偽造“蘿卜章”，利用假印章、假材料，“假行長(zhǎng)”鋌而走險(xiǎn)8個(gè)月套取銀行資金超42.8億。近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)揭開(kāi)了這起“驚天大案”。判決書(shū)顯示，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某，使用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務(wù)文件與公章通過(guò)背書(shū)對(duì)匯票進(jìn)行編造，利用浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“民泰瓜瀝支行”）名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)讓?zhuān)_取銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計(jì)人民幣44億元，造成實(shí)際損失25億元。其中，該案涉及三名關(guān)鍵人物。被告人魯萬(wàn)雯，女，1987年6月30日出生，江蘇省東臺(tái)市人，初中文化程度，因涉嫌犯票據(jù)詐騙罪于2017年6月23日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕，現(xiàn)羈押于杭州市看守所；被告人洪虎良，男，1975年1月5日出生，浙江旭鵬機(jī)械有限公司總經(jīng)理，戶籍地紹興市柯橋區(qū)。因涉嫌犯票據(jù)詐騙罪于2017年7月12日被刑事拘留，因涉嫌犯票據(jù)詐騙罪、偽造身份證件罪于同年8月18日被逮捕。另一名關(guān)鍵人物為民泰瓜瀝支行原副行長(zhǎng)倪某，2009年12月，倪某至浙江民泰商業(yè)銀行蕭山支行工作，2013年7月17日被任命為民泰瓜瀝支行副行長(zhǎng)（主持工作）。浙江民泰商業(yè)銀行（下稱(chēng)“民泰銀行”）前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行。民泰銀行設(shè)有臺(tái)州管理部、總行營(yíng)業(yè)部及12家分行，在浙江等省市區(qū)主發(fā)起設(shè)立了10家民泰村鎮(zhèn)銀行，全行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量超230家。截至2019年三季度末，民泰銀行的不良貸款率為1.95%，同比增長(zhǎng)0.05%。與此相對(duì)應(yīng)的是，民泰銀行的資產(chǎn)減值損失增加，從去年同期的5.26億元增至8.43億元。近期，民泰銀行“是非不斷”，民泰銀行杭州蕭山支行連收三張罰單，受罰事由主要是其貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，根據(jù)相關(guān)法規(guī)予以處罰195萬(wàn)元。此外，沈新軍對(duì)該行相關(guān)行為負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，吳強(qiáng)負(fù)有直接責(zé)任，兩人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。民泰銀行此次詐騙案并非個(gè)例。2019年9月17日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布一份杭州市蕭山區(qū)人民法院于2019年8月26日宣判的刑事判決書(shū)，民泰商業(yè)蕭山支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等人，在2012年年初至2015年期間，內(nèi)外勾結(jié)，以“借名貸款”的方式，從民泰銀行蕭山支行騙取貸款2.387億元。清暉智庫(kù)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝此前對(duì)時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，相比國(guó)有大行或股份行，農(nóng)商行、城商行底子薄弱、業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)范圍受限，幾乎沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)可言，但想在市場(chǎng)上分得一杯羹，這容易導(dǎo)致這些機(jī)構(gòu)“路子更野一點(diǎn)、步子更大一點(diǎn)”。加之，違規(guī)成本低導(dǎo)致違規(guī)經(jīng)營(yíng)屢禁不止。無(wú)知無(wú)畏，只看到利潤(rùn)，看不到風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致問(wèn)題重重。
8個(gè)月套現(xiàn)42億
2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問(wèn)題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個(gè)月。2015年11月12日，因上述原因，且倪某曠工時(shí)間長(zhǎng)，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開(kāi)除處分。倪某行長(zhǎng)身份雖然被撤職，仍然冒充“真行長(zhǎng)”到處“洽談”。接下來(lái)，“行騙”的落地階段，倪某、洪虎良、魯萬(wàn)雯三人進(jìn)行了一系列票據(jù)詐騙行動(dòng)。2015年1月和8月，三人利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款。上述過(guò)程中，被告人魯萬(wàn)雯負(fù)責(zé)開(kāi)立同業(yè)戶、提供空殼公司的基礎(chǔ)資料、聯(lián)系票據(jù)中介及后手銀行并假冒民泰瓜瀝支行工作人員身份出面溝通、辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)等。被告人洪虎良負(fù)責(zé)偽造民泰瓜瀝支行的基礎(chǔ)材料、私刻民泰瓜瀝支行印章并提供空殼公司的基礎(chǔ)資料等。時(shí)間財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，在2015年1月至8月期間，三個(gè)人主要通過(guò)“票據(jù)詐騙”與“騙取貼現(xiàn)貸款”兩種方式詐取現(xiàn)款，一共套取銀行資金超過(guò)42.8億元。一方面，三人利用票據(jù)詐騙共套現(xiàn)13.6億元。