袁先生手上有點閑錢，他加了很多理財信息的QQ群和微信群。今年3月16號，他又加了一個自稱是投資理財規(guī)劃師的微信，對方向他推薦了一款所謂高回報的投資理財產(chǎn)品。

嘉善警方  嚴(yán)警官：推薦了一個投資軟件App，讓他在上面進(jìn)行投資，介紹的時候說返利很高，他一開始防備心很強(qiáng)，投資的不大，但是對方進(jìn)行返利了，他感覺還可以，就陸續(xù)投資了21萬多元，后來他突然發(fā)現(xiàn)沒有收益了，App軟件也無法再次打開，對方的微信也聯(lián)系不上了。

這時候，袁先生意識到上當(dāng)受騙。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個所謂的投資理財APP，頁面設(shè)計很簡陋，判斷應(yīng)該是騙子團(tuán)伙，編造出來弄出來騙錢的。

嘉善警方  嚴(yán)警官：如果不仔細(xì)看也看不出來是假冒的，通過袁某被詐騙這個案件，我們通過資金流向，視頻鎖定到了湖南婁底、新化這兩個地方。

今年6月，警察趕到湖南，找到了嫌疑人的窩點，6月6號，抓獲了一個9人的詐騙團(tuán)伙。

嘉善警方  金警官：陳某和劉某是團(tuán)伙里的負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)資金上面，還有購買犯罪用的QQ、電腦、銀行卡、手機(jī)，他下面有六到七人的業(yè)務(wù)員，他們負(fù)責(zé)在QQ群里發(fā)布廣告，跟受害人聊天，讓他們到這個平臺去投資，做成功一單他們就可以拿到提成的，但是大頭分成被老板拿去。

羅某27歲，湖南人，是詐騙團(tuán)伙中的一員，今年年初，他聽說表哥陳某在做投資理財生意，賺了很多錢，于是就去投靠他，在團(tuán)伙中充當(dāng)業(yè)務(wù)員，專門忽悠他人購買所謂的理財產(chǎn)品。

犯罪嫌疑人 羅某：理財按天收益，按周收益，按半個月收益都有，利率百分之十幾個點到二十幾個點不等，吸引人來投資，剛開始讓他們少投一點他們要提現(xiàn)就返還一些給他們，等他們嘗到甜頭后就會多投資，這樣就會越投越多，主要收益高，有些人貪小便宜，也知道這個風(fēng)險，還是想要試一下，因為覺得收益比較大。

網(wǎng)絡(luò)配圖

羅某說，他們的這些理財平臺，都是從上家購買來的，成本比較低，成功騙取一單后，就會換一個新的APP或者網(wǎng)站繼續(xù)運(yùn)作。

嘉善警方  金警官：經(jīng)我們偵察發(fā)現(xiàn)，一般一萬兩萬元的小金額，犯罪嫌疑人會給他們一定的返利，等受害人投資額達(dá)到十萬元二十萬元了，犯罪嫌疑人就把這個平臺關(guān)掉，把投資者的QQ也拉黑，相當(dāng)于騙成功了，一單之后，犯罪嫌疑人再用新的平臺實施新的詐騙。

犯罪嫌疑人 羅某：經(jīng)營時間有的長有的短，老板覺得沒有價值了，就直接刪除，錢也不退，所有數(shù)據(jù)消除掉。警方順藤摸瓜，找到了開發(fā)銷售這些假冒理財平臺的嫌疑人劉某，并在四川把他抓獲。之后根據(jù)線索，又一舉抓獲了另外兩個使用相同手法實施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

嘉善警方  金警官：正在運(yùn)營的有48個網(wǎng)站我們組織力量進(jìn)行進(jìn)一步偵查 在6月20日我們在湖南常德對一個犯罪團(tuán)伙進(jìn)行收網(wǎng)。抓獲了犯罪嫌疑人四名，后來另外我們還找了第三個團(tuán)伙，五人。8月1日收網(wǎng)，他們的團(tuán)伙一個點在株洲，一個點在越南。

犯罪嫌疑人 劉某：他們拿網(wǎng)絡(luò)平臺去行騙，五千多元一個，賣了300多個非法網(wǎng)絡(luò)平臺。

目前這三個團(tuán)伙的18名犯罪嫌疑人，因為涉嫌詐騙罪已經(jīng)被刑事拘留。

嘉善警方  張警官：現(xiàn)在網(wǎng)上有很多投資理財?shù)能浖�，很多都是不正�?guī)的，特別打著一些高回報高利潤的軟件，一定要多留心眼，第二打資金的時候不管銀行卡，還是支付寶、微信，都要確定對方的身份信息是否真實，如果連對方身份都沒有證實，這個錢打過去很多可能打水漂了。

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種，也屬于民間小額借貸。

網(wǎng)貸平臺（P2P平臺），將一部分人閑散的資金聚集起來，提供給有資金需求的人。因此，P2P平臺的本質(zhì)就是一個金融信息中介公司。

按照2016年8月17日出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，P2P平臺的職責(zé)是為借貸雙方提供信息搜集、自信評估、借貸撮合等信息業(yè)務(wù)，不得從事直接或變相為自身融資、承諾保本保息、在電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項目、發(fā)放貸款或發(fā)售理財產(chǎn)品、從事股權(quán)眾籌等13類活動。

但是每個P2P平臺都是想多賺錢的，為了擴(kuò)大知名度、吸引客戶，絕大部分都在違規(guī)從事這些活動，比如承諾高額收益率、為自己的關(guān)聯(lián)公司融資或者歸集資金投資房地產(chǎn)、股票等。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，有些借款人或企業(yè)不能按期還款，或者P2P平臺自己投資的領(lǐng)域虧損嚴(yán)重，造成流動性缺乏，就會產(chǎn)生違約，也就是爆雷。

由于很多家企業(yè)都是關(guān)聯(lián)的，再加上部分媒體過分渲染造成投資人恐慌，發(fā)生了爭相擠兌的情況，就會讓一些本來還可以正常經(jīng)營的P2P平臺的資金流斷鏈，造成接連爆雷的“壯觀”景象。當(dāng)然，上面說的還不包括那些組建就是為了詐騙的P2P平臺。

網(wǎng)貸行業(yè)的爆雷現(xiàn)象集中表現(xiàn)為跑路、提現(xiàn)困難、轉(zhuǎn)型、停業(yè)、經(jīng)偵介入五種情況。其中轉(zhuǎn)型和停業(yè)屬于主動清盤，金融管理部門也樂見其成，屬于良性退出，不會給投資人造成嚴(yán)重?fù)p失。而跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入則屬于惡性退出，經(jīng)偵介入還說明該平臺涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙犯罪。遇到這三種爆雷情況要引起高度重視。