9月1日，裁判文書(shū)網(wǎng)公布陜西省高院裁定書(shū)，子洲農(nóng)商銀行原職工犯貸款詐騙罪維持原判，判處有期徒刑15年。

經(jīng)法院認(rèn)定，被告人蘇某擔(dān)任子洲縣農(nóng)信聯(lián)社（“子洲農(nóng)商銀行”前身）分社主任期間，由于投資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、開(kāi)辦磚廠、等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目投資失敗，在完全沒(méi)有償還能力的情況下，繼續(xù)欺騙他人為其充當(dāng)貸款人和保證人，并違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金。

2017年7月，蘇某被公安機(jī)關(guān)執(zhí)行逮捕。

　串通涉毒人員、重癥病人、刑滿釋放等人員進(jìn)行貸款

　　原審法院審理查明，蘇某從2006年8月至2013年7月?lián)�任子洲縣農(nóng)信聯(lián)社期間，通過(guò)萬(wàn)某、賀某等人聯(lián)系他人或者直接召集他人為其充當(dāng)借款人及擔(dān)保人，并在其指使下提供申請(qǐng)貸款信息資料，從子洲縣農(nóng)商銀行總部審批貸款累計(jì)1520萬(wàn)元由蘇某使用。蘇某將其中部分款項(xiàng)用于榆林、西安購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，在子洲、橫山、定邊等地投資房產(chǎn)開(kāi)發(fā)、開(kāi)辦磚廠、租地種植農(nóng)產(chǎn)品等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，部分款項(xiàng)用于其他支出。由于投資失敗，資不抵債，完全沒(méi)有償還能力的情況下，繼續(xù)欺騙他人為其充當(dāng)貸款人和保證人，并違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金以彌補(bǔ)其虧損和貸款，直至案發(fā)。

　　從2014年6月9日起至案發(fā)前，蘇某利用其在子洲縣農(nóng)商行工作的便利，通過(guò)自己或他人召集多名不具備貸款和擔(dān)保條件、沒(méi)有穩(wěn)定收入和足夠固定資產(chǎn)的農(nóng)民、外出務(wù)工人員，借其是信用社主任、領(lǐng)導(dǎo)身份，以投資房產(chǎn)等生意名義，承諾由其還款、或承諾給申請(qǐng)貸款人發(fā)放貸款等方式騙取貸款人、擔(dān)保人的信任，并指使貸款人、擔(dān)保人虛構(gòu)事實(shí)提供虛假個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、虛構(gòu)貸款用途等信息，以第一責(zé)任人的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，騙取子洲縣農(nóng)商銀行總部貸款63筆共計(jì)3150萬(wàn)元。

　　其中，從2014年6月21日起至2015年6月12日，蘇某本人或通過(guò)萬(wàn)某等人糾集無(wú)穩(wěn)定收入和無(wú)足夠固定資產(chǎn)的農(nóng)民、外出務(wù)工人員牛某某、王某某等21人，通過(guò)虛構(gòu)投資生意、貸款用途，并承諾自己還款，騙取以上人員信任充當(dāng)貸款人，并指使上述人員虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假貸款信息向子洲縣農(nóng)商銀行申請(qǐng)貸款。后蘇某又以第一責(zé)任人(主調(diào)查人)的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，在隱瞞自己用款的情況下，在子洲縣農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部騙取貸款21筆，共計(jì)1050萬(wàn)元，上述款項(xiàng)均被蘇某占有使用拒不歸還至案發(fā);

　　2014年6月9日至2015年3月31日，蘇某利用或者串通完全不具備貸款或者擔(dān)保條件的涉毒人員、殘疾人、白血病人、重癥病人、刑滿釋放人、低保戶等10人和多名沒(méi)有償還能力的農(nóng)民互貸互保，并以第一責(zé)任人(主調(diào)查人)的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，用虛假的貸款合同，在子洲縣農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部騙取貸款16筆，共計(jì)800萬(wàn)元，拒不歸還直至案發(fā);

　　2014年8月22日至2014年12月30日，蘇某利用因生活、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)需要周轉(zhuǎn)資金的貸款申請(qǐng)人高某東等人急于解決資金周轉(zhuǎn)的心理，承諾只要聯(lián)系好貸款人和保證人的情況下就可以發(fā)放貸款。后通過(guò)以上人員聯(lián)系到貸款人和保證人后，在蘇某指使下，分別以高某東等9人的名義申請(qǐng)貸款。蘇某仍以第一責(zé)任人(主調(diào)查人)的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，用虛假的貸款合同，在子洲縣農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部貸款9筆，共計(jì)450萬(wàn)元，上述款項(xiàng)發(fā)放后，其直接截留使用，并未向貸款申請(qǐng)人發(fā)放，而由其操作轉(zhuǎn)移到指定賬戶占為己有，直至案發(fā);

