2003年，劉女士在中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司寧夏分公司購(gòu)買了國(guó)壽康寧重大疾病保險(xiǎn)和國(guó)壽住院醫(yī)療津貼附加險(xiǎn)，一直以來(lái)，她沒(méi)有斷交過(guò)保險(xiǎn)費(fèi)用，也沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)保險(xiǎn)理賠。2018年7月份，劉女士因?yàn)閹�狀皰癥住院治療，在入院治療期間劉女士被醫(yī)生確診患有高血壓。出院后，想到自己曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)的保險(xiǎn)，劉女士立即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)公司也按照她當(dāng)時(shí)購(gòu)買的住院醫(yī)療津貼附加險(xiǎn)進(jìn)行了理賠。然而今年6月份保險(xiǎn)到期后，劉女士再去續(xù)保時(shí)，卻被保險(xiǎn)公司因?yàn)閯⑴�士有心臟病拒保了。

劉女士告訴記者，高血壓三級(jí)確實(shí)是在2017年單位體檢的時(shí)候查出來(lái)的，但沒(méi)有心臟病。在她給記者提供的2018年7月份住院B超檢查報(bào)告單上，超聲顯示靜息狀態(tài)下心內(nèi)結(jié)構(gòu)及運(yùn)動(dòng)未見(jiàn)異常，左心功能正常。為此，劉女士也多次和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員協(xié)商，得到的答復(fù)是：她可以繼續(xù)續(xù)保重大醫(yī)療保險(xiǎn)，但是不能再續(xù)保附加險(xiǎn)里面的住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療生活補(bǔ)貼，這讓劉女士無(wú)法接受。

那么保險(xiǎn)公司對(duì)此作何解釋呢？記者一行來(lái)到了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司寧夏分公司了解情況。

工作人員解釋，劉女士購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)是20年期限，但是附加險(xiǎn)是一年有效，合同也是一年一簽，承保的期限不是終身而是直到65歲。劉女士2003年簽訂的合同保險(xiǎn)早已作廢，目前按照新的合同版本執(zhí)行，而新版本合同約定高血壓、心臟病等慢性病不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。

工作人員也表示，附加合同中具體的保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)、免除責(zé)任都有約定，公司也明確規(guī)定業(yè)務(wù)員在每年續(xù)簽合同時(shí)，拒保和不能理賠的事項(xiàng)都要詳細(xì)告知客戶的，并且要客戶簽字確認(rèn)。因?yàn)樨?fù)責(zé)劉女士保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作人員已經(jīng)離職，劉女士也拿不出相應(yīng)的證據(jù)來(lái)證實(shí)業(yè)務(wù)員沒(méi)有盡到告知義務(wù)。

記者提出現(xiàn)場(chǎng)查看劉女士和保險(xiǎn)公司簽訂的《附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同》新版本，但是工作人員卻表示，合同在總公司無(wú)法提供。而對(duì)于劉女士質(zhì)疑自己存在心臟疾病的問(wèn)題，這位工作人員也現(xiàn)場(chǎng)查詢了劉女士的檔案病例，劉女士最后的病例診斷為冠狀動(dòng)脈心臟�。ü谛牟。┖透哐獕喝�級(jí)。針對(duì)劉女士目前的情況，并不是保險(xiǎn)公司拒保，她可以選擇申請(qǐng)?jiān)黾颖ＹM(fèi)或者取消附加險(xiǎn)。

那么，律師對(duì)此事又是怎么看的呢？事情又該如何解決呢？

律師：首先舉證責(zé)任 ，按照《民事訴訟法》的規(guī)定，劉女士需要舉證證明，保險(xiǎn)公司在跟她簽訂相關(guān)附件險(xiǎn)合同過(guò)程中，確實(shí)沒(méi)有盡到告知義務(wù)。那么保險(xiǎn)公司能夠反證自己已經(jīng)盡到保險(xiǎn)義務(wù)的話，那么合同是有效的，而且合同也很約定的清楚，保險(xiǎn)公司目前可以拒絕后續(xù)的合同簽訂中對(duì)心臟病高血壓等這些疾病不做出理賠。但是在我們今天核實(shí)情況的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司人員沒(méi)有拿出相關(guān)的材料，或者有效的合同來(lái)證明他們跟劉女士之前確實(shí)將相關(guān)的情況進(jìn)行了告知。那么劉女士向我們出示的合同其實(shí)是2003年最早簽訂的一個(gè)（合同）版本，那個(gè)合同上關(guān)于附加險(xiǎn)沒(méi)有任何書面的約定。所以目前這個(gè)情況如果涉及訴訟，要根據(jù)雙方提供的證據(jù)來(lái)看，是不是能夠得到法院的相關(guān)支持。

這些年，大家的經(jīng)濟(jì)水平提高了，更關(guān)心自己的健康和風(fēng)險(xiǎn)，也愿意花錢給自己的未來(lái)和家庭買一份保險(xiǎn)，通過(guò)劉女士的經(jīng)歷，維權(quán)也給大家提個(gè)醒。

律師：對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)一定要注意合同是約定雙方權(quán)利義務(wù)，書面形式的有效憑證，不能想當(dāng)然的認(rèn)為交了保費(fèi)，后期產(chǎn)生的一切醫(yī)療費(fèi)用必須保險(xiǎn)公司都必須報(bào)銷給我，這個(gè)想法是不正確的。我們享有的權(quán)利或者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)以合同的明確約定來(lái)看。在簽訂合同的過(guò)程中，如果自己不能夠有效把握合同相關(guān)條款的含義，一定要請(qǐng)專業(yè)的法律人士或者相關(guān)的保險(xiǎn)工作人員，對(duì)自己做出一個(gè)詳盡的說(shuō)明，對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目、承保的期限以及后期理賠能夠最大程度上獲得的收益的情況，做一個(gè)全面的了解分析，避免自己盲目的投保。

截至記者發(fā)稿時(shí)

劉女士反饋

經(jīng)過(guò)考慮

她選擇解除和保險(xiǎn)公司附加保險(xiǎn)

繼續(xù)保留重大疾病保險(xiǎn)