幌子 新華社發(fā)（朱慧卿 作）

　　臨近歲末，受到投資公司跑路失聯(lián)等負(fù)面事件影響，近期不少長沙市民的穩(wěn)健理財(cái)投資訴求陡增。記者連日來接到多位讀者求助，什么樣的銀行理財(cái)才算靠譜？面對五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，如何挑選和鑒別？對此，記者昨日進(jìn)行了一番采訪。

　　長沙居民穩(wěn)健理財(cái)訴求陡增

　　“手上有不到10萬元的閑錢，炒股沒那精力去盯盤，也不敢放P2P，找銀行理財(cái)吧，又不太里手，不曉得買到的產(chǎn)品到底有多大風(fēng)險(xiǎn)，幫我支支招唄！”長沙上班族黃小姐近期反映，被年底各種投資公司跑路的消息傷到了，希望尋找可靠渠道的穩(wěn)健產(chǎn)品獲得收益。

　　無獨(dú)有偶，在芙蓉區(qū)某事業(yè)單位上班的盛女士也感覺眼下的投資，雖然渠道和產(chǎn)品五花八門，但不靠譜的不少，相比之下，她更愿意將閑錢投向收益明確的且可靠的渠道�！岸颊f這個(gè)也有風(fēng)險(xiǎn)，那個(gè)也不能碰，我手上有十幾萬閑錢，之前主要存的定期和活期，但收益太低了，還是銀行買理財(cái)算了。只是我搞不清楚，買的產(chǎn)品是銀行代銷的，還是銀行自發(fā)的。在銀行買理財(cái)，怎么避免踩到雷？”盛女士告訴記者，身邊有投投資公司高息項(xiàng)目的，有嘗到了甜頭的，也有遭遇跑路血淚控訴的。臨近年關(guān)，她只想找到穩(wěn)妥的渠道來打理閑錢，年化收益有6%就行了。

　　銀行理財(cái)年收益重回“6”字頭

　　居民穩(wěn)健理財(cái)需求的抬頭，在星城多個(gè)銀行的理財(cái)室也有所體現(xiàn)。位于五一大道的一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理透露，該網(wǎng)點(diǎn)近期客戶從民間借貸回流到銀行理財(cái)?shù)内厔葺^為明顯�！坝械目蛻粼瓉戆验e錢投向了民間借貸，月息有兩三分，最近紛紛撤回來買理財(cái)，主要是為本金安全著想，即便收益比放貸或者投投資公司低一些也沒關(guān)系�！彼�表示。

　　與此同時(shí)，伴隨著2015年首月進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，銀行系理財(cái)產(chǎn)品開始發(fā)力。華融湘江銀行、華夏銀行、招商銀行和渤海銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率較月初有所提升。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期以股份制銀行為代表的銀行理財(cái)，預(yù)期年化收益率在6.1%至6.5%左右。對長沙市民來說，近期在銀行找到一款預(yù)期年化收益率在6%以上的理財(cái)產(chǎn)品并不難。以華夏銀行長沙分行今日起發(fā)售的一款64天期限理財(cái)產(chǎn)品為例，5萬元起點(diǎn)，預(yù)期年化收益率6.2%。

　　銀行理財(cái)請分清自銷和代銷

　　對于黃小姐和盛女士這類30歲左右的人群，究竟該如何買銀行理財(cái)呢？記者就此咨詢了招行長沙曉園支行貴賓理財(cái)經(jīng)理賈娜，她表示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品仍相對穩(wěn)健，對前述人群，考慮到年紀(jì)偏輕，未來的支出不確定性較大，穩(wěn)健回報(bào)的話，建議配置銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，兼顧流動(dòng)性和收益�！叭绻�是沒有支出計(jì)劃，建議進(jìn)行資產(chǎn)配置，分配一定比例進(jìn)行權(quán)益類資產(chǎn)投資，或者按月定投基金等一攬子計(jì)劃�！辟Z娜補(bǔ)充道。

　　前不久，銀行代銷產(chǎn)品踩雷，讓不少投資者心有余悸。多位市民比較關(guān)心，如何辨別理財(cái)產(chǎn)品是否屬于代銷品種。對此，賈娜表示，除了購買時(shí)當(dāng)面咨詢理財(cái)經(jīng)理外，投資者可以登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查閱銀行在售的理財(cái)產(chǎn)品列表，銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品可以對號查閱產(chǎn)品投向、風(fēng)險(xiǎn)等級以及期限和收益等。

　　興業(yè)銀行蔡鍔路支行金牌理財(cái)師王明亮則表示，這個(gè)很好分辨：“最靠譜的是，看合同上的甲方乙方，以及是否有‘某某銀行理財(cái)產(chǎn)品’的字樣，還有合同蓋的是誰的章。托管銀行這一欄不能作數(shù)�！蓖趺髁帘硎�。

　　小貼士

　　如何辨識銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　1.注意是自銷還是代銷。銀行自有理財(cái)產(chǎn)品會有正規(guī)合同，紙質(zhì)版本或者電子版本，投資者若通過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行自助購買的，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺打印理財(cái)產(chǎn)品銷售單。代銷的產(chǎn)品，則需要弄清楚銀行是否與對方有簽署正規(guī)的代銷協(xié)議，并留意資金投向了哪些領(lǐng)域，還款來源有哪些，是否有擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)有哪些，收益風(fēng)險(xiǎn)是否對等。

　　2.留意產(chǎn)品投向及風(fēng)險(xiǎn)等級。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為R1至R5五個(gè)等級，大部分風(fēng)險(xiǎn)等級在R2以下的屬于安全系數(shù)較高的產(chǎn)品。而風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，投資者可視個(gè)人需求選擇。首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評。

　　3.選擇合適的期限和產(chǎn)品類型。銀行理財(cái)產(chǎn)品大多不能中途贖回，因此投資者需根據(jù)資金使用期限選擇匹配產(chǎn)品。另外，部分銀行提供保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率會相對低一些，但本金安全有保障。

　　4.留意募集期和產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間。募集期內(nèi)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品的資金只能計(jì)算活期收益，遇到特殊情況，贖回到賬時(shí)間也可能出現(xiàn)1至2個(gè)工作日延遲。