(xiàn)在得還一萬(wàn)二，讓我還他的錢。

借款數(shù)額與合同數(shù)額不等

陰陽(yáng)合同巧立名目

公訴人

貸款人所實(shí)得的數(shù)額，和簽訂合同的數(shù)額，一不一致。 

田爽

不一致，多少得差點(diǎn)。 

公訴人

差在什么費(fèi)用，都是什么？

田爽

保證金，手續(xù)費(fèi)。

公訴人

這個(gè)保證金手續(xù)費(fèi)，都是誰(shuí)決定的扣除的。

田爽

我放款的時(shí)候，我不在現(xiàn)場(chǎng)，就是老肖給我打電話說(shuō)，今天張三扣七千塊錢。

公訴人

就是扣多少錢都是誰(shuí)決定的，扣四千元最后剩六千，那四千最后誰(shuí)決定的，誰(shuí)決定的數(shù)額？

田爽

誰(shuí)審核誰(shuí)決定，我又不在現(xiàn)場(chǎng)，不知道。

公訴人

那你回答誰(shuí)決定的，肖東明決定的嗎？

田爽

他審件，他決定。

公訴人

他決定你同不同意 ，扣這四千塊錢？

田爽

同意不同意，這單子不也放嘛。

公訴人

你也知道這事，是不是？ 

田爽

他就會(huì)直接給我打電話說(shuō)多少錢，我就直接拿多少錢。

公訴人

那借條簽多少錢，你知不知道，借條歸誰(shuí)保管？

田爽

當(dāng)時(shí)不知道，過(guò)后肯定知道。

借款數(shù)額和實(shí)際數(shù)額不等，借款人也就需要簽訂兩份合同。一份是借款合同，另一份則是以欠條身份出現(xiàn)的，而這就是典型的陰陽(yáng)合同。

公訴人訊問(wèn)被告人帥志家

公訴人

田爽在與尹某，簽訂所謂的兩份借據(jù)的目的是什么？

帥志家

就想多賺一點(diǎn)，就是第二份就是。

公訴人

說(shuō)白了吧，就一起想多管尹某要錢？

帥志家

不是。

公訴人

那是啥，什么目的？

帥志家

就是怕他違約。 

哈爾濱市公安局呼蘭分局 刑偵大隊(duì)大案中隊(duì) 民警 黃星元

陰陽(yáng)合同在借款協(xié)議的基礎(chǔ)上，比如說(shuō)借款一萬(wàn)元，他后續(xù)讓你簽一個(gè)借條，借條的金額就是兩萬(wàn)元，他們就是所說(shuō)的違約金，如果說(shuō)逾期的話就得雙倍還款，如果還不上再讓你簽定，一份借款合同，這時(shí)借款協(xié)議上的金額就是兩萬(wàn)，借條上的金額就得達(dá)到四萬(wàn)元。

威逼恐嚇、暴力追債

逼迫被害人網(wǎng)上借貸

哈爾濱市呼蘭區(qū)人民檢察院 公訴人

被告人田爽、鄭春超以非法占有為目的，敲詐他人財(cái)物，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百七十四條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以敲詐勒索罪追究其刑事責(zé)任。

公訴人

如果說(shuō)被害人償還不上的話，你們會(huì)采取什么措施。

田爽

打電話要。

公訴人

打電話要不給呢？

田爽

一般都正常還呢。 

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

當(dāng)時(shí)辦了第二份條，還完七千他還讓我還錢的時(shí)候，我就說(shuō)這個(gè)錢我沒(méi)有我不辦了，我要走，但是學(xué)長(zhǎng)并不讓，說(shuō)你辦的話就讓人給我拉走，或者是給我撇到江里，然后沒(méi)有辦法，只能說(shuō)繼續(xù)辦。你簽的第一份老肖的這份合同，就會(huì)找你就會(huì)說(shuō)合同上面寫著，你在我家借款了以后，不允許再去別人家借款。然后你就會(huì)被違約，違約了當(dāng)天就會(huì)讓你，雙倍賠償這個(gè)錢。

哈爾濱市公安局呼蘭分局 刑偵大隊(duì)大案中隊(duì) 民警 黃星元

這個(gè)時(shí)候已經(jīng)逾期了，欠條是16000元，已經(jīng)漲到32000元。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

