袁先生手上有點(diǎn)閑錢(qián)，他加了很多理財(cái)信息的QQ群和微信群。今年3月16號(hào)，他又加了一個(gè)自稱(chēng)是投資理財(cái)規(guī)劃師的微信，對(duì)方向他推薦了一款所謂高回報(bào)的投資理財(cái)產(chǎn)品。

嘉善警方  嚴(yán)警官：推薦了一個(gè)投資軟件App，讓他在上面進(jìn)行投資，介紹的時(shí)候說(shuō)返利很高，他一開(kāi)始防備心很強(qiáng)，投資的不大，但是對(duì)方進(jìn)行返利了，他感覺(jué)還可以，就陸續(xù)投資了21萬(wàn)多元，后來(lái)他突然發(fā)現(xiàn)沒(méi)有收益了，App軟件也無(wú)法再次打開(kāi)，對(duì)方的微信也聯(lián)系不上了。

這時(shí)候，袁先生意識(shí)到上當(dāng)受騙。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)所謂的投資理財(cái)APP，頁(yè)面設(shè)計(jì)很簡(jiǎn)陋，判斷應(yīng)該是騙子團(tuán)伙，編造出來(lái)弄出來(lái)騙錢(qián)的。

嘉善警方  嚴(yán)警官：如果不仔細(xì)看也看不出來(lái)是假冒的，通過(guò)袁某被詐騙這個(gè)案件，我們通過(guò)資金流向，視頻鎖定到了湖南婁底、新化這兩個(gè)地方。

今年6月，警察趕到湖南，找到了嫌疑人的窩點(diǎn)，6月6號(hào)，抓獲了一個(gè)9人的詐騙團(tuán)伙。

嘉善警方  金警官：陳某和劉某是團(tuán)伙里的負(fù)責(zé)人，主要負(fù)責(zé)資金上面，還有購(gòu)買(mǎi)犯罪用的QQ、電腦、銀行卡、手機(jī)，他下面有六到七人的業(yè)務(wù)員，他們負(fù)責(zé)在QQ群里發(fā)布廣告，跟受害人聊天，讓他們到這個(gè)平臺(tái)去投資，做成功一單他們就可以拿到提成的，但是大頭分成被老板拿去。

羅某27歲，湖南人，是詐騙團(tuán)伙中的一員，今年年初，他聽(tīng)說(shuō)表哥陳某在做投資理財(cái)生意，賺了很多錢(qián)，于是就去投靠他，在團(tuán)伙中充當(dāng)業(yè)務(wù)員，專(zhuān)門(mén)忽悠他人購(gòu)買(mǎi)所謂的理財(cái)產(chǎn)品。

犯罪嫌疑人 羅某：理財(cái)按天收益，按周收益，按半個(gè)月收益都有，利率百分之十幾個(gè)點(diǎn)到二十幾個(gè)點(diǎn)不等，吸引人來(lái)投資，剛開(kāi)始讓他們少投一點(diǎn)他們要提現(xiàn)就返還一些給他們，等他們嘗到甜頭后就會(huì)多投資，這樣就會(huì)越投越多，主要收益高，有些人貪小便宜，也知道這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，還是想要試一下，因?yàn)橛X(jué)得收益比較大。

網(wǎng)絡(luò)配圖

羅某說(shuō)，他們的這些理財(cái)平臺(tái)，都是從上家購(gòu)買(mǎi)來(lái)的，成本比較低，成功騙取一單后，就會(huì)換一個(gè)新的APP或者網(wǎng)站繼續(xù)運(yùn)作。

嘉善警方  金警官：經(jīng)我們偵察發(fā)現(xiàn)，一般一萬(wàn)兩萬(wàn)元的小金額，犯罪嫌疑人會(huì)給他們一定的返利，等受害人投資額達(dá)到十萬(wàn)元二十萬(wàn)元了，犯罪嫌疑人就把這個(gè)平臺(tái)關(guān)掉，把投資者的QQ也拉黑，相當(dāng)于騙成功了，一單之后，犯罪嫌疑人再用新的平臺(tái)實(shí)施新的詐騙。

