誰都會(huì)手頭緊的時(shí)候

既不想找朋友借

又不想找銀行借

于是市場出現(xiàn)了各種各樣的現(xiàn)金貸APP

這些“現(xiàn)金貸”APP對貸款人的審核非常放松

只要一張身份證

你就可以輕輕松松貸到幾萬塊錢

對于急需用錢的人來說

確實(shí)非常省事

可是　這省事的背后卻隱藏著不少的陷阱

一不小心就會(huì)讓人掉進(jìn)坑里

　　通過百度現(xiàn)金貸指數(shù)可以看到，自從2015年開始，現(xiàn)金貸就出現(xiàn)在人們的視野當(dāng)中。剛開始，現(xiàn)金貸作為一種新生事物還受到了大眾的追捧。但如今，以“現(xiàn)金貸 套路”為關(guān)鍵詞在百度進(jìn)行搜索，出來的結(jié)果就有270萬個(gè)，可以說是談“貸”而色變。來自廣州的葉先生就領(lǐng)教了現(xiàn)金貸的威力。

　　葉先生遭遇的不止是砍頭息，廣州市金融辦2017年發(fā)布了《關(guān)于小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，其中明確網(wǎng)絡(luò)小額現(xiàn)金貸的實(shí)際綜合年化利率不得超過36%。葉先生借了1600塊錢，實(shí)際到卡1150元，卻要還3200塊錢，其綜合月利率就已經(jīng)高達(dá)178%，綜合年利率更是去到了2316%。就在記者采訪葉先生的過程中，催款電話就打了進(jìn)來。

　　記者打開了葉先生使用的“鄰家小錢”APP看到，其主頁面上只有一個(gè)還款金額，用戶無法查到它的利率計(jì)算公式是怎樣的，而且也不顯示葉先生原本借了多少錢。葉先生只知道自己要還多少錢，除此之外，一無所知。

最近有很多消費(fèi)者向記者反映

那些看似正規(guī)、信譽(yù)好的金融公司

卻越來越不正規(guī)了

消費(fèi)者在不知情的情況下

被收取高額的服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)

　　人們借錢本意是要度過難關(guān)，卻沒想到越借越難。這是廣州的勞先生貸款后最深的感受。2017年6月27號勞先生通過平安普惠APP以自己房產(chǎn)為抵押，分36期貸了421000元。當(dāng)時(shí)給他辦理貸款的業(yè)務(wù)員告訴他，三天就能放款，年利率在8.4%左右，同時(shí)勞先生還要支付3%的服務(wù)費(fèi)，一次性扣款12630元。

　　勞先生思量了一下，覺得咬咬牙還是能負(fù)擔(dān)起的，就簽了貸款協(xié)議，可在還款一年后，勞先生發(fā)現(xiàn)除了還利息以外，他每個(gè)月需要還1263元的服務(wù)費(fèi)和421元的保險(xiǎn)費(fèi)，36期共60624元。

　　服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)究竟是什么東西，業(yè)務(wù)員也從來沒有講過，那么在合同中有沒有相關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)呢，勞先生找到合同逐字細(xì)讀也沒有發(fā)現(xiàn)相關(guān)的協(xié)議。無奈的勞先生打通了客服的電話進(jìn)行咨詢，平安普惠的工作人員對服務(wù)費(fèi)進(jìn)行解釋，服務(wù)費(fèi)提供的是每月提醒還款等之類的費(fèi)用。

　　高達(dá)4萬多的服務(wù)費(fèi)讓勞先生無法理解，當(dāng)初一次性收取的1萬多塊的服務(wù)費(fèi)又是什么呢？有同樣遭遇的還有深圳的劉先生，當(dāng)時(shí)和業(yè)務(wù)員再三確認(rèn)年利率為8.4%，沒有其他費(fèi)用。可還款一年后，劉先生發(fā)現(xiàn)除去利息，每月還要還345元的保險(xiǎn)費(fèi)和648元的服務(wù)費(fèi)。

　　氣憤的劉先生將這一情況反應(yīng)到深圳市地方金融監(jiān)督管理局。

　　從2015年至今，在聚投訴平臺(tái)關(guān)于平安普惠的投訴信息多達(dá)434頁，共4334條，對于這些每月收取的服務(wù)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，有律師表示保險(xiǎn)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)其實(shí)就是一種變相的利息，貸款者的年利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超于他們宣傳的8.4%

廣東連越律師事務(wù)所 律師 張婉：

“綜合去計(jì)算的話

其實(shí)它這個(gè)利率是比較高的

有一個(gè)變相過程的操作

變相的提高了利息

作為這種類金融公司

它是有告知的

它必須告知利息是多少、費(fèi)用是多少

然后你要問我同不同意

借款人不知道

除了利息以外的其他費(fèi)用的收取情況

那么，借款人是可以拒絕支付相關(guān)的費(fèi)用”

砍頭息、高利率成了不少現(xiàn)金貸APP

或者某些銀行謀利的秘訣

雖然政府發(fā)文不支持砍頭息與高利率

但這種情況已經(jīng)屢見不鮮了

面對這樣的套路我們應(yīng)該怎樣應(yīng)對呢？

　　以這款由廣州某公司發(fā)布的“螞蟻借錢花”為例，我們打開它的主頁面，發(fā)現(xiàn)它其實(shí)是一個(gè)貸款平臺(tái)，其中有非常多的現(xiàn)金貸APP可供下載。記者下載了其排名第一的有信錢包，打開之后發(fā)現(xiàn)還是一個(gè)貸款平臺(tái)，于是記者又下載其中排名第二的“錢站”APP，經(jīng)過兩款A(yù)PP的導(dǎo)流，記者終于見到了現(xiàn)金貸APP的廬山真面目。

廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長 何曉軍：

“（我們）對現(xiàn)存的P2P業(yè)務(wù)

全部進(jìn)行了嚴(yán)格的整肅

同時(shí)要求借貸的余額和借貸的人數(shù)都要下降

只有少數(shù)的P2P平臺(tái)經(jīng)過嚴(yán)格的規(guī)定之后

才給予國家的備案

大部分不正規(guī)的P2P平臺(tái)

按照國家統(tǒng)一政策的要求都要逐步的清退”

　　針對有貸款經(jīng)歷的市民遇到的高額服務(wù)費(fèi)和收取高額利息的現(xiàn)象，廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍建議市民要擦亮雙眼。

廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長 何曉軍：

“如果你在網(wǎng)上貸款的時(shí)候

發(fā)現(xiàn)高額的服務(wù)費(fèi)

手續(xù)費(fèi)這種情況

超過百分之三十六的情況

建議你不要碰

所以我們建議

第一首先盡量找正規(guī)的持牌機(jī)構(gòu)

一類是銀行銀行端的公司

另外一類就是地方金融發(fā)牌的小貸公司

其他類型的APP

如果沒有金融監(jiān)管部門的授權(quán)獲得牌照的

我們建議消費(fèi)者要慎重對待”