編者按：去年11月份小編報道了，重慶上百人在嘉迪公司詐騙案中遭受了重大損失（被騙金額從幾十萬元到幾百萬元不等），不過案件還沒有新的情況，但是很多被騙人員卻被銀行起訴（有部分人工資被凍結），目前很多被騙人家庭生活出現(xiàn)了嚴重困難，廣大被害人精神壓力十分巨大，許多人已處于崩潰邊緣，意外情況隨時都有可能發(fā)生。

我們是重慶嘉迪汽車銷售有限公司（以下簡稱嘉迪公司）涉眾型詐騙案的被害人，在嘉迪公司詐騙案中遭受了重大損失（被騙金額從幾十萬元到幾百萬元不等），家庭生活出現(xiàn)了嚴重困難，廣大被害人精神壓力十分巨大，許多人已處于崩潰邊緣，意外情況隨時都有可能發(fā)生。

嘉迪公司詐騙案爆發(fā)后，南川區(qū)公安局積極作為，迅速逮捕了涉案人員，立即組成專案組進行案件偵辦，作為被害人我們對公安機關為民辦事的作風心存敬意，十分感激。

目前，距嘉迪公司詐騙案爆發(fā)已逾半年時間，案件還在偵辦之中。但從我們了解到的情況看（由于案件保密原因被害人無從知曉具體情況，也許不一定準確、全面），辦案單位在案件偵辦過程中著重做的工作是調查嘉迪公司涉眾型經(jīng)濟詐騙案的涉案金額情況和追贓，對嘉迪公司如何與銀行（小貸公司）有關人員勾結詐騙銀行貸款以及銀行（小貸公司）違規(guī)放貸加大被害人損失等方面的情況并未進行調查，追贓的情況也很不理想，對被害人核心利益的保護工作做得還不夠，被害人的實際問題沒有得到解決。如果案件這樣簡單處理，接下來將會面臨的是幾十上百戶家庭傾家蕩產(chǎn)，幾百人無家可歸，后果十分嚴重。

為解決被害人的實際問題，保護被害人合法權益，保持社會和諧穩(wěn)定，懇請領導督促辦案單位加大案件偵辦力度，堅持以人民為中心的辦案思想，實事求是的辦案原則，真誠為廣大被害人著想，擴大案件偵辦范圍，深挖案件線索，積極追贓挽損，最大限度減少被害人損失，盡力化解矛盾，維護社會穩(wěn)定。為此，我們將了解的案件線索情況報告領導并提出如下建議請求供參考。

一、懇請調查追究嘉迪公司騙取銀行貸款的罪行，保障眾多被害人的合法權益。

騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。欺騙的形式包括“冒名頂名”貸款，指在金融貸款業(yè)務中，名義貸款人和實際使用人不一致。“頂名”，即名義貸款人明知實際貸款人使用自己的身份貸款，出于親朋好友幫忙、上下級關系、貪圖報酬等原因默許實際借款人借款。

嘉迪公司以零首付購車為幌子，誘騙大量購車人信任，以購車人名義頂名騙取銀行貸款的“套路貸”。他的騙貸方式是：一旦有人到嘉迪公司咨詢購車事宜，嘉迪公司就向購車人拋出一個零首付購車方案，該方案的主要意思是：購車人選中一款車后，不支付任何費用在嘉迪公司提車，但前提條件是以購車人的名義頂名向銀行辦理貸款和信用卡（一般是車價款的3.3倍）提供給嘉迪公司使用，由嘉迪公司負責按期還款（期限一般是3年）。

從這個過程可以看出，嘉迪公司設計的這個騙局實質就是“套路貸”，購車人只是名義貸款人，嘉迪公司才是貸款的實際使用人（公安機關已查證屬實），嘉迪公司是利用購車人貪圖購車便宜的心理，以購車人買車的名義騙取銀行和小貸公司放貸發(fā)卡。因此，嘉迪公司所犯罪行是騙取貸款罪，銀行和小貸公司也是該起詐騙案件的被害者，銀行和小貸公司所受的損失應該向嘉迪公司追償。

二、懇請調查追究銀行工作人員在詐騙案中的責任，界定被害人實際不應該承擔的責任。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十九條規(guī)定：發(fā)卡銀行不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。但銀行業(yè)對業(yè)務人員的考核方式，讓業(yè)務人員為了追求業(yè)績，不惜與嘉迪公司勾結，亂放貸、亂發(fā)卡。