犯罪嫌疑人 羅某：經(jīng)營(yíng)時(shí)間有的長(zhǎng)有的短，老板覺(jué)得沒(méi)有價(jià)值了，就直接刪除，錢(qián)也不退，所有數(shù)據(jù)消除掉。警方順藤摸瓜，找到了開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售這些假冒理財(cái)平臺(tái)的嫌疑人劉某，并在四川把他抓獲。之后根據(jù)線(xiàn)索，又一舉抓獲了另外兩個(gè)使用相同手法實(shí)施詐騙的犯罪團(tuán)伙。

嘉善警方  金警官：正在運(yùn)營(yíng)的有48個(gè)網(wǎng)站我們組織力量進(jìn)行進(jìn)一步偵查 在6月20日我們?cè)诤�南常德�?duì)一個(gè)犯罪團(tuán)伙進(jìn)行收網(wǎng)。抓獲了犯罪嫌疑人四名，后來(lái)另外我們還找了第三個(gè)團(tuán)伙，五人。8月1日收網(wǎng)，他們的團(tuán)伙一個(gè)點(diǎn)在株洲，一個(gè)點(diǎn)在越南。

犯罪嫌疑人 劉某：他們拿網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)去行騙，五千多元一個(gè)，賣(mài)了300多個(gè)非法網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

目前這三個(gè)團(tuán)伙的18名犯罪嫌疑人，因?yàn)樯嫦釉p騙罪已經(jīng)被刑事拘留。

嘉善警方  張警官：現(xiàn)在網(wǎng)上有很多投資理財(cái)?shù)能浖�，很多都是不正�?guī)的，特別打著一些高回報(bào)高利潤(rùn)的軟件，一定要多留心眼，第二打資金的時(shí)候不管銀行卡，還是支付寶、微信，都要確定對(duì)方的身份信息是否真實(shí)，如果連對(duì)方身份都沒(méi)有證實(shí)，這個(gè)錢(qián)打過(guò)去很多可能打水漂了。

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫(xiě)，又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種，也屬于民間小額借貸。

網(wǎng)貸平臺(tái)（P2P平臺(tái)），將一部分人閑散的資金聚集起來(lái)，提供給有資金需求的人。因此，P2P平臺(tái)的本質(zhì)就是一個(gè)金融信息中介公司。

按照2016年8月17日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，P2P平臺(tái)的職責(zé)是為借貸雙方提供信息搜集、自信評(píng)估、借貸撮合等信息業(yè)務(wù)，不得從事直接或變相為自身融資、承諾保本保息、在電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目、發(fā)放貸款或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品、從事股權(quán)眾籌等13類(lèi)活動(dòng)。

但是每個(gè)P2P平臺(tái)都是想多賺錢(qián)的，為了擴(kuò)大知名度、吸引客戶(hù)，絕大部分都在違規(guī)從事這些活動(dòng)，比如承諾高額收益率、為自己的關(guān)聯(lián)公司融資或者歸集資金投資房地產(chǎn)、股票等。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，有些借款人或企業(yè)不能按期還款，或者P2P平臺(tái)自己投資的領(lǐng)域虧損嚴(yán)重，造成流動(dòng)性缺乏，就會(huì)產(chǎn)生違約，也就是爆雷。

由于很多家企業(yè)都是關(guān)聯(lián)的，再加上部分媒體過(guò)分渲染造成投資人恐慌，發(fā)生了爭(zhēng)相擠兌的情況，就會(huì)讓一些本來(lái)還可以正常經(jīng)營(yíng)的P2P平臺(tái)的資金流斷鏈，造成接連爆雷的“壯觀”景象。當(dāng)然，上面說(shuō)的還不包括那些組建就是為了詐騙的P2P平臺(tái)。

網(wǎng)貸行業(yè)的爆雷現(xiàn)象集中表現(xiàn)為跑路、提現(xiàn)困難、轉(zhuǎn)型、停業(yè)、經(jīng)偵介入五種情況。其中轉(zhuǎn)型和停業(yè)屬于主動(dòng)清盤(pán)，金融管理部門(mén)也樂(lè)見(jiàn)其成，屬于良性退出，不會(huì)給投資人造成嚴(yán)重?fù)p失。而跑路、提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入則屬于惡性退出，經(jīng)偵介入還說(shuō)明該平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙犯罪。遇到這三種爆雷情況要引起高度重視。