　　2014年6月21日至2015年2月28日，蘇某利用借款申請(qǐng)人欒某貝等人急于貸款的心理，以貸款發(fā)放后其使用部分貸款為條件，指使上述人員聯(lián)系貸款人或保證人，并提供虛假貸款信息資料，虛構(gòu)貸款合同，以第一責(zé)任人(主調(diào)查人)的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，最后以欒某貝等人從子洲縣農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部獲取審批貸款4筆，共計(jì)200萬(wàn)元，上述四人共使用35萬(wàn)元(均按期歸還)，蘇某將其中165萬(wàn)元占為己有，直至案發(fā)拒不歸還;

　　2014年6月17日至2015年6月20日，蘇某通過(guò)萬(wàn)某優(yōu)等人聯(lián)系或者自己直接聯(lián)系，與萬(wàn)某某等20人相互串通后，與以上貸款人或者保證人合謀貸款審批后與以上人員共同使用，自己以第一責(zé)任人(主調(diào)查人)的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，并指使上述人員虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假的貸款人、擔(dān)保人個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、虛構(gòu)貸款用途等，在子洲縣農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部共同詐騙獲取審批貸款13筆，共計(jì)650萬(wàn)元，蘇某將其中436萬(wàn)元占為己有拒不歸還，其余214萬(wàn)元款項(xiàng)由萬(wàn)某優(yōu)、蔡某強(qiáng)等19人獲取，直至案發(fā)拒不歸還。

　　下崗后伙同弟弟繼續(xù)非法獲取貸款

　　蘇某因下崗失去了發(fā)放貸款的資格，為了進(jìn)一步獲取子洲縣農(nóng)商銀行資金，利用其弟蘇某某擔(dān)任子洲縣農(nóng)商銀行馬岔分理處主任的職務(wù)和工作便利，通過(guò)同樣的手段與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆，共計(jì)1232萬(wàn)元，用于償還債務(wù)或其他支出，拒不歸還直至案發(fā)。

　　2014年11月18日至2015年7月25日，蘇某欺騙或者利用借款人和擔(dān)保人的信任，以高某等17人的名義為其辦理貸款手續(xù)，由蘇某某參與貸前調(diào)查和貸款審批，隱瞞騙貸情節(jié)后用虛假的貸款人、擔(dān)保人個(gè)人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、虛構(gòu)貸款用途等詐騙貸款17筆，共計(jì)743萬(wàn)元，貸款發(fā)放后由蘇某某幫助轉(zhuǎn)移支付至蘇某指定賬戶被其占為己有、拒不歸還至案發(fā);

　　2015年3月22日至2015年6月30日，蘇某、蘇某某伙同借款人高某偉等人，以上述同樣的方式詐騙銀行貸款6筆，共計(jì)299萬(wàn)元，其中蘇某獲取209萬(wàn)元用于歸還其債務(wù)或揮霍，其余90萬(wàn)元由高某偉等8人獲取，其他均拒不歸還直至案發(fā)。

　　2014年7月11日至2016年6月18日，蘇某、蘇某某違規(guī)要求貸款人余某鋒等人為其套取貸款，先后累計(jì)套取貸款5筆共計(jì)190萬(wàn)元，其中借款人余某鋒等人共使用60萬(wàn)元(均已歸還)，蘇某從中套取130萬(wàn)元拒不歸還直至案發(fā)。

　　綜上，蘇某利用其工作便利或蘇某某工作便利在子洲縣農(nóng)商銀行，實(shí)際詐騙貸款共計(jì)4282萬(wàn)元。其中，其利用工作便利詐騙貸款共計(jì)63筆3115萬(wàn)元(歸還的貸款35萬(wàn)元已經(jīng)予以剔除);其利用蘇某某工作便利詐騙貸款共計(jì)28筆1167萬(wàn)元(歸還的貸款65萬(wàn)元已經(jīng)予以剔除)。

      2020年2月，榆林市中級(jí)人民法院一審判決，認(rèn)為被告人蘇某以非法占有為目的，詐騙銀行貸款91筆共計(jì)4282萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。判處蘇某有期徒刑15年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　近日，陜西省高級(jí)人民法院二審裁定：駁回蘇某上訴，維持原判。

新聞來(lái)源：華商網(wǎng)、二三里資訊