從嘉迪公司騙取的貸款來看，每一筆均是嘉迪公司聯(lián)系好銀行業(yè)務人員后，通知購車人到嘉迪公司現(xiàn)場進行辦理的，并且是大量購車人同時在現(xiàn)場批量辦理。辦理前，都是嘉迪公司與銀行業(yè)務人員先談好了辦理什么貸款和信用卡，然后安排業(yè)務員給購車人辦理。辦理時，銀行業(yè)務人員沒有詳細給購車人說明貸款利率、還款方式、資金限制用途等方面的情況，只是給購車人一張表格，要求把必填項填好后，簽字交給他們?nèi)ネ晟啤Ｋ�有被害人的實際車輛與應該貸款的金額都不相符，不可排除購車發(fā)票是偽造的，希望公安機關根據(jù)被害人提供的線索深挖細查。從整個過程看，銀行業(yè)務人員是完全清楚所辦理的貸款是交與嘉迪公司使用，他們不但未制止，還想方設法為貸款辦理提供方便。比如，有的購車人收入證明沒有，嘉迪公司就用電腦制作假證明，這些情況銀行業(yè)務人員都清楚。更有甚者，華夏銀行的業(yè)務員許江陵，所有小貸公司的聯(lián)系人袁某、譚某均對購車人說過“你放心，他（嘉迪公司）這個安全得很”，讓購車人完全信任了嘉迪公司。據(jù)了解，嘉迪公司被公安機關查封后，各銀行迅速將相關的業(yè)務人員予以了解聘，從側面也說明了這些業(yè)務人員存在問題。

據(jù)有的被害人反映，重慶某銀行南川支行的負責人也將50萬元資金放到嘉迪公司吃利息（水錢），還有的銀行工作人員直接參與成了被害人，這些情況都希望公安機關查證。

三、懇請調查追究銀行審核把關不嚴導致案件發(fā)生的責任，維護正常的市場經(jīng)濟秩序和金融秩序。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條規(guī)定：信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控：在征信系統(tǒng)中有不良記錄、在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄。第五十條規(guī)定：發(fā)卡銀行應當對持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理，設定總授信額度上限。

嘉迪公司詐騙案中，部分銀行和業(yè)務人員為了追求業(yè)績把關不嚴，亂放貸、亂發(fā)卡。明知被害人已辦理大量消費貸款和信用卡的情況下仍為其辦理貸款和信用卡。試想，如果不是銀行及其業(yè)務人員參與其中，審核不嚴，一個普通的公職人員怎么能夠在10多家銀行辦理幾十萬元到幾百萬元的消費貸款和信用卡透支。更氣憤的是，有的銀行抵押的汽車手續(xù)（登記證書）都是嘉迪公司造的假證，也未嚴格審查，致使嘉迪公司又將真的手續(xù)拿去抵押貸款。比如，在辦理重慶銀行貸款時，資金用途明明注明是購買奧迪Q5越野車，但重慶銀行在汽車并未購買，沒有辦理汽車抵押的情況下就放了款。還有更多的細節(jié)作為受害人的我們無從知曉。以上這些情況都表明，眾多銀行在這起詐騙案中有不可推卸的責任，造成的損失應由銀行承擔。更有甚者，有些被害人自己拿現(xiàn)金買車，嘉迪公司直接將購車款據(jù)為己有，被害人多次到嘉迪公司提車，該詐騙團伙均以各種理由搪塞推諉拖延不予提車，甚至還要求繼續(xù)“套路貸”遭部分被害人拒絕，直到案發(fā)。

同時，銀行在貸款用途和信用卡使用的監(jiān)管上存在重大問題。嘉迪公司購置了上千臺POS機長時間在公司用別人的信用卡套現(xiàn)，尤其是后期集中全部刷爆套現(xiàn)，銀行作為發(fā)卡單位沒有盡到應有的監(jiān)管義務，沒有及時發(fā)現(xiàn)并制止嘉迪公司的違法行為，致使信用卡全部被刷爆，銀行對這一后果也應承擔責任�！渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第五十五條規(guī)定：信用卡透支轉賬（轉出）和支取現(xiàn)金的金額兩者合計不得超過信用卡的現(xiàn)金提取授信額度。從被嘉迪公司刷爆的信用卡金額來看，絕大多數(shù)均遠遠超過了現(xiàn)金提取授信額度。

