近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉安監(jiān)管分局發(fā)布處罰信息，對(duì)贛州銀行股份有限公司吉安分行員工劉文濤侵占客戶資金，作出終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰決定。

同時(shí)，根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)《劉文濤職務(wù)侵占一審刑事判決書》顯示，劉文濤在贛州銀行吉安分行任職期間，利用幫贛州銀行客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的職務(wù)之便，侵占銀行資金489.6萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑十年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣80萬(wàn)元。

因贛州銀行股份有限公司吉安分行法定代表鄒林叢，內(nèi)控管理失效導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉安監(jiān)管分局處以30萬(wàn)元罰款。

終身禁業(yè)

判處有期徒刑十年，沒(méi)收財(cái)產(chǎn)80萬(wàn)元

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉安監(jiān)管分局2021年第19號(hào)行政處罰信息公開(kāi)表，吉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕22號(hào)顯示：劉文濤（贛州銀行股份有限公司吉安分行），對(duì)贛州銀行股份有限公司吉安分行內(nèi)控管理失效，導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件的行為負(fù)直接責(zé)任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。而早在2018年，劉文濤侵占客戶資金一案，就在江西省吉安市吉州區(qū)人民法院進(jìn)行受理。   

吉安市吉州區(qū)人民法院刑事判決書（2018）贛0802刑初141號(hào)顯示：劉文濤在贛州銀行吉安分行任職期間，利用幫贛州銀行客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的職務(wù)之便，侵占銀行資金489.6萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑十年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)人民幣80萬(wàn)元。

沉迷賭博

利用職務(wù)之便非法侵占客戶理財(cái)資金489.6萬(wàn)元

2015年3月，劉文濤任贛州銀行吉安分行柜員，2016年初任大堂經(jīng)理，負(fù)責(zé)幫客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、POS機(jī)、維持大堂秩序、引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)等。2016年12月至2017年11月期間，劉文濤利用幫贛州銀行客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的職務(wù)之便，采取用作廢的網(wǎng)銀U盾調(diào)包客戶的網(wǎng)銀U盾、POS機(jī)轉(zhuǎn)賬的方式侵占客戶用于理財(cái)?shù)馁Y金，用于網(wǎng)絡(luò)賭博、歸還之前侵占的資金及個(gè)人揮霍。劉文濤采取上述方式共侵占周某、雷某等11名客戶存入贛州銀行的資金共計(jì)456.6萬(wàn)元。2017年12月7日，劉文濤向公安機(jī)關(guān)投案，彼時(shí)尚有381.778041萬(wàn)元贓款未歸還。案發(fā)后，贛州銀行股份有限公司吉安分行已賠付周某、雷某、郭某等12名客戶本息共計(jì)390.693149萬(wàn)元。針對(duì)上述案件，本報(bào)記者6月7日上午致電贛州銀行吉安分行聯(lián)系電話，“我們是工作人員，不太清楚這個(gè)事情。”對(duì)方工作人員以不知情為由，給予記者一位鄒姓經(jīng)理的聯(lián)絡(luò)方式。記者多次致電鄒姓經(jīng)理，對(duì)方?jīng)]有接電。同時(shí)，關(guān)于該分行業(yè)務(wù)流程內(nèi)控管理等相關(guān)問(wèn)題，記者以短信編輯方式發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿銀行方面沒(méi)給予明確回復(fù)。

侵占挪用客戶資金時(shí)有發(fā)生

銀行內(nèi)控管理漏洞和管理不當(dāng)

公開(kāi)信息顯示，贛州市委巡察辦今年1月底公布的贛州銀行巡察整改進(jìn)展情況通報(bào)顯示，該行對(duì)異地分支機(jī)構(gòu)重點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面檢查；修訂《贛州銀行員工違規(guī)失職行為問(wèn)責(zé)辦法》，進(jìn)一步明確問(wèn)責(zé)流程，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各類違規(guī)行為內(nèi)部問(wèn)責(zé)不低于監(jiān)管處罰問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。

而今年以來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)以理財(cái)?shù)葹槊�騙取、盜取、或挪用客戶資金的案件時(shí)有發(fā)生。從5月金融機(jī)構(gòu)的罰單來(lái)看，巨額罰單有所增多。

5月21日，銀保監(jiān)會(huì)公布11張罰單，涉及5家銀行，包括1家國(guó)有行、3家股份行和1家外資行，處罰金額合計(jì)約3.66億元。從罰單金額來(lái)看，均為千萬(wàn)級(jí)罰單，罰金最高達(dá)9830萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)銀行業(yè)罰單涉及侵占、挪用客戶資金已超過(guò)15張，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)頻頻被罰，其背后存在內(nèi)控管理漏洞和理財(cái)銷售環(huán)節(jié)員工管理不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。值得留意的是，銀保監(jiān)會(huì)5月27日發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強(qiáng)化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等，著力針對(duì)資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問(wèn)題，進(jìn)一步明確規(guī)則要求，強(qiáng)化行為規(guī)范。