案例回放

中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江西分公司籠統(tǒng)聲明免責(zé)

法院認(rèn)定無效

2019年8月16日4時(shí)30分許，景德鎮(zhèn)市的潘某駕駛贛Ｈ×××××號(hào)小型客車行駛至景德鎮(zhèn)市景江**庭小區(qū)路段時(shí)，不慎與行人余某某刮撞，發(fā)生交通事故。余某某在事故中受傷。事故經(jīng)交通管理部門責(zé)任劃分，余某某負(fù)次要責(zé)任，潘某負(fù)主要責(zé)任。因協(xié)商賠償未果，余某某訴訟至江西省景德鎮(zhèn)市珠山區(qū)人民法院，提請(qǐng)被告依法賠償其經(jīng)濟(jì)損失金額為196193.97元；并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。

經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，潘某駕駛的車輛已在中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江西分公司（以下簡稱“中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)”）投保，車輛仍在保期內(nèi)。其保單保險(xiǎn)類型涵有：交強(qiáng)險(xiǎn)，限額122000元，其中醫(yī)療限額10000元，傷殘限額110000元，財(cái)損限額2000元；不計(jì)免賠第三者責(zé)任險(xiǎn)，限額200000元。根據(jù)庭審記錄顯示潘某認(rèn)為，其所駕駛車輛在被告中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)購買了保險(xiǎn)，應(yīng)該一并處理。但是，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)辯稱潘某需無保險(xiǎn)合同免責(zé)情形；同時(shí)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)對(duì)余某某的后續(xù)治療費(fèi)及醫(yī)療費(fèi)中非醫(yī)保用藥金額提出異議。

景德鎮(zhèn)市珠山區(qū)人民法院認(rèn)為，雖然中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)通過鑒定，確定了余某某的治療費(fèi)中存在非醫(yī)保用藥費(fèi)用，金額21364.4元，但是中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)合同中所涉免責(zé)條款，未能舉證證明已向投保人作出提示和明確說明，所舉投保單只是在“投保人聲明”欄籠統(tǒng)聲明免責(zé)，未有對(duì)該免責(zé)條款進(jìn)行詳細(xì)明確，根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條第二款的規(guī)定，該免責(zé)條款依法不產(chǎn)生效力。最終裁判結(jié)果為：中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)賠償余某某因本起交通事故造成的經(jīng)濟(jì)損失181088.29元（交強(qiáng)險(xiǎn)120000＋三責(zé)險(xiǎn)96088.29－保險(xiǎn)已付10000－被告潘超已付25000＝181088.29元），同時(shí)支付被告潘某25000元。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)不服一審判決提請(qǐng)上訴，江西省景德鎮(zhèn)市中級(jí)人民法院認(rèn)為中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)未能舉證證實(shí)其就該非醫(yī)保用藥不予賠償條款作出明確的提示或者說明，讓投保人足以明確該條款的真實(shí)含義和法律后果。為此，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)該上訴主張亦不能成立，駁回上訴。

律師說法：免責(zé)條例不一定有效

其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，很多市民在購買保險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)忽略掉保單中的免責(zé)條例。而保險(xiǎn)銷售人員在介紹保單內(nèi)容時(shí)，也基本會(huì)略過免責(zé)條款，讓消費(fèi)者“走馬觀花”式自閱款項(xiàng)，沒有明確細(xì)則告知。江西豫章律師事務(wù)所律師肖杰指出：免責(zé)條款不一定有效。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此，市民在選購保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀并詢問保單細(xì)則內(nèi)容，保證自我的知情權(quán)。

保險(xiǎn)幫辦：遇金融消費(fèi)“陷阱”我們幫你維權(quán)

同時(shí)，近年來，金融行業(yè)監(jiān)管部門不斷出臺(tái)措施保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，但欲想侵害消費(fèi)者合法權(quán)益事件仍不斷發(fā)生。消除金融消費(fèi)亂象，除了監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管，相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)疏導(dǎo)，消費(fèi)者也應(yīng)該在金融消費(fèi)時(shí)“擦亮”眼睛，避免跳進(jìn)金融消費(fèi)陷阱。如果遇到金融消費(fèi)侵權(quán)，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)投訴解決，維護(hù)自己的合法權(quán)益。為在金融機(jī)構(gòu)與廣大消費(fèi)者之間建立起良好的溝通渠道，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，從現(xiàn)在開始，不論你是在購買保險(xiǎn)、還是銀行理財(cái)、亦或是消費(fèi)過程中合法權(quán)益受到侵害，可以聯(lián)系我們。

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