“以房養(yǎng)老，逆向按揭”是近年來(lái)在北上廣深等大都市興起的一種養(yǎng)老新思路，但如今一些不法分子卻從中看到牟利的機(jī)會(huì)，讓不少業(yè)主窮盡積蓄卻無(wú)房可住。
更值得注意的是，一些金融機(jī)構(gòu)為了達(dá)成交易，貸款審核走過(guò)場(chǎng)，間接造成了受害人損失；甚至，還有金融機(jī)構(gòu)與理財(cái)平臺(tái)緊密配合，明知貸款材料作假、依然違規(guī)放貸。受害人無(wú)法償還巨額貸款。在北京有一套房，是讓很多人羨慕的配置，是可能要花數(shù)十年積蓄才能達(dá)成的目標(biāo)。但中產(chǎn)和貧民往往就在一念之差。
魚(yú)龍混雜的金融機(jī)構(gòu)與中介，將”套路貸“里的常用手法伸向了有房一族。他們打著為中小企業(yè)融資、有機(jī)構(gòu)擔(dān)保等旗號(hào)，在業(yè)主不知情的情況下將其房產(chǎn)據(jù)為己有。
平臺(tái)爆雷之后，受害人往往發(fā)現(xiàn)，類(lèi)似的遭遇很多人都有，而要回房子的概率微乎其微�！耙苑筐B(yǎng)老”騙局，已經(jīng)影響了正常的社會(huì)秩序，也讓“房產(chǎn)理財(cái)”這樣的新興概念蒙上陰影。
其背后錯(cuò)綜復(fù)雜的利益關(guān)聯(lián)，更是少有人知。
“我原本覺(jué)得我的人生是注定為生計(jì)奔波、忙碌平淡的一生，案發(fā)后兩周來(lái)，我才知道自己過(guò)去是在天堂，現(xiàn)在的我卻身在地獄。每天醒來(lái)，都希望這真的只是一場(chǎng)噩夢(mèng)而已。”理房網(wǎng)受害者孫奇（化名）在日記中寫(xiě)道。今年4月，國(guó)內(nèi)最大的房產(chǎn)理財(cái)服務(wù)平臺(tái)之一理房網(wǎng)爆雷，450余名業(yè)主面臨失房。隨后，理房網(wǎng)前高管創(chuàng)辦的融房網(wǎng)也被警方立案，涉及抵押房產(chǎn)200多套。但它的余波仍在延續(xù)，多名理房網(wǎng)受害人向風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）講述了自己的遭遇。從天堂到地獄
孫奇來(lái)自東北一座小城，20多年前來(lái)到北京上大學(xué)，工作后在北京安家，和妻子在郊區(qū)買(mǎi)了一套經(jīng)濟(jì)適用房。憑著勤勞踏實(shí)，孫奇進(jìn)入了外企工作，有了令人羨慕的收入�？紤]到孩子上學(xué)，孫奇用郊區(qū)的房子置換了市區(qū)一套更老舊的房子作為學(xué)區(qū)房。隨著近些年房?jī)r(jià)暴漲，這套不足100平米的房子已經(jīng)價(jià)值近千萬(wàn)。然而，去年，孫奇供職的外企突然宣布裁員，他不得不重新找工作。這時(shí)，妻子已經(jīng)生了二胎，開(kāi)始專(zhuān)心照顧家庭。孫奇感到壓力陡增，就在這時(shí)，他接到了理房網(wǎng)的電話(huà)。理房網(wǎng)自稱(chēng)是一家全球首創(chuàng)的“房產(chǎn)銀行”，面向全國(guó)推廣一項(xiàng)“房產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃”，宣稱(chēng)不用投入現(xiàn)金，就能每月獲得一份穩(wěn)定的收益，“讓房子來(lái)替你賺錢(qián)”，而且不影響房子的使用和出租。（來(lái)源：理房網(wǎng)官網(wǎng)）公開(kāi)資料顯示，理房網(wǎng)（公司名為“理房（北京）信息有限公司”）成立于2013年，公司實(shí)際控制人為齊凱。齊凱畢業(yè)于清華大學(xué)，擁有一家新三板掛牌公司慧網(wǎng)通達(dá)(430352.OC)。由于一方面中小科技企業(yè)從銀行貸款缺乏值錢(qián)的抵押物，另一方面業(yè)主房產(chǎn)空有高價(jià)、產(chǎn)生不了收益，這讓理房網(wǎng)看到了機(jī)會(huì)，其模式就是用業(yè)主的房產(chǎn)來(lái)為中小企業(yè)做擔(dān)保。