公訴人

那尹某實(shí)際上欠你們那么多錢嗎？

田爽

不欠。

公訴人

那為什么你要要那么多呢？

田爽

因?yàn)樗�違約了，當(dāng)時(shí)我們就那么說(shuō)的。

公訴人

尹某怎么還你的錢？

田爽

用手機(jī)在網(wǎng)上操作的，六七千塊錢。 

牡丹江某大學(xué)四年級(jí)學(xué)生 小尹

在網(wǎng)上他們辦的一些網(wǎng)貸，只要你寫一張借條，然后拿著你的身份證，跟對(duì)面的人視頻聊天，對(duì)面的人截下圖，就把錢給你轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了。但是這個(gè)錢剛轉(zhuǎn)到你的微信里，你就會(huì)用你的微信或銀行卡，給他自稱為老肖的人轉(zhuǎn)過(guò)去。

小尹在網(wǎng)上又貸了四萬(wàn)，田爽還說(shuō)不夠，又介紹小尹到帥志家處繼續(xù)借款。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

公訴人

帥志家來(lái)的目的是什么？

田爽

目的，因?yàn)樗�錢沒(méi)還夠我。

公訴人

沒(méi)還夠，沒(méi)還夠唄，你找?guī)浿炯襾?lái)干什么啊？

田爽

找?guī)浿炯�，再在帥志家那兒借還我。 

公訴人

帥志家拿錢借了嗎？

田爽

沒(méi)有。

公訴人

誰(shuí)拿錢借的？

田爽

我拿的。

公訴人

你為什么要以帥志家以你的名義，再借尹某錢。

田爽

我為了這個(gè)錢好要回來(lái)。 

公訴人

你第一次拿借條直接可以要啊。

田爽

他已經(jīng)給了我一部分了。

公訴人

給了一部分再重新簽欠條唄，為什么找?guī)浿炯襾?lái)要啊，而且還是你出錢，還不是帥志家出錢。 

田爽

不是帥志家找來(lái)要，是帥志家借給他，就是錢是我收。

公訴人

為什么帥志家的名義來(lái)借啊，目的是啥�。�

田爽

想把錢收回來(lái)唄。

公訴人

你這部分錢還沒(méi)收回來(lái)呢，然后你再帥志家借，你就收回來(lái)了。

田爽

目的想掙錢唄，也想把錢收回來(lái)。 

公訴人

想要多管小尹要錢是嗎，是不是？

田爽

多沒(méi)多我沒(méi)考慮，我就想把錢要回來(lái)。

哈爾濱市公安局呼蘭分局 刑偵大隊(duì)大案中隊(duì) 民警 黃星元

在套路貸陷阱的后期，就是拿被害人的真實(shí)身份做網(wǎng)貸。做網(wǎng)貸可以看出來(lái)，每筆到帳的金額很少的，有限的。每筆就是2000多元左右，但是同時(shí)這時(shí)被害人手機(jī)已經(jīng)被嫌疑人控制了，下款之后緊接著兩三分鐘，就轉(zhuǎn)到嫌疑人手機(jī)里。

哈爾濱市公安局呼蘭分局 副局長(zhǎng) 孔繁龍

這個(gè)團(tuán)伙它有一個(gè)組織架構(gòu)，它有一個(gè)明確的分工，而且催債的手段多種多樣，而且很多都是違反相關(guān)法律規(guī)定的，所以涉嫌一個(gè)惡勢(shì)力犯罪團(tuán)伙。

民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小尹借款案件的涉及到學(xué)長(zhǎng)那某、鄭某和田爽、肖東明、帥志家都是一伙的，尤其小尹的最后一筆借款，是田爽給了帥志家兩萬(wàn)元，讓他借給小尹的，他們管這個(gè)“扣兒”叫做“空調(diào)”。田爽原來(lái)一直在哈爾濱市呼蘭區(qū)學(xué)院路做手機(jī)生意，經(jīng)常接觸學(xué)生，覺(jué)得做校園貸款可以賺學(xué)生錢，就和同鄉(xiāng)肖東明商量，成立一個(gè)名為芒果分期的小額貸款公司。而田爽辦理貸款的公司，也根本沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

公訴人

為什么針對(duì)大學(xué)生辦貸款 ？

田爽

用錢我就借他，沒(méi)有為什么。

公訴人

那這些大學(xué)生有還款能力嗎，他們掙錢嗎?

