本想在銀行貸款，接到一個陌生電話后改變主意，結(jié)果掉入實施詐騙者精心布置的陷阱。近日，九江瑞昌市南陽鄉(xiāng)的李先生網(wǎng)絡(luò)貸款不成反被騙45萬余元。
11月26日，李先生在瑞昌市一家銀行申請6萬元貸款，銀行告知其通過后會收到短信通知，然而，李先生沒等來短信，卻接到了一個陌生電話。“從銀行回家的途中，一名自稱‘金諾金融’代辦客服的人打電話告訴我，在他們平臺貸款，貸款1萬元只收取60元的手續(xù)費，正常還款三個月后就可以退還手續(xù)費。”李先生因急需一筆錢，添加了對方提供的QQ號，并掃描對方發(fā)送的二維碼下載了“金諾金融”APP。隨后，該“代辦客服”展示了身份證，以取得李先生的信任。李先生放心地交了3600元手續(xù)費，登錄“金諾金融”APP成功申請了6萬元貸款，“代辦客服”通過QQ發(fā)來提現(xiàn)密碼。李先生在APP上輸入密碼后顯示賬號錯誤，隨后，“代辦客服”發(fā)給李先生一份電子版的紅頭文件稱需要3萬元錢認證解凍，李先生隨即把錢匯給了對方，這時APP上顯示余額有9萬元。接下去的兩天時間里，“代辦客服”以涉嫌利用別人身份騙取貸款、信用分不夠、卡號不對、涉嫌洗黑錢、換卡號等理由，讓李先生先后匯款6萬、11萬、6萬、6萬、8萬、5萬元。李先生意識到自己被騙后，隨即到瑞昌市公安局刑偵大隊報警。記者在采訪中得知，李先生主要是和兩名“代辦客服”在QQ上聊天，在兩天的時間里，先后通過手機銀行向6個不同賬戶總共匯款45.36萬元。
假營業(yè)執(zhí)照、紅頭文件仿真度高但實際存在破綻反反復(fù)復(fù)多達六七次的匯款，為何李先生沒有懷疑？李先生稱，因為沒有經(jīng)歷過這樣的事情，而且對方的紅頭文件和營業(yè)執(zhí)照做得很逼真，所以上了當。記者查看兩份電子版紅頭文件發(fā)現(xiàn)，電子文件抬頭、內(nèi)容、落款樣樣具備，末尾還附有公章。其中一份是“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件”下發(fā)的“關(guān)于金融貸款賬戶認證及解凍貸款賬戶通知”，內(nèi)容大致是李先生不在出借金融公司現(xiàn)場，因此需提交貸款資金50%即3萬元的認證解凍資金。末尾蓋有“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”的圓形專用章，而落款顯示的是“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”和“深圳地方監(jiān)督管理局辦公室”。另一份是“中國人民銀行反洗錢調(diào)查通知書”，內(nèi)容是請深圳金諾金融信息有限公司配合工作接受調(diào)查，確認李先生并不是與該公司協(xié)同洗黑錢，需要李先生提供賬戶和8萬元資金確認。末尾蓋有“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（中央辦）”、“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（京銀保監(jiān)）”兩個章子。其實，仔細琢磨不難發(fā)現(xiàn)“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”這一名稱存在問題。早在2018年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會合并組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
