造成直接損失4億元。

近日，中國裁判文書網(wǎng)公布了一起發(fā)生在山東省鄒平縣的特大公司騙貸案，涉案金額高達5.5億元。

自2014年4月至2017年期間，山東商人鄭月強利用名下三家公司，通過偽造財務(wù)數(shù)據(jù)、虛構(gòu)交易等，騙取包括工商銀行鄒平支行、建設(shè)銀行鄒平支行在內(nèi)至少6家銀行合計5.54億元，并造成直接經(jīng)濟損失4.14億元。與此同時，鄭月強還伙同他人偽造國家機關(guān)印章2枚，并用此印章偽造國家機關(guān)公文4份。

判決書顯示，鄭月強，1963年出生于山東省鄒平縣，初中文化，鄒平佰鄭油棉有限責(zé)任公司（以下簡稱“佰鄭油棉公司”）法人代表，鄒平佰�？瞪�物科技有限公司（以下簡稱“佰�？倒�司”）、鄒平金絲生態(tài)纖維科技有限公司（以下簡稱“金絲生態(tài)公司”）實際控制人。 

山東省濱州市濱城區(qū)人民法院（以下簡稱“濱城法院”）一審認為，被告人鄭月強作為佰鄭油棉公司、佰�？倒�司、金絲生態(tài)公司直接負責(zé)的主管人員，其行為已構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金50萬元。

北京市東元律師事務(wù)所合伙人戴睿律師對時間財經(jīng)表示，銀行應(yīng)加倍注意審查貸款企業(yè)交易的真實性和付款能力，以及發(fā)生損失以后的具體措施。除了報案，依法追繳貸款外，還應(yīng)吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，“亡羊補牢，為時不晚”。但客觀實際情況是，類似案件層出不窮，這就需要銀行下大力氣防范。

3年騙5億

時間財經(jīng)查閱天眼查發(fā)現(xiàn)，鄭月強目前除擔(dān)任佰鄭油棉公司法人外，還擔(dān)任兩家公司高管。其中，佰鄭油棉公司成立于2005年9月，注冊資本1.6億元，目前經(jīng)營狀態(tài)為在營。自今年1月起至今，佰鄭油棉公司因未按時履行法律義務(wù)，5次遭法院強制執(zhí)行。

判決書顯示，因涉嫌騙取貸款罪，鄭月強于2017年8月11日遭刑事拘留，同年9月15日被釋放，當日因涉嫌犯偽造國家機關(guān)公文、印章罪被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。

經(jīng)濱城法院審理查明，早在2014年4月，鄭月強就安排人員偽造合同書，虛構(gòu)佰鄭油棉公司與青島德信環(huán)宇國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱“德信環(huán)宇公司”）的貿(mào)易背景，偽造財務(wù)報表、審計報告等虛假材料，于同月15日以佰鄭油棉公司的名義與工商銀行鄒平支行簽訂流動資金借款合同，騙取工商銀行鄒平支行貸款1.4億元。

上述貸款撥付至德信環(huán)宇公司后，后者按照鄭月強的要求將款項轉(zhuǎn)入指定賬戶，大部分款項用于該公司年產(chǎn)10萬噸精煉玉米胚芽油建設(shè)項目。

據(jù)德信環(huán)宇公司實際控制人劉某證實，其公司與佰鄭油棉公司并無業(yè)務(wù)往來，也未簽訂過10萬噸玉米胚芽項目。當時鄭月強找他幫忙，讓其公司幫忙簽訂假合同作為貸款用途，貸款轉(zhuǎn)到劉某控制的公司后，會按照鄭月強的要求將貸款款項轉(zhuǎn)到后者指定的賬戶。

自1.4億元貸款到賬后，在接下來三年時間里，鄭月強又利用佰鄭油棉公司、佰�？倒�司、金絲生態(tài)公司從工商銀行鄒平支行、招商銀行鄒平支行、建設(shè)銀行鄒平支行、齊魯銀行鄒平支行等合計騙取貸款5.5億元。

其中，佰鄭油棉公司以欺騙手段取得銀行貸款、票據(jù)承兌3.98億元，造成損失2.58億元；佰�？倒�司騙取銀行貸款、金融票證1.31億元，造成直接經(jīng)濟損失1.31億元；金絲生態(tài)公司騙取銀行貸款2490萬元，造成直接經(jīng)濟損失2490萬元。以上合計，鄭月強騙取銀行貸款、票據(jù)承兌、金融票證5.54億元。

有期徒刑6年6個月

在法庭上，鄭月強辯解稱，其安排公司財務(wù)人員按照銀行要求辦理貸款，相關(guān)數(shù)據(jù)只有放大后才能貸出款。至于偽造公文和印章是為了貸款，未作他用。此外，鄭月強辯護人認為，銀行工作人員并未被騙，他們對借款人提交的虛假材料是清楚的。

然而，據(jù)招商銀行鄒平支行風(fēng)險管理部總經(jīng)理陳某提供的證詞，其負責(zé)公司貸款審批業(yè)務(wù)及貸款風(fēng)險化解工作，是佰鄭油棉公司2000萬元貸款和佰�？倒�司1000萬元貸款在濱州分行層面的授信審批審議人員，授信環(huán)節(jié)無紙質(zhì)材料。

銀行放款也由陳某審核，且在放款通知書上簽過字。據(jù)陳某稱，他并不知道上述兩筆貸款相關(guān)材料中的購銷合同、財務(wù)報表及審計報告等存在虛假數(shù)據(jù)。

濱城法院審理認為，鄭月強及其辯護人提交的佰鄭油棉公司財務(wù)部的電腦郵件截圖，只能說明銀行工作人員通過郵箱說明貸款要求，財務(wù)人員要按銀行要求準備貸款資料，在案的現(xiàn)有證據(jù)并不能證實鄭月強向銀行提供虛假資料時銀行工作人員全不知情。即便銀行個別業(yè)務(wù)人員了解該情況，也不能否認銀行整體被騙的事實。

至于鄭月強辯解的“公司相關(guān)數(shù)據(jù)只有放大后才能貸出款，因而不構(gòu)成騙取貸款罪”，濱城法院認為，鄭月強安排他人偽造銷售合同、票據(jù)承兌、金融票證，使巨額金融資金陷入巨大風(fēng)險中，且貸款到期后，未履行還款義務(wù)，給銀行造成的損失確已存在。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，鄭月強行為已構(gòu)成騙貸罪，其辯護意見不予采納。

關(guān)于該起案件，濱城法院一審判罰結(jié)果是：被告人鄭月強犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，判處有期徒刑六年六個月，并處罰金50萬元；被告單位佰鄭油棉公司、佰�？倒�司、金絲生態(tài)公司分別判處罰金600萬元、300萬元、50萬元。此外，司法機關(guān)還將繼續(xù)追繳違法所得。（北京時間財經(jīng) 胡飛）