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又一起騙貸大案細節(jié)曝光！這家銀行竟遭“空殼公司”騙貸1.26億！

網(wǎng)址：www.blackcollegiateintl.com 編輯：長沙社區(qū)通時間：2019-07-31

現(xiàn)實可能比劇本更加魔幻。一家花2萬元買來的“空殼”公司，偽造了出口貿(mào)易合同、報關(guān)資料、財務(wù)報表、審計報告等一連串資料，就騙取了洛陽銀行1.26億貸款。不禁讓人發(fā)問，這家銀行的風(fēng)控究竟是怎么了？近期，裁判文書網(wǎng)一份二審刑事判決書曝出了這起案件的細節(jié)。

文 | 魏薇

01 2萬元買來公司騙貸1.26億

刑事判決書顯示，2012年7月，艾友澤出資2萬元通過代辦公司的中介所收購河南哈迪進出口有限公司（下稱“哈迪進出口”），但該公司實際是貸款平臺，從未開展過進出口貿(mào)易業(yè)務(wù)。

2014年7月至12月期間，艾友澤等人以上述公司的名義與洛陽銀行簽訂綜合授信合同和出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議及最高額保證、抵押合同，申請出口押匯項目貸款授信人民幣1.5億元。

據(jù)刑事判決書披露，2014年10月，艾友澤指使洪某剛、吳某琴、張某華、汪某妙按照不同分工，以哈迪進出口名義向洛陽銀行出具與美國、法國、英國等七個國家相關(guān)公司簽訂的貨物銷售合同、購銷發(fā)票、發(fā)貨的船運提單、海關(guān)報關(guān)單等相關(guān)虛假資料后，又提供中國進出口信用保險公司出具的發(fā)送貨物的出口信用保險單據(jù)。

在這起騙貸案中，艾友澤及其團伙進行了明確的分工。艾友澤指使洪某剛與洛陽銀行具體聯(lián)系貸款事宜；謝江流、林某甲提供虛假報關(guān)資料，然后由洪某剛、張某華與梁涵谷將虛假合同、發(fā)票、提運單、報關(guān)單等資料提交銀行審核，并由梁涵谷向洛陽銀行工作人員解釋國際貿(mào)易情況；在貸款授信期間，吳某琴、張某華、汪某妙等人偽造虛假財務(wù)報表、虛假審計報告等資料。

在洛陽銀行要求追加抵押物期間，艾友澤、洪某剛等人隱瞞真相，以借款融資為誘餌，騙取福建竹天下公司提供抵押物（評估價值約為人民幣2億元）為貸款提供擔(dān)保。

最終，洛陽銀行將2000多萬美元分四筆結(jié)匯為人民幣，將約1.26億元貸款發(fā)放至哈迪進出口的貸款賬戶。

刑事判決書還披露，在洛陽銀行發(fā)放貸款后，艾友澤等人在中信保險公司網(wǎng)上系統(tǒng)勾選國外客戶已付款選項，使中信保險公司免除保證責(zé)任，吳某琴利用網(wǎng)銀遠程操控將貸款用于歸還他人借款及其他銀行貸款、轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)公司賬戶等，貸款無任何資金用于所謂國際進出口貿(mào)易。

一審判決后，多名被告對判決結(jié)果不服，進行上訴。二審法院經(jīng)過復(fù)核相關(guān)舉證資料后，認為原判認定事實清楚、證據(jù)確實充分、定性準確，但本案各被告人屬于犯罪情節(jié)特別嚴重，一審量刑偏輕，應(yīng)予糾正。最終，各上訴人刑罰不減反加，有期徒刑分別增加2年半至1年不等。

02 前銀行員工“下�！眲�(chuàng)業(yè) 老母親甘當“背鍋俠”

在這起詐騙案中，有一個關(guān)鍵人物艾友澤，這個名字很多人不熟悉，而一名七旬“老賴”卻因他引發(fā)社會關(guān)注。在2017年8月，福建泉州中院公布的“老賴”名單中，廈門一位71歲高齡、欠下8.1億余元的“老賴”位列榜首。

其中引人注目的是，鄭州中院作出的民事判決顯示，陳長芹曾與其他三個人約定用名下共計18套房屋為債務(wù)提供擔(dān)保；陳長芹還曾在與興業(yè)銀行金融糾紛中，提供廈門湖里區(qū)泗水道595號地下一層共計94個車位進行抵押。

