近日，多位消費者投訴稱，他們在宜人貸平臺借款，宜人貸隱瞞巨額服務(wù)費，涉嫌收取“砍頭息”，而且存在過度催收等違法違規(guī)行為。

 投訴 借3萬卻要按4.21萬還款

多出來的錢是信息咨詢服務(wù)費

記者在華聲在線投訴直通車平臺上看到，有關(guān)宜人貸的有效投訴量1829件，有效解決162件，有效解決率不到10%，投訴中有不少涉及巨額服務(wù)費�！�

 爭議 綜合費率是否超過36%紅線

是否屬于高利貸

高額信息咨詢服務(wù)費的加入，使得消費者的借款合同金額變大，支付的利息也大增。　　   

記者看到，吳先生的3萬元借款本金變成4.21萬元合同金額后，36期應(yīng)還款的總金額變成了50412.40元。周先生6萬元借款總共應(yīng)還99285.02元，還款金額比借款本金多60%�！　�    

李先生表示，借款合同顯示11.0%年化利率，按此計算，每期的還款金額是1398.24元，24期總還款額是33557.76元�？墒�，實際上每期還款額是1816.69元。每期要多還418.45元，比招商銀行貸款計算器算出的金額多出還款金額10042.80元�！鞍l(fā)現(xiàn)問題后，我在還款3期后停止還款。目前，我的剩余未還本金是24549.93元。但宜人貸要我還款53290.04元，利息金額高達28740.11元,利息金額高于剩余未還本金,綜合利率達46.07%。”李先生說�！　�    

對于李先生的說法，宜人貸客服回復(fù)稱，公司在開展業(yè)務(wù)中，借款人承擔的借款利率在11%-12%左右，符合法律規(guī)定。此外，平臺提供了信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合、貸后管理等一系列服務(wù)，因此平臺會收取一定的服務(wù)費用。李先生的年綜合費率約為22.68%（四舍五入計算），符合《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》�！　�    

宜人貸客服稱，宜人貸年綜合費率包含所有費用，借款操作時已進行頁面告知（年綜合費率、月還款金額、合同金額、到手金額、期限），未超過36%的標準，不屬于高利貸。　　    

不過，有消費者在華聲在線投訴稱，宜人貸業(yè)務(wù)員在貸款時說沒有任何手續(xù)費和平臺費，貸款后才發(fā)現(xiàn)有好幾萬元的信息咨詢費，這屬于虛假宣傳，合同欺騙，要求取消貸款合同�！　�   

記者采用貸款計算器對吳先生的貸款利率進行計算，如果按4.21萬元計算，實際年化費率在20%多，如果按30000元借款計算，則超過40%，高于最高人民法院規(guī)定的36%的利率紅線。　　

 催收 

不還款就暴力催收竟然騷擾國家電網(wǎng)客服號碼

“宜人貸虛高本金，催收員暴力催收威脅侮辱騷擾親朋好友！請求停止一切騷擾辱罵和威脅！并負法律責任!”

“公然曝我的通迅錄，威脅家人及往單位打電話，同時說要在單位調(diào)查我�！�

記者看到諸如此類的投訴頻頻見于上述投訴平臺�！　�

更讓人驚訝的是，在某供電公司工作的董某，因經(jīng)濟困難于今年1月份逾期，宜人貸催收人員不僅違規(guī)騷擾其同事，更是不斷撥打該單位重要對公電話95598，對電力系統(tǒng)對外辦公造成嚴重干擾。

 專家觀點 服務(wù)費計入利率違法

實際利率超過36%的部分

可以不用償還

中國人民大學法學院教授、中國法學會消費者權(quán)益保護法研究會副會長兼秘書長劉俊海在接受本報記者采訪時表示，根據(jù)2015年出臺的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十七條，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當將實際出借的金額認定為本金。“顯然，計算利率的標準只能是本金，不應(yīng)該包括各種服務(wù)費用。如果要收取服務(wù)費的話，平臺應(yīng)該明示并一次性收取，不該計入合同金額計算利息。如果既收錢又收利息，對消費者不公平�！眲⒖『Ｕf�！　�    

中國政法大學教授管曉峰也認為，上述平臺雖然沒有將利息在本金中預(yù)先扣除，但是卻將服務(wù)費用增加到本金中，一起計算利率，這是變相的收取砍頭息，明顯違反最高人民法院相關(guān)司法解釋的精神。消費者對于這種實際利率超過36%的部分，可以不用償還。　　        

實際上，砍頭息并不受法律保護。在2017年互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治辦《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中，就明確提出，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會呼吁，廣大消費者應(yīng)主動增強風險防范意識和自我保護意識，謹慎識別互聯(lián)網(wǎng)平臺上的各類借貸廣告，認真了解其服務(wù)說明及合同條款，留存相關(guān)證據(jù)，增強法律意識。如發(fā)現(xiàn)機構(gòu)有不實宣傳或違規(guī)開展業(yè)務(wù)的情況，消費者應(yīng)及時向有關(guān)監(jiān)管部門或中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當及時向公安機關(guān)報案。