2015年1月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某及其他票據(jù)中介，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎(chǔ)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款2.9069億余元。上述款項(xiàng)被倪某、洪虎良、魯萬(wàn)雯等人瓜分，用于歸還借款及個(gè)人消費(fèi)等。2015年8月，倪某為歸還上述通過(guò)被告人魯萬(wàn)雯所借的2億元債務(wù)，結(jié)伙被告人魯萬(wàn)雯及其他中介人員，利用其實(shí)際控制的杭州錦瑞傳公司作為出票人、魯萬(wàn)雯實(shí)際控制的杭州沙魚(yú)貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)20張無(wú)真實(shí)貿(mào)易、無(wú)資金保證的金額共計(jì)11億元的商業(yè)承兌匯票，利用偽造的民泰瓜瀝支行基礎(chǔ)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章等以民泰瓜瀝支行名義為上述商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙得貼現(xiàn)款10.7291億余元。另一方面，三人還騙取貼現(xiàn)款。時(shí)間財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2015年4月至6月期間，倪某、等人三個(gè)月時(shí)間分五次一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元。判決文書(shū)顯示，2015年4月至6月，洪虎良及倪某使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章等材料，以民泰瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)多張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，從而騙取貼現(xiàn)款。出票公司收到貼現(xiàn)款后，支付巨額好處費(fèi)給中介人員，被告人洪某及倪某亦從中牟利。資金缺口
據(jù)倪某供述，2012年至2014年，其陸續(xù)借款給朋友8000余萬(wàn)元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無(wú)法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。洪虎良是其貸款客戶，其和洪虎良之間有資金往來(lái)。2014年7月，其告訴洪虎良資金困難，洪虎良說(shuō)他也有資金缺口。過(guò)了一段時(shí)間，洪虎良提議和倪某一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并將魯萬(wàn)雯介紹給倪某，他說(shuō)魯萬(wàn)雯認(rèn)識(shí)很多銀行，可以幫忙解決資金問(wèn)題。2014年10月，洪虎良在其辦公室給民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等進(jìn)行了拍照。同年11月，倪某和洪虎良在賓館聊天時(shí)，洪虎良的朋友拿著民泰瓜瀝支行的匯票專(zhuān)用章和收訖章進(jìn)來(lái)，洪虎良說(shuō)這是他找人在文一西路家圖文店私刻的，并說(shuō)民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料也均已準(zhǔn)備好，以后做商業(yè)匯票業(yè)務(wù)要用到。大約一周后，魯萬(wàn)雯說(shuō)她聯(lián)系好了一家銀行，可以開(kāi)立同業(yè)賬戶，過(guò)幾天要上門(mén)核實(shí)，讓其負(fù)責(zé)接待。過(guò)了幾天，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯萬(wàn)雯的帶領(lǐng)下到其銀行，并拿出《開(kāi)戶確認(rèn)書(shū)》讓其簽字，該文件上加蓋了假的民泰瓜瀝支行的公章。同業(yè)賬戶開(kāi)好后，洪虎良經(jīng)常安排其去見(jiàn)票據(jù)中介或其他銀行的人員，其只要表明是民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)即可，具體業(yè)務(wù)由洪虎良、魯萬(wàn)雯負(fù)責(zé)洽談。這期間，洪虎良讓其多弄些公司用于開(kāi)商業(yè)承兌匯票。幾天后，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯某的帶領(lǐng)下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開(kāi)戶確認(rèn)書(shū)》讓其簽字，該文件上加蓋了假的支行公章。據(jù)魯萬(wàn)雯的供述，2014年11月，洪虎良說(shuō)民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)倪某想做一筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，套一個(gè)億出來(lái)還債，其當(dāng)時(shí)想從中賺點(diǎn)錢(qián)就同意了。隨后其聯(lián)系到一個(gè)姓李的票據(jù)中介，他說(shuō)可以做這筆業(yè)務(wù)。開(kāi)戶所需的資料均由洪虎良找人偽造，假的公章也由洪虎良找人私刻。相關(guān)證人證言，2013年至2014年期間，其在洪虎良的浙江旭鵬機(jī)械有限公司上班，2014年至2015年在洪虎良實(shí)際控制的杭州方某3貿(mào)易有限公司上班。2014年夏天的一個(gè)晚上，洪虎良很急地打電話問(wèn)其有沒(méi)有地方刻章。他提了兩個(gè)要求，一是章是銅制的，二是這個(gè)章中間要會(huì)轉(zhuǎn)，并說(shuō)當(dāng)天就要拿到。三人的騙局最終還是被揭穿，相關(guān)犯罪嫌疑人也受到了相應(yīng)的懲罰。除倪某另案處理外，根據(jù)一審判決，被告人魯萬(wàn)雯犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬(wàn)元。被告人洪虎良犯票據(jù)詐騙罪，犯騙取貸款罪，犯使用虛假身份證件罪，犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬(wàn)元。（北京時(shí)間財(cái)經(jīng) 李洪力） 
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