現(xiàn)象

　　攬儲(chǔ)大戰(zhàn)開火，國(guó)有大行加入利率上浮陣營(yíng)。

　　門檻

　　“一浮到頂”多有限制條件，但中小行正在跟進(jìn)。

　　影響

　　儲(chǔ)戶利息收入將明顯提高，銀行面對(duì)更多挑戰(zhàn)。

　　央行自上月22日開始降息之后，長(zhǎng)沙各股份制商業(yè)銀行和城商銀行迅速將存款利率“一浮到頂”。

　　進(jìn)入12月，五大國(guó)有銀行也終于“坐不住了”。近日，記者通過多個(gè)渠道了解到，長(zhǎng)沙地區(qū)五大國(guó)有銀行已悄然對(duì)存款利率實(shí)行有條件的“一浮到頂”，這也標(biāo)志著年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)正式打響。

　　【調(diào)查】 利率上調(diào)有門檻

　　存款資金利率戰(zhàn)火已經(jīng)燒至國(guó)有銀行。央行宣布降息的同時(shí)，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。面對(duì)進(jìn)一步擴(kuò)大的存款自主定價(jià)空間，最先聞風(fēng)而動(dòng)的是在吸存能力上一直較弱的中小股份制銀行和城商行，不少銀行第一時(shí)間一浮到頂，宣布將各個(gè)期限存款利率一浮到頂。

　　記者12月16日向工農(nóng)中建交五大行長(zhǎng)沙網(wǎng)點(diǎn)咨詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，存款定價(jià)自主權(quán)調(diào)整幾周后，向來“淡定”的國(guó)有銀行在長(zhǎng)沙地區(qū)開始悄然“一浮到頂”了。

　　其中最為干脆的為中國(guó)銀行。該行一名客戶經(jīng)理稱，目前該行已經(jīng)正式對(duì)定期存款利息進(jìn)行調(diào)價(jià)了，各個(gè)期限品種已經(jīng)全面一浮到頂。建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理也表示，定期存款一年期以上可以一浮到頂。

　　不過，部分銀行還是設(shè)置了條件。有的規(guī)定，一次性存款5萬元以上的儲(chǔ)戶可享受 “一浮到頂”的利率優(yōu)惠；還有的則規(guī)定，整存整取一年期存款要享受該行3.3%的優(yōu)惠利率必須一次性存款10萬元以上。

　　【解讀】年底攬儲(chǔ)“壓力山大”

　　12月中旬，長(zhǎng)沙某股份制銀行個(gè)金部老總接受記者采訪時(shí)表示，“錢緊”是五大國(guó)行不再淡定的最主要原因。今年的情況不同以往，銀行攬儲(chǔ)更加激烈，未來銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)將呈白熱化。

　　具體來說，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日趨火爆，寶寶類產(chǎn)品、P2P以其流動(dòng)性強(qiáng)、收益高的特點(diǎn)贏得了大量投資者的青睞，對(duì)銀行資金的分流效應(yīng)日益顯現(xiàn)，造成了銀行普遍“缺血”。五大行雖然資金實(shí)力較強(qiáng)，但仍不可避免地受到了影響。

　　另?yè)?jù)記者了解，臨近年底，銀行要面對(duì)存貸比考核，而今年監(jiān)管層出臺(tái)“236”號(hào)文遏制銀行存款沖時(shí)點(diǎn)，所以今年銀行攬儲(chǔ)壓力更大，攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)也將異常激烈，五大行也不例外。同時(shí)，在央行寬松的貨幣政策下，今年資金面保持充裕，降息預(yù)期增強(qiáng)，再加上利率市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，銀行利率將繼續(xù)下行，造成銀行息差收入減少。此外，明年存款保險(xiǎn)制度實(shí)施后，銀行還需付出一定的保費(fèi)支出。在收入減少而支出增加的情況下，銀行必須采取措施吸引更多的資金，而提高利率是銀行的首要選擇。

　　算賬

　　10萬元存兩年

　　利息多千元

　　上浮以前，國(guó)有大行 1 年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別為3%、3.5% 、4%和4.25%。執(zhí)行“一浮到頂”后，存款利率更高了。

　　以存款10萬元，上浮20%計(jì)算，一年期定存的利息為3300元，比上浮20%前多了300元，相較于基準(zhǔn)利率，則多了550元；兩年期定期存款的利息則為8040元，比上浮前多了1040元，比基準(zhǔn)利率則多了1340元，三年期定期存款則比上浮20%前和基準(zhǔn)利率都多2400元。

　　連鎖反應(yīng)

　　或?qū)⒋碳ぶ行°y行

　　利率全面一浮到頂

　　國(guó)有大行全部上浮利率，對(duì)市場(chǎng)影響不小，還未上浮的中小行在攬儲(chǔ)的壓力下也勢(shì)必跟進(jìn)。“各家銀行在存款定價(jià)上已經(jīng)越來越靈活，將根據(jù)客戶的情況制定具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的定價(jià)�！币患覈�(guó)有銀行湖南省分行相關(guān)人士對(duì)記者表示。

　　事實(shí)上，定價(jià)的靈活來自于總行將存款定價(jià)權(quán)進(jìn)一步下放。

　　湖南某國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)表示，目前總行已經(jīng)將存款定價(jià)權(quán)下放至省行，省分行將根據(jù)各個(gè)不同地區(qū)客戶情況考慮，逐步開展試點(diǎn)。而記者從業(yè)內(nèi)獲悉，部分銀行甚至已經(jīng)將存款定價(jià)權(quán)下放至二級(jí)分行。

　　某股份制銀行長(zhǎng)沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，國(guó)有銀行在吸存方面具有較大的優(yōu)勢(shì)，一旦國(guó)有銀行一浮到頂，其他還沒有一浮到頂?shù)墓煞葜沏y行肯定會(huì)根據(jù)情況，或全面一浮到頂，或同樣采取差異化定價(jià)的方式。

　　記者手記

　　銀行競(jìng)爭(zhēng)力，不獨(dú)調(diào)利率一招

　　近些年來，中國(guó)的銀行業(yè)尤其是五大國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展得特別快，規(guī)模迅速擴(kuò)張，戰(zhàn)線不斷拉長(zhǎng)。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)起到了重要的作用，但是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。

　　現(xiàn)在，國(guó)家政策不斷放活金融企業(yè)，讓金融企業(yè)接受市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，在市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)下，目前大行面臨三方面的壓力，首先是越來越多的銀行上浮存款利率的趨勢(shì)。其次是市場(chǎng)資金面偏緊，各銀行紛紛采取招數(shù)攬儲(chǔ)。第三是互聯(lián)網(wǎng)金融也加入攬儲(chǔ)陣營(yíng)，對(duì)銀行沖擊不小。面對(duì)這些沖擊，國(guó)有大行也只有上浮存款利率，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　五大行上浮存款利率，對(duì)百姓來說是利好的，畢竟收益的是投資者。面對(duì)各類沖擊壓力，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，簡(jiǎn)單的銀行產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)不能夠滿足人們的需求。傳統(tǒng)銀行應(yīng)該積極地進(jìn)行探索，在上調(diào)利率之余，不妨推出多樣化的理財(cái)方式來迎合大眾的需求，提供更多合理的資金增值渠道，不斷完善我國(guó)的金融市場(chǎng)體系，努力挖掘客戶的貢獻(xiàn)度，不斷加強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度，以此在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取更大的生存及發(fā)展空間。