“剛見(jiàn)齊凱時(shí)，讓我感覺(jué)很靠譜，他是清華大學(xué)世家，篩選企業(yè)項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)也很?chē)?yán)格，只做上市或者擬上市的公司，而且理房網(wǎng)連續(xù)5年都正常運(yùn)營(yíng)�！币幻矸烤W(wǎng)的受害者告訴風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）。按照理房網(wǎng)所描繪的，業(yè)主只需要把房本借出一年，不承擔(dān)任何債務(wù)，銀行貸款利息全部由借款企業(yè)來(lái)承擔(dān)，由于業(yè)主幫助企業(yè)降低了融資成本，企業(yè)每月還會(huì)按照貸款總額的0.5%回報(bào)給業(yè)主，一年就是6%。理房網(wǎng)聲稱(chēng)，和多家銀行、信托公司合作，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)放款時(shí)，會(huì)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格把關(guān)。此外，還有一家所謂國(guó)有擔(dān)保公司保證業(yè)主房本的安全、零風(fēng)險(xiǎn)，一旦企業(yè)不能按時(shí)還款，貸款將由擔(dān)保公司代償。齊凱自2013年起擔(dān)任一家民間團(tuán)體——中關(guān)村移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟（簡(jiǎn)稱(chēng)“移動(dòng)聯(lián)盟”）秘書(shū)長(zhǎng)，為了打消業(yè)主的疑慮，他還會(huì)邀請(qǐng)業(yè)主到移動(dòng)聯(lián)盟的成員企業(yè)去參觀。經(jīng)過(guò)一番考量，孫奇通過(guò)理房網(wǎng)把自己的住房做了抵押，一共從中原銀行（1216.HK）貸出500萬(wàn)元，借給了慧網(wǎng)通達(dá)，期限為一年。一年多出30萬(wàn)元的額外收入，讓孫奇很高興。于是，業(yè)主盤(pán)活了房產(chǎn)，企業(yè)借到了錢(qián)，金融機(jī)構(gòu)完成了業(yè)績(jī)，理房網(wǎng)的模式乍看完美。然而，今年4月，理房網(wǎng)突然資金鏈斷裂，停止支付業(yè)主收益，5月13日，齊凱因涉嫌非法集資被北京海淀警方逮捕。這時(shí)，理房網(wǎng)平臺(tái)上仍在抵押的業(yè)主房產(chǎn)多達(dá)450多套，涉及未清償貸款總金額12億元。由于理房網(wǎng)停止向銀行支付利息，銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛要求業(yè)主來(lái)歸還巨額貸款，將業(yè)主告上法庭和仲裁庭。據(jù)悉，已有10余戶(hù)理房網(wǎng)案業(yè)主因無(wú)法承受催收壓力，選擇賣(mài)房還款。得知理房網(wǎng)爆雷后，孫奇心急如焚。但他不敢告訴妻子和家人，常常獨(dú)自悶著。妻子察覺(jué)了異常，問(wèn)他是不是理房網(wǎng)出事了，他才忍不住流下了眼淚。精心布局，防不勝防
受害人們告訴風(fēng)云地產(chǎn)界（fydcj888），他們考察了半年到四年不等的時(shí)間，還親自到現(xiàn)場(chǎng)觀摩，才下決心“投資”，沒(méi)想到還是被騙了。除了清華大學(xué)的背景外，理房網(wǎng)還以“盤(pán)活房產(chǎn)”、“讓房子來(lái)替你賺錢(qián)”的噱頭，打著降低中小科技企業(yè)融資成本的旗號(hào)，包裝自己，誘使業(yè)主抵押房產(chǎn)，一年之內(nèi)就集資12億元。值得注意的是，今年以來(lái)爆發(fā)的理房網(wǎng)等案件中，受害者主要都是白領(lǐng)、中青年群體，其中不乏財(cái)務(wù)和法律專(zhuān)業(yè)人士，甚至大學(xué)教授、外企高管、私募基金合伙人、小企業(yè)主也因此面臨失去房產(chǎn)的境地。種種跡象表明，他們可能落入了一個(gè)精心設(shè)計(jì)的騙局。從中關(guān)村管委會(huì)，風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）證實(shí)了前述移動(dòng)聯(lián)盟的存在。