4月12日，煥然一新的花垣縣花垣鎮(zhèn)老鴉塘村。近年來，該村通過發(fā)展蔬菜、柑橘、醬菜加工等產(chǎn)業(yè)脫貧致富，農(nóng)民生活水平不斷提高，近八成農(nóng)戶建起了新樓房。龍恩澤 攝

　　【精準扶貧在三湘】湖南率先探索扶貧小額信用貸款 以金融活水“滴灌”貧困戶

　　脫貧攻堅戰(zhàn)，資金是子彈。省扶貧辦曾經(jīng)測算，一個貧困村基礎設施建設和公共服務保障投入平均在800萬至1000萬元；幫扶數(shù)百萬貧困人口發(fā)展生產(chǎn)，人均投入1萬元也要數(shù)百億元；武陵山、羅霄山兩大片區(qū)1700萬農(nóng)村非貧困人口同樣也要發(fā)展，所需資金更是數(shù)以千億元計。盡管財政扶貧投入連年大增，但仍然不能完全滿足需求。

　　省農(nóng)村信用聯(lián)社、省扶貧辦合作，在全國率先探索扶貧小額信用貸款，以金融活水“滴灌”貧困戶，并獲得“中國銀行業(yè)最佳社會責任實踐案例獎”。截至3月末，全省扶貧小額信用貸款余額達104.88億元，直接幫助27.6萬戶貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，幫助我省成千上萬貧困人家走出貧困沼澤，走上小康之路。

　　解決“貸款難”——

　　85%以上的貧困戶都能獲得貸款

　　一個“錢”字，難倒多少英雄好漢！對我省大多數(shù)貧困戶來說，發(fā)展產(chǎn)業(yè)的錢，已經(jīng)不是問題。

　　麻陽苗族自治縣最先試點扶貧小額信用貸款。蘭村鄉(xiāng)望遠村金融扶貧產(chǎn)業(yè)示范園，如今生氣勃勃：藤架下，栽滿了紅心獼猴桃；大棚里，種滿了黑木耳。貧困戶周貴良一邊剪枝，一邊告訴記者，他從麻陽農(nóng)商銀行蘭村支行貸款4萬元，入股海田種植專業(yè)合作社，去年分紅3200元，加上勞務收入，一年收入2萬多元。在望遠村，一共有53戶貧困戶貸款153萬元，投入到金融扶貧產(chǎn)業(yè)示范園。

　　與其他商業(yè)貸款不同，扶貧小額信用貸款免抵押、免擔保，貧困戶只需有效授信就可申請貸款。

　　省農(nóng)村信用聯(lián)社主任李勤告訴記者，針對建檔立卡貧困戶，他們“量身定制”了一套評級授信系統(tǒng)，由原來以家庭資產(chǎn)為主要內(nèi)容的8項指標改為只考慮貧困戶的誠信度、勞動力、家庭收入3項指標，突出考察貧困戶誠信度，根據(jù)確定的指標進行量化打分，確定“優(yōu)秀”“較好”“一般”“等外”4個等級，“等外”以上的貧困戶都能獲得1萬至5萬元扶貧小額貸款額度，使85%以上的貧困戶都能獲得貸款發(fā)展生產(chǎn)。▶▶（下轉3版）

　　解決“貸款貴”——

　　利率、期限、貼息“三優(yōu)惠”

　　解決“貸款貴”，扶貧小額信用貸款實行“三優(yōu)惠”，即：利率優(yōu)惠（執(zhí)行基準利率比同類貸款利率優(yōu)惠50%）；期限優(yōu)惠（根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期確定還貸期限，最長達5年）；貼息優(yōu)惠（前3年由扶貧部門全額貼息）。

　　懷化市洪江區(qū)桂花園鄉(xiāng)桃李園村村民譚紹榮，在5萬元扶貧小額信用貸款支持下，購買5000羽雪峰烏骨雞雞苗，修建500多平方米的雞舍，2016年養(yǎng)雞利潤達35000余元，全家輕松脫貧。省扶貧辦副主任賀麗君告訴記者，扶貧小額信用貸款實行貧困戶脫貧不脫政策，只要是用于貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的，做到凡貸必貼，全額貼息，最長可以貼3年。

　　按照“四跟四走”(資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、窮人能人跟著產(chǎn)業(yè)項目走、產(chǎn)業(yè)項目跟著市場走)產(chǎn)業(yè)扶貧新路，扶貧小額信用貸款均用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目，“錢”景誘人。江華瑤族自治縣組建扶貧投資公司，1.8萬名貧困人口從江華農(nóng)村商業(yè)銀行總計獲得扶貧小額信用貸款1.8億元，并與全國最大的養(yǎng)殖企業(yè)——溫氏集團合作，建設一個年出欄20萬頭的生豬養(yǎng)殖場，采取委托幫扶形式，受益年限達20年，貧困人口人均年增收1080元。

　　構建“防火墻”——

　　防控貸款風險

　　正因解決了產(chǎn)業(yè)扶貧的“痛點”，扶貧小額信用貸款以超乎預期的速度向各地推廣，至今已覆蓋全省所有有建檔立卡貧困人口的縣(市、區(qū))，覆蓋全部建檔立卡貧困人口。截至2016年底，已對211萬戶建檔立卡貧困戶評級，其中有176萬戶貧困戶獲得有效授信，授信金額達436億元，扶貧小額信貸余額94億元，比上年末增加82億元。

　　免抵押、免擔保，既是扶貧小額信用貸款的核心優(yōu)勢，也是金融風險點。如何防控貸款風險？

　　在省扶貧辦支持下，各縣均建立300萬元以上的風險補償金，并按1∶10的比例彈性增長。如果出現(xiàn)不良貸款，由風險補償金予以補償。同時，省農(nóng)村信用聯(lián)社出臺盡職免責管理辦法，提高金融扶貧不良貸款容忍度，鼓勵信貸員由“惜貸”變?yōu)椤皹焚J”。

　　對貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)項目，由省、市、縣按重點產(chǎn)業(yè)和骨干產(chǎn)業(yè)兩個層次購買農(nóng)業(yè)保險，化解不可抗拒的自然災害風險。

　　省農(nóng)村信用聯(lián)社理事長張志軍表示，將按照《湖南省“十三五”脫貧攻堅規(guī)劃》，穩(wěn)步擴大扶貧小額信用貸款，確保貸款真正用于發(fā)展生產(chǎn)、培育產(chǎn)業(yè)、帶動脫貧。