田爽

不掙。

公訴人

那他們還款能力哪兒來(lái)的？

田爽

沒(méi)考慮過(guò)，就是他管我借，我就借。

田爽再把借款人群鎖定在了大學(xué)生，但卻從來(lái)沒(méi)有考慮過(guò)他們有沒(méi)有能力還款。而他成立的芒果分期，沒(méi)有工商注冊(cè)，靠的就是一個(gè)傳一個(gè)，專門給大學(xué)生放款，在這個(gè)過(guò)程中，田爽還結(jié)識(shí)了其他和他一樣的所謂貸款公司，私下里互相轉(zhuǎn)嫁貸款，他們管這叫做“解套”。在公司內(nèi)部有專門的職務(wù)，包括出資、審核、催債、出現(xiàn)場(chǎng)、做網(wǎng)貸等。

被告人 肖東明

轉(zhuǎn)嫁把那債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)嫁，姓尹那個(gè)欠牡丹江人錢，然后欠一萬(wàn)塊錢，得由鄭某把這一萬(wàn)塊錢還上，姓尹的這個(gè)人才能跟他脫離債務(wù)關(guān)系。

在套路貸的陷阱中，有一種人游離在主犯身邊，起著十分關(guān)鍵的作用，往往都是從受騙者轉(zhuǎn)化成害人者的，他們就是所謂的中介人，令人遺憾的是，中介人當(dāng)中有很多也是在校大學(xué)生。

犯罪嫌疑人 田爽

中介他有人，他覺(jué)得這人差一不二就往我這兒領(lǐng)，說(shuō)誰(shuí)誰(shuí)想借錢，然后我就自己嘮，就這么簡(jiǎn)單，然后成了我就給拿中介費(fèi)。

公訴人訊問(wèn)被告人高志亮

公訴人

你怎么能知道田爽公司給大學(xué)生做貸款，通過(guò)什么方式知道的。

高志亮

附近的人。這個(gè)中介是咋的呢，他們就是不知道大學(xué)生貸款是怎么回事，他也不清楚，根本就不懂，然后還有人找他做貸款，完了我不就知道哪塊能貸款嘛，完了我給人送去還有返點(diǎn)。完了我就收這里面這種人的客戶，我?guī)退麄儊?lái)回送，幫他們收錢再來(lái)回轉(zhuǎn)回去。 

本案的被害人之一小尹，在借款時(shí)，還被被告人帶到另一家貸款公司，被逼繼續(xù)還款。這樣的行為，符合搶劫罪的認(rèn)定事實(shí)。

哈爾濱市呼蘭區(qū)人民檢察院 公訴人

被告人鄭春超、高志亮使用暴力搶劫他人財(cái)物，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十三條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以搶劫罪追究其刑事責(zé)任。2017年12月17日，被告人鄭春超、高志亮將被害人尹某帶至“江南速借星貸款公司”逼迫其進(jìn)行貸款，在獲取不正當(dāng)利益5000元后，繼續(xù)強(qiáng)行索要1000元，遭到尹某拒絕后，高志亮便對(duì)尹某進(jìn)行毆打和威脅，二被告人獲取贓款1000元。

哈爾濱市呼蘭區(qū)人民法院

公開宣判

經(jīng)過(guò)合議庭合議，1月28日哈爾濱市呼蘭區(qū)人民法院依法公開宣判此案。

一、被告人田爽犯詐騙罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑五年，并處罰金人民幣六萬(wàn)元；二、被告人高志亮犯搶劫罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣二千元；犯詐騙罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)二千元

三、被告人鄭春超犯搶劫罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二千元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬(wàn)元，決定執(zhí)行有期徒刑四年，并處罰金人民幣一萬(wàn)二千元。

四、被告人帥志家犯詐騙罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣四萬(wàn)元。

五、被告人肖東明犯詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。

案件宣判后，被告人提出上訴請(qǐng)求，目前，案件還在二審審理中。

去年，銀保監(jiān)會(huì)、央行、公安部、國(guó)家市監(jiān)總局等四部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，重新調(diào)整民間借貸金融監(jiān)管部署，將集中精力對(duì)我國(guó)各類民間借貸活動(dòng)進(jìn)行一次全面的、高強(qiáng)度的清理整頓。希望通過(guò)今天的這個(gè)案例，能提高大家對(duì)金融借貸的警惕。同時(shí)也提醒在校大學(xué)生們，遠(yuǎn)離借款和貸款這種不良的行為，一旦發(fā)覺(jué)上當(dāng)，要勇于向親人和朋友坦白。