但移動(dòng)聯(lián)盟的公開(kāi)聯(lián)系方式與理房網(wǎng)、慧網(wǎng)通達(dá)一致，已經(jīng)無(wú)法撥通。（風(fēng)云地產(chǎn)界實(shí)地拍攝）2017年7月，移動(dòng)聯(lián)盟官網(wǎng)發(fā)布《重要聲明》稱(chēng)，“社會(huì)上有人冒用移動(dòng)聯(lián)盟金融服務(wù)部的名義在社會(huì)上提供各類(lèi)金融理財(cái)服務(wù)”。一名移動(dòng)聯(lián)盟工作人員表示，聲明針對(duì)的正是齊凱。風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）還發(fā)現(xiàn)，齊凱利用業(yè)主房本套取的大量金融機(jī)構(gòu)放款并沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體企業(yè)，而是進(jìn)入了由其控制的企業(yè)以及空殼公司。據(jù)2018年的借款合同統(tǒng)計(jì)，理房網(wǎng)上的借款企業(yè)主要為四家，慧網(wǎng)通達(dá)、北京國(guó)信紅源科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)信紅源”）、北京匯智華科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“匯智華”）、晟邦創(chuàng)想（北京）科技有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“晟邦創(chuàng)想”）。慧網(wǎng)通達(dá)分別經(jīng)營(yíng)智能檔案柜和青少年基因檢測(cè)，國(guó)信紅源做的是電動(dòng)車(chē)鋰電池充電樁，晟邦創(chuàng)想專(zhuān)注手機(jī)貼膜卡，匯智華則從事教育行業(yè)。雖然這4家公司在行業(yè)上毫不相干，但據(jù)實(shí)地走訪(fǎng)和知情人士透露，他們都由齊凱實(shí)際控制或和齊凱關(guān)聯(lián)密切。慧網(wǎng)通達(dá)的主辦券商華龍證券已發(fā)布多條風(fēng)險(xiǎn)提示。由于齊凱被刑事拘留，公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較為嚴(yán)重的影響，辦公場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)已無(wú)人員辦公，公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力存在重大不確定性。公司因未能在 2019 年 8 月 30 日之前披露 2019 年半年報(bào)，公司股票于 2019年 9 月 2 日起被暫停轉(zhuǎn)讓。公司未能及時(shí)披露2019 年半年報(bào)，已被強(qiáng)制終止掛牌。梳理慧網(wǎng)通達(dá)歷年財(cái)務(wù)報(bào)表發(fā)現(xiàn)，公司賬上沒(méi)有一筆來(lái)自個(gè)人業(yè)主的借款。截至去年底，公司短期借款只有1600萬(wàn)元，且主要是來(lái)自銀行的直接貸款。目前，國(guó)信紅源、晟邦創(chuàng)想都已經(jīng)人去樓空，而匯智華的注冊(cè)地并不真實(shí)存在，同一注冊(cè)地注冊(cè)了多達(dá)200家公司。（風(fēng)云地產(chǎn)界實(shí)地拍攝）那么這12億元借款去了哪里呢？齊凱的合伙人李平（化名）透露，齊凱以國(guó)信紅源向業(yè)主的借款總額為1.76億元，其中真正進(jìn)入公司賬戶(hù)的只有不足2000萬(wàn)元，其余資金全轉(zhuǎn)給了齊凱。實(shí)際上，許多業(yè)主的借款都是直接打到齊凱的個(gè)人賬戶(hù)上。“齊凱就是喜歡做投資，投過(guò)沼氣、養(yǎng)殖、房產(chǎn)、廢金屬回收，投一個(gè)虧一個(gè)�！崩钇秸f(shuō)，齊凱如果看中一家公司，會(huì)要求其“聽(tīng)話(huà)”，派遣親屬接管公司，用“清華大學(xué)”來(lái)包裝所投資的企業(yè)。