現(xiàn)象

　　攬儲大戰(zhàn)開火，國有大行加入利率上浮陣營。

　　門檻

　　“一浮到頂”多有限制條件，但中小行正在跟進(jìn)。

　　影響

　　儲戶利息收入將明顯提高，銀行面對更多挑戰(zhàn)。

　　央行自上月22日開始降息之后，長沙各股份制商業(yè)銀行和城商銀行迅速將存款利率“一浮到頂”。

　　進(jìn)入12月，五大國有銀行也終于“坐不住了”。近日，記者通過多個渠道了解到，長沙地區(qū)五大國有銀行已悄然對存款利率實行有條件的“一浮到頂”，這也標(biāo)志著年底攬儲大戰(zhàn)正式打響。

　　【調(diào)查】 利率上調(diào)有門檻

　　存款資金利率戰(zhàn)火已經(jīng)燒至國有銀行。央行宣布降息的同時，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。面對進(jìn)一步擴大的存款自主定價空間，最先聞風(fēng)而動的是在吸存能力上一直較弱的中小股份制銀行和城商行，不少銀行第一時間一浮到頂，宣布將各個期限存款利率一浮到頂。

　　記者12月16日向工農(nóng)中建交五大行長沙網(wǎng)點咨詢時發(fā)現(xiàn)，存款定價自主權(quán)調(diào)整幾周后，向來“淡定”的國有銀行在長沙地區(qū)開始悄然“一浮到頂”了。

　　其中最為干脆的為中國銀行。該行一名客戶經(jīng)理稱，目前該行已經(jīng)正式對定期存款利息進(jìn)行調(diào)價了，各個期限品種已經(jīng)全面一浮到頂。建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理也表示，定期存款一年期以上可以一浮到頂。

　　不過，部分銀行還是設(shè)置了條件。有的規(guī)定，一次性存款5萬元以上的儲戶可享受 “一浮到頂”的利率優(yōu)惠；還有的則規(guī)定，整存整取一年期存款要享受該行3.3%的優(yōu)惠利率必須一次性存款10萬元以上。

　　【解讀】年底攬儲“壓力山大”

　　12月中旬，長沙某股份制銀行個金部老總接受記者采訪時表示，“錢緊”是五大國行不再淡定的最主要原因。今年的情況不同以往，銀行攬儲更加激烈，未來銀行攬儲競爭將呈白熱化。

　　具體來說，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日趨火爆，寶寶類產(chǎn)品、P2P以其流動性強、收益高的特點贏得了大量投資者的青睞，對銀行資金的分流效應(yīng)日益顯現(xiàn)，造成了銀行普遍“缺血”。五大行雖然資金實力較強，但仍不可避免地受到了影響。

　　另據(jù)記者了解，臨近年底，銀行要面對存貸比考核，而今年監(jiān)管層出臺“236”號文遏制銀行存款沖時點，所以今年銀行攬儲壓力更大，攬儲競爭也將異常激烈，五大行也不例外。同時，在央行寬松的貨幣政策下，今年資金面保持充裕，降息預(yù)期增強，再加上利率市場化的大趨勢，銀行利率將繼續(xù)下行，造成銀行息差收入減少。此外，明年存款保險制度實施后，銀行還需付出一定的保費支出。在收入減少而支出增加的情況下，銀行必須采取措施吸引更多的資金，而提高利率是銀行的首要選擇。

　　算賬

　　10萬元存兩年

　　利息多千元

　　上浮以前，國有大行 1 年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別為3%、3.5% 、4%和4.25%。執(zhí)行“一浮到頂”后，存款利率更高了。

　　以存款10萬元，上浮20%計算，一年期定存的利息為3300元，比上浮20%前多了300元，相較于基準(zhǔn)利率，則多了550元；兩年期定期存款的利息則為8040元，比上浮前多了1040元，比基準(zhǔn)利率則多了1340元，三年期定期存款則比上浮20%前和基準(zhǔn)利率都多2400元。

　　連鎖反應(yīng)

　　或?qū)⒋碳ぶ行°y行

　　利率全面一浮到頂

　　國有大行全部上浮利率，對市場影響不小，還未上浮的中小行在攬儲的壓力下也勢必跟進(jìn)。“各家銀行在存款定價上已經(jīng)越來越靈活，將根據(jù)客戶的情況制定具有市場競爭力的定價。”一家國有銀行湖南省分行相關(guān)人士對記者表示。

　　事實上，定價的靈活來自于總行將存款定價權(quán)進(jìn)一步下放。

　　湖南某國有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時表示，目前總行已經(jīng)將存款定價權(quán)下放至省行，省分行將根據(jù)各個不同地區(qū)客戶情況考慮，逐步開展試點。而記者從業(yè)內(nèi)獲悉，部分銀行甚至已經(jīng)將存款定價權(quán)下放至二級分行。

　　某股份制銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，國有銀行在吸存方面具有較大的優(yōu)勢，一旦國有銀行一浮到頂，其他還沒有一浮到頂?shù)墓煞葜沏y行肯定會根據(jù)情況，或全面一浮到頂，或同樣采取差異化定價的方式。

　　記者手記

　　銀行競爭力，不獨調(diào)利率一招

　　近些年來，中國的銀行業(yè)尤其是五大國有商業(yè)銀行發(fā)展得特別快，規(guī)模迅速擴張，戰(zhàn)線不斷拉長。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對中國經(jīng)濟的增長起到了重要的作用，但是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。

　　現(xiàn)在，國家政策不斷放活金融企業(yè)，讓金融企業(yè)接受市場的競爭，在市場的充分競爭下，目前大行面臨三方面的壓力，首先是越來越多的銀行上浮存款利率的趨勢。其次是市場資金面偏緊，各銀行紛紛采取招數(shù)攬儲。第三是互聯(lián)網(wǎng)金融也加入攬儲陣營，對銀行沖擊不小。面對這些沖擊，國有大行也只有上浮存款利率，增強自身競爭優(yōu)勢。

　　五大行上浮存款利率，對百姓來說是利好的，畢竟收益的是投資者。面對各類沖擊壓力，在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，簡單的銀行產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)不能夠滿足人們的需求。傳統(tǒng)銀行應(yīng)該積極地進(jìn)行探索，在上調(diào)利率之余，不妨推出多樣化的理財方式來迎合大眾的需求，提供更多合理的資金增值渠道，不斷完善我國的金融市場體系，努力挖掘客戶的貢獻(xiàn)度，不斷加強客戶的忠誠度，以此在激烈的金融競爭中爭取更大的生存及發(fā)展空間。