幌子 新華社發(fā)（朱慧卿 作）

　　臨近歲末，受到投資公司跑路失聯(lián)等負(fù)面事件影響，近期不少長(zhǎng)沙市民的穩(wěn)健理財(cái)投資訴求陡增。記者連日來(lái)接到多位讀者求助，什么樣的銀行理財(cái)才算靠譜？面對(duì)五花八門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品，如何挑選和鑒別？對(duì)此，記者昨日進(jìn)行了一番采訪。

　　長(zhǎng)沙居民穩(wěn)健理財(cái)訴求陡增

　　“手上有不到10萬(wàn)元的閑錢(qián)，炒股沒(méi)那精力去盯盤(pán)，也不敢放P2P，找銀行理財(cái)吧，又不太里手，不曉得買(mǎi)到的產(chǎn)品到底有多大風(fēng)險(xiǎn)，幫我支支招唄！”長(zhǎng)沙上班族黃小姐近期反映，被年底各種投資公司跑路的消息傷到了，希望尋找可靠渠道的穩(wěn)健產(chǎn)品獲得收益。

　　無(wú)獨(dú)有偶，在芙蓉區(qū)某事業(yè)單位上班的盛女士也感覺(jué)眼下的投資，雖然渠道和產(chǎn)品五花八門(mén)，但不靠譜的不少，相比之下，她更愿意將閑錢(qián)投向收益明確的且可靠的渠道�！岸颊f(shuō)這個(gè)也有風(fēng)險(xiǎn)，那個(gè)也不能碰，我手上有十幾萬(wàn)閑錢(qián)，之前主要存的定期和活期，但收益太低了，還是銀行買(mǎi)理財(cái)算了。只是我搞不清楚，買(mǎi)的產(chǎn)品是銀行代銷(xiāo)的，還是銀行自發(fā)的。在銀行買(mǎi)理財(cái)，怎么避免踩到雷？”盛女士告訴記者，身邊有投投資公司高息項(xiàng)目的，有嘗到了甜頭的，也有遭遇跑路血淚控訴的。臨近年關(guān)，她只想找到穩(wěn)妥的渠道來(lái)打理閑錢(qián)，年化收益有6%就行了。

　　銀行理財(cái)年收益重回“6”字頭

　　居民穩(wěn)健理財(cái)需求的抬頭，在星城多個(gè)銀行的理財(cái)室也有所體現(xiàn)。位于五一大道的一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理透露，該網(wǎng)點(diǎn)近期客戶(hù)從民間借貸回流到銀行理財(cái)?shù)内厔?shì)較為明顯�！坝械目蛻�(hù)原來(lái)把閑錢(qián)投向了民間借貸，月息有兩三分，最近紛紛撤回來(lái)買(mǎi)理財(cái)，主要是為本金安全著想，即便收益比放貸或者投投資公司低一些也沒(méi)關(guān)系�！彼�表示。

　　與此同時(shí)，伴隨著2015年首月進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，銀行系理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始發(fā)力。華融湘江銀行、華夏銀行、招商銀行和渤海銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率較月初有所提升。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期以股份制銀行為代表的銀行理財(cái)，預(yù)期年化收益率在6.1%至6.5%左右。對(duì)長(zhǎng)沙市民來(lái)說(shuō)，近期在銀行找到一款預(yù)期年化收益率在6%以上的理財(cái)產(chǎn)品并不難。以華夏銀行長(zhǎng)沙分行今日起發(fā)售的一款64天期限理財(cái)產(chǎn)品為例，5萬(wàn)元起點(diǎn)，預(yù)期年化收益率6.2%。

　　銀行理財(cái)請(qǐng)分清自銷(xiāo)和代銷(xiāo)

　　對(duì)于黃小姐和盛女士這類(lèi)30歲左右的人群，究竟該如何買(mǎi)銀行理財(cái)呢？記者就此咨詢(xún)了招行長(zhǎng)沙曉園支行貴賓理財(cái)經(jīng)理賈娜，她表示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品仍相對(duì)穩(wěn)健，對(duì)前述人群，考慮到年紀(jì)偏輕，未來(lái)的支出不確定性較大，穩(wěn)健回報(bào)的話，建議配置銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品，兼顧流動(dòng)性和收益�！叭绻�是沒(méi)有支出計(jì)劃，建議進(jìn)行資產(chǎn)配置，分配一定比例進(jìn)行權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資，或者按月定投基金等一攬子計(jì)劃。”賈娜補(bǔ)充道。

　　前不久，銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品踩雷，讓不少投資者心有余悸。多位市民比較關(guān)心，如何辨別理財(cái)產(chǎn)品是否屬于代銷(xiāo)品種。對(duì)此，賈娜表示，除了購(gòu)買(mǎi)時(shí)當(dāng)面咨詢(xún)理財(cái)經(jīng)理外，投資者可以登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查閱銀行在售的理財(cái)產(chǎn)品列表，銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品可以對(duì)號(hào)查閱產(chǎn)品投向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及期限和收益等。

　　興業(yè)銀行蔡鍔路支行金牌理財(cái)師王明亮則表示，這個(gè)很好分辨：“最靠譜的是，看合同上的甲方乙方，以及是否有‘某某銀行理財(cái)產(chǎn)品’的字樣，還有合同蓋的是誰(shuí)的章。托管銀行這一欄不能作數(shù)。”王明亮表示。

　　小貼士

　　如何辨識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　1.注意是自銷(xiāo)還是代銷(xiāo)。銀行自有理財(cái)產(chǎn)品會(huì)有正規(guī)合同，紙質(zhì)版本或者電子版本，投資者若通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行自助購(gòu)買(mǎi)的，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)打印理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售單。代銷(xiāo)的產(chǎn)品，則需要弄清楚銀行是否與對(duì)方有簽署正規(guī)的代銷(xiāo)協(xié)議，并留意資金投向了哪些領(lǐng)域，還款來(lái)源有哪些，是否有擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)有哪些，收益風(fēng)險(xiǎn)是否對(duì)等。

　　2.留意產(chǎn)品投向及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品分為R1至R5五個(gè)等級(jí)，大部分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R2以下的屬于安全系數(shù)較高的產(chǎn)品。而風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，投資者可視個(gè)人需求選擇。首次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

　　3.選擇合適的期限和產(chǎn)品類(lèi)型。銀行理財(cái)產(chǎn)品大多不能中途贖回，因此投資者需根據(jù)資金使用期限選擇匹配產(chǎn)品。另外，部分銀行提供保本型理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率會(huì)相對(duì)低一些，但本金安全有保障。

　　4.留意募集期和產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間。募集期內(nèi)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的資金只能計(jì)算活期收益，遇到特殊情況，贖回到賬時(shí)間也可能出現(xiàn)1至2個(gè)工作日延遲。