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步查詢(xún)資料發(fā)現(xiàn)，理房網(wǎng)在2016年之前的確為實(shí)體企業(yè)融過(guò)資，但是這些企業(yè)大都業(yè)績(jī)平平，如今多家公司已經(jīng)資不抵債，被法院列為失信人，包括2016年參加理房網(wǎng)兩周年慶的兩家代表公司。盡管標(biāo)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)不如人意，但理房網(wǎng)并沒(méi)有及時(shí)收手，反而是嘗到做金融的甜頭，甚至開(kāi)始自融。“以前，齊凱是找我們借錢(qián)，后來(lái)反倒帶著錢(qián)問(wèn)我要企業(yè)。非專(zhuān)業(yè)的人來(lái)做金融，爆雷是遲早的�！币晃慌c齊凱曾有過(guò)密切合作的金融機(jī)構(gòu)人士告訴風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）。該金融機(jī)構(gòu)人士表示，理房網(wǎng)的融資成本高達(dá)30%-35%，包括銀行利息、業(yè)主收益，以及中間各環(huán)節(jié)提成，是不可持續(xù)的。他估計(jì)，理房網(wǎng)真正用到企業(yè)上的資金不超過(guò)2億元，這些企業(yè)項(xiàng)目往往還在孵化階段，用一年期的短期資金投長(zhǎng)期項(xiàng)目，就必須不斷放大融資、借新錢(qián)還舊債。甚至連擔(dān)保環(huán)節(jié)，也是齊凱能夠掌控的。與業(yè)主簽署擔(dān)保協(xié)議的擔(dān)保公司有兩家，北京坤基乾業(yè)投資有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“坤基乾業(yè)”）和中吉財(cái)富融資擔(dān)保公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中吉擔(dān)�！保��？墒牵C據(jù)顯示，坤基乾業(yè)實(shí)際控制人也是齊凱。不過(guò)，中吉擔(dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人卻表示，中吉擔(dān)保與理房網(wǎng)并未有過(guò)任何實(shí)質(zhì)性合作，公司曾發(fā)現(xiàn)理房網(wǎng)擅自使用中吉擔(dān)保的空白合同和業(yè)主簽協(xié)議。代理過(guò)多起套路貸案件的律師齊正向風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj666）表示，齊凱等人編造謊言、捏造、隱瞞事實(shí)真相，騙取不明真相的社會(huì)公眾將房產(chǎn)抵押貸款，將貸來(lái)的巨額資金置于自己個(gè)人和自己實(shí)際控制的幾家公司之下，最后給受害者們?cè)斐删薮髶p失，主觀上存在故意，構(gòu)成集資詐騙罪。另外，理房網(wǎng)充當(dāng)金融中介，招攬客戶(hù)，違反金融管理制度，可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。“套路貸”升級(jí)版？
理房網(wǎng)案里，眾多銀行、信托、保險(xiǎn)等持牌金融機(jī)構(gòu)的參與使鏈條更加復(fù)雜。據(jù)風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj666）不完全統(tǒng)計(jì)，理房網(wǎng)案中作為放貸人或者催債人的小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、銀行、信托、助貸機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)多達(dá)70余家。他們放貸流程類(lèi)似，依次是現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估房產(chǎn)，公證處公證貸款合同、強(qiáng)制執(zhí)行書(shū)、全權(quán)委托書(shū)，讓業(yè)主使用虛假材料通過(guò)銀行面簽，建委抵押房本，放款給業(yè)主后迅速轉(zhuǎn)賬到齊凱個(gè)人或其控制的企業(yè)。