在哈爾濱市道里區(qū)有一家名為首創(chuàng)的貸款公司，又叫首創(chuàng)金融公司（以下簡(jiǎn)稱首創(chuàng)公司）。在2016、2017年間，這家公司日益壯大，宣稱低利息、無抵押、放款快，去貸款的人排成了隊(duì)。哈爾濱市的谷巖（化名）做生意資金周轉(zhuǎn)不開，也去首創(chuàng)公司辦了貸款，可是接下來的一系列遭遇，讓谷巖一家人感覺掉進(jìn)了無底深淵，差點(diǎn)把房子都搭進(jìn)去。

借5萬還30萬 首創(chuàng)公司借款玩套路

2017年，哈爾濱的谷巖想借五萬塊錢做生意，通過朋友介紹，找到了哈爾濱市道里區(qū)首創(chuàng)金融公司。谷巖說，當(dāng)時(shí)公司說是一分九九的利息，如果借一萬元，一個(gè)月利息大概200元。如果按照這個(gè)利息算，首創(chuàng)公司確實(shí)像它宣傳的那樣“低利息”。但是業(yè)務(wù)員去谷巖家實(shí)地考察一番后，告訴他“無抵押”這項(xiàng)實(shí)現(xiàn)不了。 

• 哈爾濱市民 谷巖

  業(yè)務(wù)員說貸款要有抵押，最后簽了一個(gè)借條、一個(gè)欠條、一個(gè)收條、一個(gè)房屋買賣的協(xié)議和一個(gè)租賃協(xié)議。就是說如果要不還錢，他們有權(quán)賣房子或有權(quán)往外租。

谷巖決定，抵押母親的一處公產(chǎn)房辦貸款。簽合同時(shí)，他莫名其妙地簽了兩張條：借條和欠條，兩張條上分別寫著借款5萬、欠款5萬的內(nèi)容。也就是說，谷巖總共欠款10萬，而實(shí)際上，谷巖到手的錢只有兩萬，首創(chuàng)公司的業(yè)務(wù)員解釋說別人都是這么借的。

• 哈爾濱市民 谷巖

  我父母來簽字的時(shí)候，又簽了一個(gè)五萬的欠條，他們又給我拿了一萬，現(xiàn)在到手是三萬，手里的欠條加起來一共是15萬。

谷巖想可能私人借貸都是這個(gè)樣子，只是自己不知道。當(dāng)首創(chuàng)公司說要把他的公產(chǎn)房照變更為私產(chǎn)時(shí)，他也沒有懷疑就跟著業(yè)務(wù)員去了公證處。

• 哈爾濱市民 谷巖

  到那兒后，他說你在這簽個(gè)字，當(dāng)時(shí)我們不知道那個(gè)是買賣的手續(xù)，結(jié)果他就把我房子過戶成他的名了。

房子就這樣被首創(chuàng)公司更名過戶了，谷巖卻蒙在鼓里。這期間，一提到貸款和利息，首創(chuàng)負(fù)責(zé)人賀某就說不急不急回頭再算。

• 哈爾濱市民 谷巖

  后來又給我拿了兩萬，他（首創(chuàng)負(fù)責(zé)人賀某）告訴我一共欠他三十萬，我問他怎么算的三十萬，他說我甭管別的，是他給我墊的這個(gè)錢，告訴我也別管他干嘛了，就是給人好處了，現(xiàn)在一共欠他三十萬。我問利息怎么算，他告訴我是一毛。

首創(chuàng)公司三番五次暴力催債

到手5萬塊，卻要償還30萬！這個(gè)嚇人的數(shù)字一出來，谷巖明白：上當(dāng)了！就回家如實(shí)跟母親說了情況。這時(shí)，谷媽媽坐不住了，親自到首創(chuàng)公司去找經(jīng)理賀某面談。

首創(chuàng)公司的經(jīng)理賀某給出兩個(gè)選項(xiàng)，一、馬上還錢30萬，二、先還月利息3萬。賀某態(tài)度惡劣，聲音越來越大，隨后幾個(gè)膀大腰圓的小伙子進(jìn)屋了。

• 谷巖的媽媽

  他那塊兒有一個(gè)沙袋子，他們上來不吱聲就開始咣咣打，打的我心臟病都犯了，打完了咣就坐沙發(fā)上去了，還給我兒子一拳。

挨了打后，谷巖一家三口人不知怎么回的家。到家后，谷媽媽當(dāng)即決定，賣了自己那套房子還錢。在等待賣房子的過程中，首創(chuàng)公司的人三番五次到谷某家造聲勢(shì)，提醒他們還錢。逼不得已，谷家將房子以低于市場(chǎng)價(jià)15萬的價(jià)格賣掉了。但是他們需要還完所謂的欠款，才能從首創(chuàng)公司贖回房照、跟買家辦理更名手續(xù)。谷巖的遭遇不是第一例，早在2017年7月，哈爾濱市民賈某就到公安機(jī)關(guān)報(bào)過案，稱有人非法侵入他的住宅。

