▲涉案的榮海鑫源公司在回龍觀設立的客服點。受訪者供圖

“糊里糊涂”簽下合同

“沒有風險，也不影響你的房子的正常使用�！�

張弛被他們說動了。張弛身體不好，離婚后一個人拉扯孩子長大，她坦言擔憂以后的生活問題。

不到三十歲的李廣龍，是貸款買的房。買房后他經常會接到各種投資服務公司打來的電話，和榮海鑫源一樣，電話里充斥著他把用房子抵押貸款的勸說之詞。最終，李廣龍被說服，他的房子每個月要還高額的房貸，業(yè)務員們抓住了這一點。

在榮海鑫源內部，他們把像張弛這樣抵押了房屋獲取貸款的客戶稱為房產客戶。取得了房產客戶的信任后，他們就拉上了貸款公司，擔保公司，還有房產客戶，去公證處簽訂合同。據新京報記者調查了解，所有的合同的簽訂，都是在中信公證處進行。在那里，張弛等人和貸款公司簽訂了房屋抵押貸款合同，和擔保公司簽訂了房屋抵押擔保合同，和榮海鑫源簽訂了一份咨詢與服務協(xié)議。

“他們很快讓我們簽字，壓著也沒讓看合同的具體內容，合同簽完了一份也沒給我們留下，出事后我要來那些合同，才發(fā)現(xiàn)有的合同就是空白的�！崩顝V龍告訴記者，這些出資人并沒有研究透徹厚厚一疊合同中，其中就要求了他在貸款期一年滿后不按時還款的話，他們的房子將被拍賣。而這些風險，在簽訂合同時他們并未意識到。

▲模式圖示。網絡截圖

精巧的金融模型設計

據新京報記者調查了解，房產客戶們分別從多家貸款公司抵押房產貸了款。張弛和晉城銀行簽訂了抵押貸款合同，貸了330萬元。李廣龍是和江西銀行股份有限公司金e融平臺簽訂的抵押貸款合同。隨后貸款公司把抵押貸款打到了張弛和李廣龍的銀行賬戶上。

放款成功，張弛和李廣龍分別接到了榮海鑫源的業(yè)務員發(fā)來的信息，指示把錢打到公司法人代表張某的個人賬戶上。

每個月，都會有固定私人賬戶，給這些房產客戶們支付合同中約定好的固定利息。不同的人，利息不同，大致在6.5%到8%之間浮動。

而房產客戶們因為房屋抵押每個月需要償還的貸款利息，雖然是由榮海鑫源直接償還，但是用的客戶的銀行卡進行利息償還。李廣龍回憶，在簽訂完合同后，榮海鑫源的業(yè)務員讓他新辦了一張銀行卡，要走了這張卡和卡的密碼。事發(fā)后，李廣龍去查詢這張卡的轉賬記錄，才發(fā)現(xiàn)，每個月，榮海鑫源公司都會用這他的這張銀行卡來給江西銀行股份有限公司金e融平臺支付2元余元的貸款利息。

在這一精巧的設計下，以房貸款和還利息似乎都和榮海鑫源沒有任何關系，而是李廣龍和江西銀行股份有限公司金e融平臺兩個主體之間的關系。

出借人的錢去哪里了？

拿到了房產客戶們的貸款，榮海鑫源便把這些錢借出去了，具體借給了誰，出資人們并未被告知。榮海鑫源公司的工商注冊信息上，明確規(guī)定，公司未經有關部門批準，不得以公開方式募集資金，不得發(fā)放貸款，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

在榮海鑫源的宣傳單上寫著，公司不產生資金池，會讓張弛等出借人和貸款人直接對接，榮海鑫源在整個過程中只充當中介，不同于P2P平臺上面有明確的各種產品來讓投資人進行投資。

榮海鑫源的客戶似乎不需要管這么多，只需要每個月等著自己賬戶上打來利息就好。

但是在去年9月份，張弛并沒有等到那個固定的賬號固定時間打來的利息。業(yè)務員鄭佳麗說“放出去的貸要不回來了，所以資金鏈斷了�！�

這個時候，公司想到的辦法，就是繼續(xù)讓更多的人能夠用房子抵押出錢，交給他們。

而李廣龍就是在資金鏈斷掉后的去年6月才成為榮海鑫源的房產客戶的。

據多位榮海鑫源的房產客戶敘述，在10月與11月，公司已經無法再按時付息時，還在開動員會，鼓勵大家拉動身邊的人來做投資。

在榮海鑫源多名現(xiàn)金客戶報案之后，公司法人代表張某被順義警方以非法吸收公眾存款罪立案了。2018年12月11日，張某被順義警方拘留。2019年1月18日其被取保候審。

張某在房產客戶的維權群中，告訴大家他正在想辦法籌措資金，另一面，他又鼓勵大家“賣房自保，這樣能夠及時止損”。榮海鑫源的事情并不是孤例，全國多地都出現(xiàn)過類似案例，有人因為還不上貸款房屋被強制執(zhí)行。

 金融投資常見陷阱 

外匯交易詐騙

國內外匯交易平臺打著國外監(jiān)管的旗號行騙，構建虛擬的外匯交易平臺，在數(shù)據上造假，在用戶初入市場之時給予盈利的甜頭；在交易時滑點，使下單的點位和最后成交的點位存有差距，牟取暴利。這些公司都是套牌公司，以保本的噱頭，高額的回報誘騙群眾投資。

收藏投資騙局

以高額收益為誘餌，吸引投資人下載投資平臺軟件并投入資金，再通過操盤先給予少部分收益，或在冒充“受益群眾”群內發(fā)送虛假收益，吸引受害人追加投資后，誘導先入場的投資人發(fā)展下線，然后平臺割完韭菜后就跑路，也是比較典型的龐氏騙局資金盤模式。

 專 家 說 法 

投資平臺高回報率不要輕信

中國銀行法學研究會理事肖颯告訴新京報記者，在過往的類似案件中，出資人的錢是否能追回要看資產變現(xiàn)情況，以及法定代表人或實際控制人名下資產，在資金回籠過程中也存在一定難度；嫌疑人取保候審，也許對于追贓挽損有一定幫助。

肖颯提醒廣大消費者，當自己的唯一住房被抵押貸款去做理財時，其風險是非常高的，金融機構也應該提醒投資人這一投資行為的高風險性。在投資中，廣大消費者應該選擇持牌金融機構下的金融產品，不要輕信投資平臺的高收益承諾。尤其是廣大的老年消費者，應該對投資理財平臺業(yè)務員所打的“感情牌”有所警惕，現(xiàn)在很多騙局都是通過感情牌獲取投資人信任后再蠱惑其投資或詐騙的。