截至目前，有至少28戶(hù)理房網(wǎng)案業(yè)主被金融機(jī)構(gòu)和放貸人正式起訴。從表面上看，金融機(jī)構(gòu)把錢(qián)借給了業(yè)主，業(yè)主把錢(qián)又借給了企業(yè)，理房網(wǎng)爆雷后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)損失最為慘重。但從公開(kāi)資料和接近海淀經(jīng)偵知情人士得知，并沒(méi)有一家金融機(jī)構(gòu)起訴理房網(wǎng)，或者向公安報(bào)案。風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）聯(lián)系了涉及理房網(wǎng)案的25家金融機(jī)構(gòu)和助貸公司，截至發(fā)稿，有9家未能取得聯(lián)系，12家沒(méi)有正面回應(yīng)或拒絕回應(yīng)。部分受訪(fǎng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，業(yè)主可能與理房網(wǎng)合謀騙取貸款，并且，沒(méi)有一家金融機(jī)構(gòu)承認(rèn)與理房網(wǎng)有合謀。那么這些個(gè)人業(yè)主為什么要以10%-30%的資金成本借錢(qián)，去做收益只有6%的投資呢？而金融機(jī)構(gòu)又是如何找到這些業(yè)主，幾天之內(nèi)就給每個(gè)人放款數(shù)百萬(wàn)元的呢？一位受害人代表透露，起初她并不相信理房網(wǎng)的商業(yè)模式。她親自去了所謂移動(dòng)聯(lián)盟旗下一家企業(yè)考察，還得到了雙重?fù)?dān)保的承諾，“如果企業(yè)還不上錢(qián)，理房網(wǎng)和保險(xiǎn)公司都會(huì)替他們把錢(qián)還上。”風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）經(jīng)過(guò)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)不僅對(duì)理房網(wǎng)的財(cái)務(wù)情況十分了解，而且與理房網(wǎng)聯(lián)系密切，甚至有機(jī)構(gòu)派人常駐在理房網(wǎng)公司辦公。“本身他們公司（理房網(wǎng)）就是想要騙業(yè)主，”一家涉案小貸公司相關(guān)負(fù)責(zé)人田宇（化名）表示，“理房網(wǎng)去年10月就出現(xiàn)了嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。他就是為了迅速拿到業(yè)主的錢(qián)，只要能拿到錢(qián)，多高的利息都接受�！�到了2018年10月，與業(yè)主貸款合同到期后，田宇所在的小貸公司并沒(méi)有催促業(yè)主歸還本金，既不簽署展期協(xié)議也不歸還房本，而是繼續(xù)從理房網(wǎng)直接收取利息，直到今年4月理房網(wǎng)違約，才突然要求業(yè)主償還本金。在小貸、擔(dān)保、典當(dāng)類(lèi)的案例中，金融機(jī)構(gòu)通常放款后都不會(huì)與業(yè)主聯(lián)系，只有在轉(zhuǎn)貸和理房網(wǎng)爆雷時(shí)才聯(lián)系業(yè)主。對(duì)接多家銀行、保險(xiǎn)、小貸的金融中介北京華典正通投資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“華典正通”）業(yè)務(wù)員張某華就常駐在理房網(wǎng)公司，幫助業(yè)主辦理抵押貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。實(shí)際上，許多業(yè)主都不清楚貸款合同的具體內(nèi)容。隨機(jī)詢(xún)問(wèn)了20多位業(yè)主后發(fā)現(xiàn)，他們都是在理房網(wǎng)和金融機(jī)構(gòu)人員的帶領(lǐng)下，前往公證處或者金融機(jī)構(gòu)面簽中心匆匆忙忙簽署了一大摞合同，自己卻沒(méi)有保留任何貸款材料。