• 哈爾濱市公安局道里分局 掃黑辦 由曉亮

  賈某在7月12日要借款16萬，簽完16萬借條之后，實(shí)際到手只有一萬八。他在7月12日借款以后就想把這筆錢還上，不想再借款了。這樣就和賀某產(chǎn)生了經(jīng)濟(jì)糾紛，賀某在催債過程中派了他底下的劉某、毛某、張某進(jìn)他家去催收債務(wù)，而且在他家居住兩個(gè)月。

單從這一份16萬的借款合同來看，仍然局限在經(jīng)濟(jì)糾紛里。引起警方注意的是賈某實(shí)際是想借款60萬，卻用了20套房產(chǎn)做抵押。

• 哈爾濱市公安局道里分局 掃黑辦 由曉亮

  其中一套房產(chǎn)是在道里區(qū)的一個(gè)高檔小區(qū)，僅這套房子就價(jià)值200多萬，而且這套房產(chǎn)在公證處進(jìn)行了房屋更名公證。這個(gè)時(shí)候我們就感覺這不是單純的經(jīng)濟(jì)糾紛了，他涉及到一些強(qiáng)迫交易行為。

僅2017年上半年，首創(chuàng)公司轄區(qū)派出所就接到十多起關(guān)于借貸糾紛的報(bào)警，偵查員經(jīng)過幾個(gè)月的秘密調(diào)查，終于摸清了首創(chuàng)公司的套路。

• 哈爾濱市公安局道里分局 掃黑辦 由曉亮

  首先，通過低利息、無抵押、放款快為誘餌，誘騙被害人到公司貸款；其次，公司和被害人簽訂借款合同，并以各種不合理的條件降低被害人的借款金額，而后簽訂實(shí)際借款額，再以各種理由比如現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)、保管費(fèi) 、平臺(tái)費(fèi)等各種理由扣掉相應(yīng)的費(fèi)用，僅支付被害人半數(shù)或者不到半數(shù)的借款金額。最后，在催收這塊就實(shí)施敲詐勒索、非法拘禁、非法侵入他人往宅、搶劫等這些暴力型犯罪，還有一些軟暴力的犯罪，像提起一些虛假訴訟。

在偵查員秘密調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)首創(chuàng)幾個(gè)負(fù)責(zé)人出入都是百萬元的豪車，每人名下都有多套房產(chǎn)。如受害人所說，那些房產(chǎn)和巨額財(cái)富都應(yīng)該是這樣巧取豪奪來的。

警方收網(wǎng) 抓獲犯罪嫌疑人16人

2017年8月，哈爾濱市公安局道里分局掃黑辦成立首創(chuàng)公司套路貸專案組，很快查明首創(chuàng)公司有三個(gè)主要負(fù)責(zé)人，分別是賀某、董某和許某飛，下面有兩個(gè)積極參與者，一個(gè)是門店經(jīng)理，還有一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)組經(jīng)理，下設(shè)有催收組、現(xiàn)場(chǎng)組，是一個(gè)人數(shù)達(dá)到16人的犯罪集團(tuán)。

2017年9月21日是谷巖一家人和首創(chuàng)經(jīng)理賀某約定的還款、收回房照的日子。專案組決定就在那天收網(wǎng)，專案組集中30多名警力，在首創(chuàng)公司共抓獲犯罪嫌疑人16人，搜出了主犯賀某和董某的6本賬本，上面明確標(biāo)注：在首創(chuàng)公司借款的共有711人，明確了合同金額、實(shí)際金額、每月還款利息、還款期限，主犯掙了多少錢、每個(gè)人提成多少錢。

經(jīng)審訊查明，三名主犯賀某、董某、許某飛原為一家貸款公司的業(yè)務(wù)員，后來摸索出一套騙人的套路，開始租房子自立首創(chuàng)公司，三個(gè)人共同出資放貸，每做成一筆業(yè)務(wù)，他們會(huì)催收到比借條高出幾倍的錢，當(dāng)天就會(huì)把賺到的錢平分。為核實(shí)案情，專案組偵查員到房產(chǎn)住宅局查了一下三個(gè)主犯的房產(chǎn)，結(jié)果令人吃驚。

• 哈爾濱市公安局道里分局 掃黑辦 由曉亮

  他們現(xiàn)在每個(gè)人名下的房產(chǎn)都有四、五套，都開著百萬豪車，我們通過賬本上顯現(xiàn)，2015年到案發(fā)的時(shí)，整個(gè)的涉案金額是3700多萬，他們的利益達(dá)千萬。

近期，首創(chuàng)公司的16名犯罪嫌疑人已被檢察機(jī)關(guān)提起公訴，案件數(shù)量之大歷年罕見。警方也再次發(fā)出預(yù)警，借款還需到正規(guī)的銀行或信貸部門，每走一步都是有法律保障的。

如不幸陷入“套路貸”騙局，

在保證安全的前提下

盡可能保留證據(jù)，

并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。