“44張罰單，總計處罰金額963萬元。”這是記者15日從湖南銀監(jiān)局網(wǎng)站了解到的今年以來湖南銀行業(yè)的罰單數(shù)據(jù)。從披露的違法違規(guī)事實來看，信貸業(yè)務違規(guī)、票據(jù)業(yè)務違規(guī)、以貸轉存、飛單等是湖南金融機構遭到處罰的主要原因。其中，農(nóng)商行占據(jù)被處罰銀行近半壁江山，涉及違規(guī)發(fā)放貸款及因對違規(guī)發(fā)放貸款擔責受罰的罰單就有20張。

　　農(nóng)商行占罰單近半壁江山

　　3月至4月以來，銀監(jiān)會在官網(wǎng)上密集公布罰單信息，釋放監(jiān)管加強信號。記者對湖南銀監(jiān)局公布的處罰信息梳理，今年以來，湖南銀監(jiān)系統(tǒng)已累計開出44張罰單，處罰金額共計963萬元。

　　哪些機構被罰？記者查詢了解到，國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、信用社等金融機構均有涉及。不僅是機構，相關個人也遭到罰款、警告，甚至取消高級管理人員任職資格等處罰。

　　從總罰單數(shù)量看，農(nóng)商行是重災區(qū)，44張罰單中，涉及農(nóng)商行被罰的機構和個人罰單共計20張，占比45%。如湖南華容農(nóng)村商業(yè)銀行因非標投資業(yè)務違規(guī)、辦理無授信額度和超授信額度的同業(yè)業(yè)務、化整為零發(fā)放借名貸款、違規(guī)核銷不良貸款等多項違規(guī)被罰款20萬元；湖南邵陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違規(guī)發(fā)放借名貸款被罰30萬元；雙峰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違規(guī)發(fā)放貸款導致發(fā)生案件，且未按規(guī)定報告案件信息被處罰款30萬元。

　　信貸、票據(jù)業(yè)務頻違規(guī)

　　哪些原因導致金融機構“吃罰單”？從湖南銀監(jiān)系統(tǒng)披露的違法違規(guī)事實來看，信貸業(yè)務違規(guī)、票據(jù)業(yè)務違規(guī)、以貸轉存、虛增存款、貸款五級分類違規(guī)、飛單等是金融機構遭到處罰的主要原因。

　　化整為零發(fā)放借名貸款，違規(guī)發(fā)放異地貸款，發(fā)放虛假按揭貸款，貸款資金被挪用……44張罰單中，涉及違規(guī)發(fā)放貸款及與信貸業(yè)務相關的違規(guī)被開罰單逾20張。其中，湖南瀏陽江淮村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因違規(guī)發(fā)放異地貸款被罰20萬元；湖南寧鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司將貸款資金用于受讓本行股權被罰20萬元。

　　為什么跟信貸業(yè)務相關的罰單較為集中？一位不愿具名的銀行業(yè)人士表示，主要原因是信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，在各類業(yè)務中占比較大，“監(jiān)管處罰比較集中，主要是因為業(yè)務基數(shù)比較大�！�

　　此外，多家銀行因“以貸轉存，虛增存貸規(guī)模”被罰。違規(guī)辦理無真實貿易背景承兌，貼現(xiàn)資金回流銀票出票人賬戶，未經(jīng)總行授權辦理票據(jù)業(yè)務，對未經(jīng)授信企業(yè)進行貼現(xiàn)融資、為轉貼現(xiàn)票據(jù)提供回購承諾……涉及票據(jù)業(yè)務違規(guī)的罰單有8張，共涉及6家銀行，多家股份制銀行因票據(jù)業(yè)務“中槍”。

　　連線

　　銀監(jiān)會加快對銀行股東代持等領域立法

　　銀監(jiān)會15日公布2017年立法工作計劃，稱今年將加快對銀行股東代持、資管業(yè)務、理財業(yè)務等重點領域的立法工作。

　　銀監(jiān)會表示，立法工作要把防控金融風險放到更加重要的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。要針對突出風險，及時彌補監(jiān)管短板，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)制。

　　根據(jù)銀監(jiān)會公布的2017年立法工作計劃，今年要完成的立法項目有46項，其中包括制定《商業(yè)銀行破產(chǎn)風險處置條例》《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行信用風險管理指引》《交叉金融產(chǎn)品風險管理辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等，修訂《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》等。

　　根據(jù)該工作計劃，銀監(jiān)會今年抓緊研究，待條件成熟提出的立法項目共有16項，包括制定《小額貸款公司監(jiān)督管理條例》《信托公司流動性管理辦法》《商業(yè)銀行系統(tǒng)重要性評估和資本要求指引》《關于規(guī)范銀行業(yè)務治理體系的指導意見》等。