四、懇請積極加大追贓力度盡力挽回眾多被害人的損失，保持社會的和諧穩(wěn)定。

公安機關查處嘉迪公司詐騙案件的目的是為了懲處犯罪，挽回被害人的損失，體現(xiàn)公、檢、法、司等執(zhí)法部門的嚴肅性、公正性和權威性，保持社會的安定團結。嘉迪公司自2012年起在南川實施詐騙行為長達4年之久，其間嘉迪公司為了吸引更多人上當受騙，采取兌現(xiàn)返利或實物等形式掩人耳目，對先期參與的集資人支付了大量現(xiàn)金和實物（主要是車輛），也向有關人員支付了大量傭金或好處費。按照法律規(guī)定，向社會公眾詐騙的資金屬于違法所得。以詐騙的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助詐騙的人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。因此，這部分現(xiàn)金和實物屬于贓物，包括部分被害人已經(jīng)被嘉迪公司強制抵押處置的車輛、房產(chǎn)、債權、股票等非法所得贓款贓物用于購買股東、員工、及犯罪嫌疑人親屬的保險等洗錢行為應該予以追繳，集中統(tǒng)一處置。同時，嘉迪公司采取重復抵押等形式向多家銀行（小貸公司）貸款，并違規(guī)在車輛上安裝GPS定位系統(tǒng)和私藏車輛鑰匙，致使被害人貸款購買的車輛被催債公司采取不法手段強行扣押或私自開走藏匿。據(jù)被害人了解，嘉迪公司還將詐騙所得的幾千萬元借與了有關單位和個人（部分借據(jù)已被辦案機關收繳）。依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)，懇請辦案機關加大這部分贓物的追繳力度，沒收違法所得，以此減少被害人的損失。

五、懇請調查追究個別工作人員工作中的失職瀆職責任，保證執(zhí)法公正公平。

根據(jù)2017年11月24日印發(fā)《最高人民檢察院公安部關于公安機關辦理經(jīng)濟犯罪案件的若干規(guī)定》第二十一條規(guī)定：公安機關在偵查過程中、人民檢察院在審查起訴過程中，發(fā)現(xiàn)具有下列情形之一的，應當將立案決定書、起訴意見書等法律文書及相關案件材料復印件抄送正在審理或者作出生效裁判文書的人民法院，由人民法院依法處理：偵查、審查起訴的經(jīng)濟犯罪案件與人民法院正在審理或者作出生效裁判文書的民事案件屬于同一法律事實或者有牽連關系的。有前款規(guī)定情形的，公安機關、人民檢察院應當同時將有關情況通報與辦理民事案件的人民法院同級的人民檢察院。第二十六條規(guī)定：公安機關接報案件后，報案人、控告人、舉報人、被害人及其法定代理人、近親屬查詢立案情況的，應當在三日以內(nèi)告知立案情況并記錄在案。對已經(jīng)立案的，應當告知立案時間、涉嫌罪名、辦案單位等情況。第三十五條： 公安機關辦理經(jīng)濟犯罪案件，應當及時進行偵查，依法全面、客觀、及時地收集、調取、固定、審查能夠證實犯罪嫌疑人有罪或者無罪、罪重或者罪輕以及與涉案財物有關的各種證據(jù)，并防止犯罪嫌疑人逃匿、銷毀證據(jù)或者轉移、隱匿涉案財物。

嘉迪公司自2014年成立以來先后在南川區(qū)北環(huán)路、同邦國際城、澤凱德馨等地已開公司賣車為掩護實施詐騙行為，期間多次有群眾向南川區(qū)公安局舉報，但是一直未引起重視，沒有進行立案偵查。以至于嘉迪公司膽子越來越大，詐騙行為越來越瘋狂，被害人數(shù)越來越多，詐騙金額越來越大，最終釀成驚天大案。案發(fā)后被害人才知道南川區(qū)公安局多次調查過嘉迪公司財務總會計李學碧，最近的一次在2017年4月，這些公安機關應該有記錄可以查證。接到報案后有關人員也只是到嘉迪公司簡單走訪了一下，并未深入調查。直到2017年10月底嘉迪公司內(nèi)部發(fā)生矛盾，其中一個股東親自到公安機關舉報才得以立案。即使嘉迪公司詐騙案爆發(fā)后，辦案人員也未及時查封嘉迪公司（從報案到查封嘉迪公司間隔了10天之久），致使嘉迪公司毀滅了大量證據(jù)，特別是有一個裝有重要票據(jù)（據(jù)說還有大量現(xiàn)金、房產(chǎn)證等）的保險柜在這期間不翼而飛，案件偵破的關鍵物證白白丟失。嘉迪公司財務說過：“沒事，以被經(jīng)偵叫去過好多回了，都已經(jīng)輕車熟路了”。這其中不知是有關工作人員法律觀念淡薄、責任心不強所致，還是另有不可告人的目的，希望領導督促查明，還公安機關一個清白，給群眾一個明白。

