近日，中國銀保監(jiān)會吉安監(jiān)管分局發(fā)布處罰信息，對贛州銀行股份有限公司吉安分行員工劉文濤侵占客戶資金，作出終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰決定。

同時，根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)《劉文濤職務(wù)侵占一審刑事判決書》顯示，劉文濤在贛州銀行吉安分行任職期間，利用幫贛州銀行客戶購買理財產(chǎn)品的職務(wù)之便，侵占銀行資金489.6萬元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑十年，并處沒收財產(chǎn)人民幣80萬元。

因贛州銀行股份有限公司吉安分行法定代表鄒林叢，內(nèi)控管理失效導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件，被中國銀保監(jiān)會吉安監(jiān)管分局處以30萬元罰款。

終身禁業(yè)

判處有期徒刑十年，沒收財產(chǎn)80萬元

根據(jù)中國銀保監(jiān)會吉安監(jiān)管分局2021年第19號行政處罰信息公開表，吉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕22號顯示：劉文濤（贛州銀行股份有限公司吉安分行），對贛州銀行股份有限公司吉安分行內(nèi)控管理失效，導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件的行為負直接責任，被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的行政處罰。而早在2018年，劉文濤侵占客戶資金一案，就在江西省吉安市吉州區(qū)人民法院進行受理。   

吉安市吉州區(qū)人民法院刑事判決書（2018）贛0802刑初141號顯示：劉文濤在贛州銀行吉安分行任職期間，利用幫贛州銀行客戶購買理財產(chǎn)品的職務(wù)之便，侵占銀行資金489.6萬元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，被判處有期徒刑十年，并處沒收財產(chǎn)人民幣80萬元。

沉迷賭博

利用職務(wù)之便非法侵占客戶理財資金489.6萬元

2015年3月，劉文濤任贛州銀行吉安分行柜員，2016年初任大堂經(jīng)理，負責幫客戶購買理財產(chǎn)品、POS機、維持大堂秩序、引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)等。2016年12月至2017年11月期間，劉文濤利用幫贛州銀行客戶購買理財產(chǎn)品的職務(wù)之便，采取用作廢的網(wǎng)銀U盾調(diào)包客戶的網(wǎng)銀U盾、POS機轉(zhuǎn)賬的方式侵占客戶用于理財?shù)馁Y金，用于網(wǎng)絡(luò)賭博、歸還之前侵占的資金及個人揮霍。劉文濤采取上述方式共侵占周某、雷某等11名客戶存入贛州銀行的資金共計456.6萬元。2017年12月7日，劉文濤向公安機關(guān)投案，彼時尚有381.778041萬元贓款未歸還。案發(fā)后，贛州銀行股份有限公司吉安分行已賠付周某、雷某、郭某等12名客戶本息共計390.693149萬元。針對上述案件，本報記者6月7日上午致電贛州銀行吉安分行聯(lián)系電話，“我們是工作人員，不太清楚這個事情。”對方工作人員以不知情為由，給予記者一位鄒姓經(jīng)理的聯(lián)絡(luò)方式。記者多次致電鄒姓經(jīng)理，對方?jīng)]有接電。同時，關(guān)于該分行業(yè)務(wù)流程內(nèi)控管理等相關(guān)問題，記者以短信編輯方式發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿銀行方面沒給予明確回復(fù)。

侵占挪用客戶資金時有發(fā)生

銀行內(nèi)控管理漏洞和管理不當

公開信息顯示，贛州市委巡察辦今年1月底公布的贛州銀行巡察整改進展情況通報顯示，該行對異地分支機構(gòu)重點業(yè)務(wù)產(chǎn)品、重點客戶信貸業(yè)務(wù)進行了全面檢查；修訂《贛州銀行員工違規(guī)失職行為問責辦法》，進一步明確問責流程，嚴格問責標準，對各類違規(guī)行為內(nèi)部問責不低于監(jiān)管處罰問責標準。

而今年以來，各金融機構(gòu)以理財?shù)葹槊�騙取、盜取、或挪用客戶資金的案件時有發(fā)生。從5月金融機構(gòu)的罰單來看，巨額罰單有所增多。

5月21日，銀保監(jiān)會公布11張罰單，涉及5家銀行，包括1家國有行、3家股份行和1家外資行，處罰金額合計約3.66億元。從罰單金額來看，均為千萬級罰單，罰金最高達9830萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，年內(nèi)銀行業(yè)罰單涉及侵占、挪用客戶資金已超過15張，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行機構(gòu)頻頻被罰，其背后存在內(nèi)控管理漏洞和理財銷售環(huán)節(jié)員工管理不當?shù)葐栴}。值得留意的是，銀保監(jiān)會5月27日發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等，著力針對資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，進一步明確規(guī)則要求，強化行為規(guī)范。