此前已有多人通過“金諾金融”APP網(wǎng)貸受騙“代辦客服”提供的營業(yè)執(zhí)照乍一眼看特別逼真，包含名稱、類型、住所、法定代表人、注冊資本、營業(yè)期限、經(jīng)營范圍等基本信息，還有統(tǒng)一社會信用代碼和二維碼。根據(jù)營業(yè)執(zhí)照名稱，記者通過“天眼查”，未查詢到“深圳市金諾金融信息服務(wù)有限公司”相關(guān)注冊信息，類似名稱注冊公司有“深圳市金諾金融信息有限公司”和“深圳前海金諾金融信息有限公司”。對比后記者發(fā)現(xiàn)，對方提供的營業(yè)執(zhí)照登載的信息，除了名稱與“深圳市金諾金融信息有限公司”相差“服務(wù)”兩字外，其他基本信息一模一樣。此外，記者進入深圳前海金諾金融信息有限公司官網(wǎng)，頁面跳出一份“聲明書”，內(nèi)容大致是近期有不法分子用低息貸款的方式通過QQ發(fā)送二維碼誘導(dǎo)受害人下載“金諾金融”APP，并以印花稅、賬戶解凍費等名義向受害人收取各種款項，目前已有部分人受騙。與李先生受害經(jīng)歷如出一轍，也證明李先生的遭遇并非個案。聲明書中，上述公司鄭重聲明其業(yè)務(wù)未向客戶提供銀行的融資貸款信息咨詢服務(wù)，不會向客戶發(fā)放貸款，也從未開發(fā)和運營“金諾金融”貸款A(yù)PP。隨后，記者致電其官網(wǎng)中留的聯(lián)系方式，該公司接電話的工作人員也表示，其公司未開發(fā)和運營“金諾金融”APP。李先生坦言，被騙的錢都是向別人借的，自己因為急需用錢而被沖昏了頭腦。“警察告訴我被騙的錢已經(jīng)查到了流向，都轉(zhuǎn)到了一個公司賬上。”李先生告訴記者。9日下午，記者從瑞昌市公安局刑偵大隊了解到，此案已立案，目前正在偵查中。正規(guī)貸款機構(gòu)不會要求借款人先行支付各類費用回顧李先生受騙的整個過程，施騙者正是抓住了貸款人囊中羞澀急需用錢的心理，用超低利率等吸引其上鉤，隨后制造各種麻煩誘騙受害人繳納保證金、解凍金等實施詐騙。此外，讓李先生一步步掉入陷阱的，除了“代辦客服”提供的高仿真身份證、營業(yè)執(zhí)照、電子紅頭文件等，還有“金諾金融”APP，李先生每匯一筆款，APP就會準確無誤地顯示余額，這讓李先生誤以為真。公安部門建議，網(wǎng)貸一定要選擇知名大平臺，并且選擇在各大應(yīng)用市場內(nèi)下載使用。相比來路不明的分發(fā)平臺鏈接、二維碼等，應(yīng)用市場對上架APP的審核更加嚴格，能夠隔離絕大多數(shù)騙子仿冒的釣魚網(wǎng)貸APP。與此同時，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。需要申請貸款時，到正規(guī)貸款機構(gòu)申辦貸款，銀行、正規(guī)貸款公司不會要求借款人在申請貸款前支付手續(xù)費等各類費用。首先，騙子會在QQ、微信、網(wǎng)上各類貼吧中或打電話以廣泛撒網(wǎng)的方式發(fā)布虛假信息。這些提供小額貸款的信息往往門檻非常低，如“低利息、無需抵押、只需要提供個人材料并簽訂貸款合同即可放貸” 等，而騙子的目的就是為了吸引有借貸需求的被害人“上鉤”。重點來了!當被害人與騙子聯(lián)系并簽訂合同后，騙子就以需提前支付預(yù)付利息、保證金、手續(xù)費等為由要求被害人匯款，或是要求被害人向指定賬戶匯驗資款，以證明還貸能力，從而實施詐騙！正規(guī)貸款公司一般是在給借款人發(fā)放貸款后，才會收取利息、手續(xù)費等費用，而不是在貸款前要求付費。
騙子打著“無抵押貸款”的幌子吸引一些沒有穩(wěn)定收入、沒有抵押物借款人。
其實無抵押不是無門檻。無抵押貸款的基本準入條件是：年齡18-60周歲，信用良好，有穩(wěn)定的收入及工作，有固定的住所。因此，沒有門檻的機構(gòu)風險大，不可輕信。為防止被騙，請通過正規(guī)途徑進行小額貸款申請。
如果遇到只需提供身份證即可貸款的，要提防騙子拿你的身份證去干其他不合法的事。
正規(guī)的貸款機構(gòu)都需要提供收入證明等，身份證只是其中之一。如果只需要身份證即可貸款，一定是詐騙！
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