01 “零門檻”炒期貨騙局

汪先生向中新經(jīng)緯回憶，最初其在微信上認(rèn)識了一個昵稱為“大圣”的“炒股大師”，在逐步建立信任后，汪先生便在其引導(dǎo)下在一個名叫黑石投資交易系統(tǒng)的平臺和另一個名叫博思金融平臺上分別開戶。

“在正規(guī)的期貨交易平臺上有投資門檻，在這些網(wǎng)站上炒沒有門檻�！蓖粝壬�稱，最初同意開戶一方面是因為看中其沒有交易門檻，另一方面也是一時沖動，受了前述“炒股大師”的蠱惑。

▲炒股大師的助理在微信上“指導(dǎo)”汪先生操作。汪先生供圖

在短短幾天內(nèi)，汪先生按照“炒股大師”的指示，先后通過第三方渠道向上述平臺轉(zhuǎn)入資金，但幾乎每次投資都虧損了。直到投入的48萬元全部虧光，汪先生這才醒悟過來自己應(yīng)該是上當(dāng)了。

汪先生隨即去銀行查了流水，發(fā)現(xiàn)自己的錢根本沒有轉(zhuǎn)入所謂的黑石投資或者博思金融，而是轉(zhuǎn)入了與上述平臺毫無關(guān)聯(lián)的兩家公司——廣州聯(lián)融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和廣西御笑捷裝飾工程有限公司。

企查查信息顯示，廣州聯(lián)融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司注冊資本為100萬元，實際控制人為陳勛武；廣西御笑捷裝飾工程有限公司注冊資本為300萬元，實際控制人為鄧言廠。

目前，汪先生提供的博思金融官網(wǎng)已經(jīng)無法打開，而所謂的香港客服電話也無法打通，只傳來“無此業(yè)務(wù)號碼”的提示聲。

中新經(jīng)緯注意到，汪先生的經(jīng)歷并非個例。在百度貼吧和新浪博客等公開渠道，均有用戶稱自己遭到了博思金融的詐騙，而受騙情節(jié)基本與汪先生的經(jīng)歷如出一轍。

外匯交易商、代理商查詢平臺外匯天眼曾在實地調(diào)研后撰文稱，博思金融所謂的澳洲公司地址竟是一間雜貨鋪，這種無中生有的虛假宣傳不知欺騙了多少中國投資者。其同時提醒廣大投資者，博思金融澳洲監(jiān)管信息為虛假信息，足以證明該平臺在國內(nèi)展業(yè)屬欺詐行為，建議投資者盡快遠(yuǎn)離，以免受到不必要的財產(chǎn)損失。

02 國美旗下第三方支付平臺牽涉其中

據(jù)汪先生介紹，通過其銀行流水及與工商銀行和中國銀聯(lián)上海分公司客服工作人員查證，其受騙資金中有6筆資金通過中國銀聯(lián)上海分公司轉(zhuǎn)入到北京銀盈通支付有限公司（以下簡稱“銀盈通”），再由銀盈通轉(zhuǎn)移到廣州聯(lián)融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，金額約為41萬元，剩余的近7萬元通過迅付信息科技有限公司（以下簡稱“迅付”）流入到廣西御笑捷裝飾工程有限公司。

此外，汪先生還有近7萬元資金通過快錢支付清算信息有限公司（以下簡稱“快錢支付”）在虛假的期貨交易平臺上進(jìn)行了“入金”和“出金”操作。“出金”指投資人從期貨賬戶里往銀行轉(zhuǎn)入資金，“入金”則是從銀行賬戶中向期貨賬戶轉(zhuǎn)入資金。

汪先生提供的聊天截圖顯示，快錢支付方面的客服人員稱，目前快錢支付已與該案中涉嫌詐騙的商戶終止合作，建議汪先生聯(lián)系銀行申請交易拒付或報案處理。

▲汪先生提供的聊天截圖

公開信息顯示，銀盈通支付有限公司 2005年4月在北京注冊成立，是中國最早從事第三方支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一。 公司注冊資金1億元人民幣，是一家專業(yè)的第三方支付/跨境支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融/電子商務(wù)系統(tǒng)服務(wù)商，于2013年1月獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。