▲泉州市中級人民法院公布的失信被執(zhí)行人來源：泉州市中級人民法院官微

這位七旬老人為何欠下如此巨款？她與艾友澤是何關(guān)系？據(jù)《泉州晚報》報道，泉州市中級人民法院承辦法官表示，陳長芹是艾友澤的母親，這些錢是陳長芹幫擔(dān)保借款時欠下的，其兒子艾友澤也是失信被執(zhí)行人。

該報道還稱，艾友澤以前曾是銀行員工，后來從銀行辭職，做起了生意。目前法院找不到艾友澤本人，其他涉案的公司也沒什么資產(chǎn)。陳長芹目前人在黑龍江，并未失聯(lián)，法院將依法拍賣處置其抵押擔(dān)保的房產(chǎn)。

中新經(jīng)緯在中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，艾友澤已累計24次被列入失信被執(zhí)行人名單，其母陳長芹前后已14次被列入上述名單中。

03 輔導(dǎo)八年仍未上市

公開資料顯示，洛陽銀行前身洛陽市商業(yè)銀行，是1997年成立的一家具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行。2009年3月，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，更名為洛陽銀行。

“出了問題首先質(zhì)問風(fēng)控何在。”一位不愿具名的銀行從業(yè)人士認為，關(guān)鍵得看風(fēng)控是沒有盡到責(zé)任，還是受到某些勢力掣肘而無法盡到責(zé)任。

另一位銀行從業(yè)人員分析道，銀行放貸也是有任務(wù)的，好的企業(yè)銀行求著貸，資質(zhì)一般的企業(yè)不想給貸，但是真有任務(wù)的時候湊合一下也就上了，但以銀行比較完善的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控體制，該騙貸案中內(nèi)部人員睜一只眼閉一只眼的可能性大。

中新經(jīng)緯就該起騙貸案中洛陽銀行的風(fēng)控是否存在問題以及是否有“內(nèi)鬼”等問題給該行郵箱發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿，暫未收到回復(fù)。

上海漢盛律師事務(wù)所高級合伙人李旻對中新經(jīng)緯表示，洛陽銀行的這起騙貸案是典型的合同詐騙，利用銀行間的合規(guī)漏洞騙取款項。

在李旻看來，銀行需要審核申請人資質(zhì)，除此外需要盡可能了解款項真實去向，,并要求申請人提供足額抵押，防止其不能還款。

此外，中新經(jīng)緯注意到，在河南省證監(jiān)局發(fā)布的《河南轄區(qū)在輔導(dǎo)企業(yè)名錄》（截止至2019年6月6日）25家擬上市公司中，洛陽銀行排名第一位。

事實上，早在2011年，洛陽銀行就與中信證券簽署了上市輔導(dǎo)協(xié)議，然而輔導(dǎo)了八年，同屬河南省的中原銀行與鄭州銀行都已完成上市，洛陽銀行上市仍然是“在路上”。

近年來，洛陽銀行多次收到上級監(jiān)管部門的罰單。僅2019年第一個月，洛陽銀行就被河南銀保監(jiān)局（含原河南銀監(jiān)局）通報處罰了10次之多，累計被罰款金額達到250萬元，主要違法違規(guī)事實包括虛增存貸款、掩蓋不良貸款、平移貸款掩蓋真實不良、弄虛作假等諸多方面。2018年9月11日，洛陽銀行還因拒絕、阻礙央行監(jiān)督檢查的情況，被央行洛陽市中心支行罰款20萬元。

與此同時，洛陽銀行去年業(yè)績還出現(xiàn)大幅下滑，據(jù)該行2018年年報顯示，截至去年年末，該行總資產(chǎn)2534億元，較去年年初增加216.33億元，增幅9.33%。去年全年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入為127.43億元，同比增長17.62%。其歸屬于母公司凈利潤僅為14.83億元，同比大降45.55%，近乎“腰斬”。

▲洛陽銀行2018年凈利潤同比大降來源：洛陽銀行2018年年報

凈利潤同比大幅下降的同時，洛陽銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的壓力也不容小覷。上述年報披露，其2016年、2017年和2018年不良貸款率分別為1.52%、1.57%和2.78%，有逐年攀升的趨勢，且2018年數(shù)據(jù)高于銀保監(jiān)會公布的同期國內(nèi)城商行1.79%的不良貸款率均值。

截至去年年末，該行資本充足率較2017年年底有所下降，為14.77%，核心一級資本充足率以及一級資本充足率均有所提高，分別為10.85%和10.94%。

注：導(dǎo)語圖為資料圖，中新經(jīng)緯攝

TAGS：法制 | 新聞轉(zhuǎn)載：長沙社區(qū)通

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