自2017年10月份以來，廣大被害人積極到公安機關報案，提供嘉迪公司的犯罪線索，舉報嘉迪公司的詐騙罪行，并要求公安機關出據(jù)立案回執(zhí)或證明，但是均遭到拒絕。嘉迪公司詐騙案爆發(fā)后，銀行和小貸公司不顧案件正在偵辦的事實，瘋狂向被害人追還貸款和信用卡資金，有的頻繁打電話騷擾受害人及其家屬、朋友、同事，有的直接上門或到單位威脅，有的PS不堪入目的照片貼到被害人單位門口，造成了極其惡劣的影響。有的銀行已向法院進行了起訴并保全凍結了被害人的工資和其他財產(chǎn)，造成被害人生活難以為繼。但是，當銀行（小貸公司）和法院提出只要被害人提供立案證明或公安機關說明材料的情況下就可以暫時停止追債和中止案件審理的要求后，被害人多次找有關人員出據(jù)依然遭到拒絕。甚至有的辦案人員說我們不是被害人，只是證人（真是笑話，損失最慘的人民群眾居然辦案人員看來不是被害人）。個別法官不聽取被害人的意見和陳訴，不顧銀行貸款與嘉迪公司詐騙案件的關聯(lián)性，不考慮被害人的實際情況和承受能力，以嘉迪公司涉眾型經(jīng)濟詐騙案件沒有移送法院為由，導致涉及該案件的線索關聯(lián)的銀行起訴部分被害人，被害人陳某經(jīng)南川區(qū)人民法院缺席宣判并生效，并要求被害人所在單位協(xié)助執(zhí)行扣發(fā)工資。在廣大被害人向區(qū)領導包括您和有關部門書面反映情況并上門強烈要求下，辦案單位才向法院出據(jù)了一個決定書和情況說明，在法院有關領導的直接關心下才中止了案件的審理。我們實在不明白是這些人沒有同情心，還是的確與嘉迪公司有不可告人的利益糾葛在里面，還是背后的保護傘。懇請領導主持正義，嚴懲害人的內(nèi)鬼。

嘉迪公司詐騙案的發(fā)生是多種因素造成的結果，主要責任固然在嘉迪公司，我們作為被害人也絕不否認自己貪圖小便宜的過錯，推諉自己的責任，我們作為消費者應該承擔的后果我們也會承擔，我們只希望查明事實真相，維護我們的合法權益。

六、懇請切實保護被害人的合法權益，積極解決被害人面臨的實際困難。

目前部分被害人的唯一的收入來源和生活保障工資卡以及其他與該涉眾型經(jīng)濟案件無關的被害人的合法財產(chǎn)都被法院凍結，嚴重影響了被害人的日常生活。特別是被害人韋某變賣房子的錢，在法院未宣判的情況下，被建設銀行南川分理處強行劃扣為嘉迪公司詐騙案件中的購車款，而被害人韋濟賢實際并未提到車。懇請各級領導從解決被害人實際生活困難和保持社會穩(wěn)定的角度，避免被害人合法權益受損失，協(xié)調各部門將被害人唯一收入來源工資卡和其他與本案無關的合法財產(chǎn)解除凍結。

七、懇請調查追究嘉迪公司涉黑涉惡有關問題，嚴厲打擊違法犯罪分子。

根據(jù)《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》銀保監(jiān)發(fā)[2018]10號有關規(guī)定。組織、領導或者參加以暴力、威脅或者其他手段有組織地進行違法活動，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經(jīng)濟、社會秩序的是黑惡勢力性質的組織行為。嘉迪公司私自設立風控部，召集社會閑散人員，進行放水，收賬，威脅被害人繼續(xù)貸款進行惡性循環(huán)，并揚言，你不貸款，就不給你提車或者還款等等。才讓所有被害人不斷的進入“套路貸”的深淵，永遠也出不來。嘉迪公司的種種行為表明，這個公司不僅是一個切頭切尾的詐騙公司，還是一個罪行累累的黑社會組織，它的更多犯罪事實懇請公安機關深入調查處理。

由于我們只是被害人，沒有偵查辦案的權力，無法了解事實的確切真相，我們向領導提供的情況也不一定準確，只是表達我們的心愿和盡公民的職責。我們也無意指責有關單位和工作人員，我們只是為了維護自己的合法權益。我們相信廣大辦案人員特別是各級領導是正直公正，具有同情心的，會為廣大被害人主持公道。我們希望案件偵辦機關本著實事求是的態(tài)度，多從被害人利益角度考慮，調整辦案思路，加大工作力度，盡力挽回受害人的損失。

以上建議請求如有不妥或言語不當之處還望領導多多諒解包涵，望社會各界人士關注，先感謝大家。