據(jù)媒體報道，2017年3月20日，國美已完成對“銀盈通”70%股權(quán)的收購，交易價格為5億元左右。2017年6月7日晚間，國美控股集團(tuán)旗下公司國美金融科技發(fā)布《有關(guān)收購目標(biāo)公司之貸款及關(guān)聯(lián)交易有關(guān)訂立VIE合同之持續(xù)關(guān)聯(lián)交易》，宣布將銀盈通支付有限公司攬入懷中，國美終于斬獲互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。

迅付信息科技有限公司官網(wǎng)信息稱，公司在2011年獲頒中國人民銀行首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。公司目前可以支持國際主流信用卡及所有國內(nèi)主流銀行的在線支付，為全球超過60萬家商戶及2000萬用戶提供金融級的支付體驗。

快錢公司官網(wǎng)的信息顯示，2004年成立至今，快錢已覆蓋逾4.3億個人用戶及500余萬商業(yè)合作伙伴，對接的金融機(jī)構(gòu)超過100家。公司總部位于上海，在北京、廣州、深圳等40多地設(shè)有分公司，并在南京設(shè)立了金融服務(wù)研發(fā)中心。2014年，快錢與萬達(dá)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略控股合作，共同打造以實體產(chǎn)業(yè)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。2014年底，萬達(dá)以3.15億美元收購快錢68.7%的股權(quán)。此前有消息傳出萬達(dá)擬出售快錢支付，不過萬達(dá)方面對此并未置評。

目前汪先生已經(jīng)向監(jiān)管層遞交投訴信，希望監(jiān)管層對第三方支付通道進(jìn)行處罰，責(zé)令第三方支付機(jī)構(gòu)幫助受害人追回正當(dāng)經(jīng)濟(jì)損失。

那么，在這一過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)究竟是否需要擔(dān)責(zé)？業(yè)內(nèi)人士向中新經(jīng)緯指出，第三方支付作為支付通道，除非其明知道這些賬戶是詐騙賬戶，或者本身在賬戶合規(guī)審查上存在過錯的，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，否則難以擔(dān)責(zé)。

蘇寧金融研究院研究員黃大智向中新經(jīng)緯表示，一般來講，第三方支付機(jī)構(gòu)并不承擔(dān)主要責(zé)任。在用戶消費或投資的過程中，第三方支付機(jī)構(gòu)提供的是支付服務(wù)，根據(jù)其簽約商戶的指令進(jìn)行資金的劃撥并收取一定手續(xù)費，而非最終的資金收取方。支付機(jī)構(gòu)在符合國家有關(guān)支付安全管理要求運營的情況下，無需承擔(dān)賠償責(zé)任。但是根據(jù)《中華人民共和國電子商務(wù)法》有關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)由于以下情況造成用戶損失的則需承擔(dān)賠償責(zé)任，如提供的電子支付服務(wù)不合規(guī)、自身原因造成的支付指令錯誤、非用戶過錯導(dǎo)致的未經(jīng)授權(quán)支付、發(fā)現(xiàn)未授權(quán)支付且未及時止損等情況。

“對于投資者或消費者而言，在其力量所及范圍內(nèi)只能查到資金流水，理所當(dāng)然將責(zé)任歸咎于第三方支付機(jī)構(gòu)。對此，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)秉承‘善良支付’的理念對用戶抱有同理心，積極配合用戶和警方追繳違法資金的流向，幫助用戶挽回?fù)p失。同時，加強(qiáng)對商戶的審核力度，建立合理的風(fēng)險防控制度。消費者和投資者也應(yīng)警惕承諾高利息、高收入的投資平臺，避免上當(dāng)受騙�！秉S大智說。

北京海征誠律師事務(wù)所高級合伙人律師杜云峰在接受中新經(jīng)緯采訪時指出，看待第三方渠道的責(zé)任需要區(qū)分不同的情況，如果第三方渠道與涉嫌詐騙的平臺之間是正常的交易關(guān)系，第三方平臺對涉嫌詐騙平臺的詐騙行為不知情，且在公安機(jī)關(guān)偵查期間能積極配合公安機(jī)關(guān)偵查工作，就不需要承擔(dān)責(zé)任；如果第三方渠道起初不知情，在公安機(jī)關(guān)立案偵查后，故意包庇犯罪，就要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任；如果第三方渠道一開始就知情，且積極提供渠道，則涉嫌詐騙（共犯）。