一些業(yè)主事后向公證處、金融機(jī)構(gòu)索要，才獲得部分抵押貸款合同、強(qiáng)制執(zhí)行書(shū)等文件。盈科律師事務(wù)所合伙人唐春林對(duì)風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj888）表示，“（金融機(jī)構(gòu)）如果明知理房網(wǎng)資金用途和資質(zhì)，仍然與業(yè)主簽訂協(xié)議，是有違誠(chéng)實(shí)信用原則。”“金融機(jī)構(gòu)與理房網(wǎng)具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系、深知其運(yùn)作套路，明知借款本身就存在高風(fēng)險(xiǎn)，仍允許業(yè)主借貸并以房作抵，或者從理房網(wǎng)處獲得額外的收益或分成等資金收益，就不能排除其合謀詐騙的嫌疑�！碧拼毫址Q(chēng)。律師齊正表示，如果金融機(jī)構(gòu)知道真正的借款人是齊凱，那么他們向業(yè)主追償借款的要求就是不合理的。正是有他們的幫助或合謀，齊凱等人的集資詐騙才得以最終完成。他還認(rèn)為，部分涉案典當(dāng)行、小貸公司不是用自有資金放貸，而是用個(gè)人賬戶(hù)放款和收息，涉及非法經(jīng)營(yíng)。 (齊凱通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)直接向放貸公司打款 受害業(yè)主提供)由于許多業(yè)主都在公證處做了強(qiáng)制執(zhí)行房產(chǎn)的公證，意味著放貸人不需要經(jīng)過(guò)法院訴訟就可以直接賣(mài)掉業(yè)主的房產(chǎn)，因此事后一些業(yè)主紛紛向公證處索要公證書(shū)、發(fā)票等材料。理房網(wǎng)受害人李紅菊拿到發(fā)票后十分驚訝，她的借款只有186萬(wàn)元，而中信公證處出具的公證費(fèi)發(fā)票金額卻高達(dá)49萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)正常3‰的比例，而且繳費(fèi)的不是當(dāng)事人李紅菊，而是一家助貸公司北京中佳信科技發(fā)展有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中佳信”）。原來(lái)，中佳信作為中航信托的助貸公司在理房網(wǎng)等案件中承擔(dān)眾多業(yè)主的貸前下戶(hù)、催債等工作。海淀警方已經(jīng)將理房網(wǎng)涉案房產(chǎn)全部?jī)鼋Y(jié)保全，期限為兩年，目前案件仍在偵查中�？紤]到涉及刑事案件，金融機(jī)構(gòu)及放貸人對(duì)業(yè)主的起訴均被法院駁回。齊正認(rèn)為，房產(chǎn)是許多家庭最重大財(cái)產(chǎn)，如果有抵押房產(chǎn)做投資的需求，在簽訂合同時(shí)要慎之又慎，仔細(xì)閱讀條款，保留相關(guān)協(xié)議，切勿輕信理財(cái)公司的承諾，不要因?yàn)橹虚g環(huán)節(jié)有公證、銀行存在而放松警惕，反而更要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。因?yàn)�，一旦理�?cái)平臺(tái)爆雷，金融機(jī)構(gòu)就有可能依據(jù)合同協(xié)議執(zhí)行業(yè)主的房產(chǎn)。銀行信托成為主要資方
理房網(wǎng)案中除了有“小貸”這樣的公司，還有像華夏銀行(600015.SH)、中原銀行、五礦信托、長(zhǎng)安信托等這樣受到嚴(yán)格監(jiān)管的持牌照的金融機(jī)構(gòu)。在近期發(fā)生的新型套路型貸款案中，他們和所謂助貸公司一起成為了局內(nèi)人。以孫奇的經(jīng)歷為例，金融中介給了他一份假營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但銀行貸款面簽時(shí)，他忘記了營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的公司名稱(chēng)，因此隨口說(shuō)了一家公司，竟然也通過(guò)了面簽。事后，當(dāng)他要求查看面簽錄像時(shí)，卻被告知錄像已經(jīng)丟失。另一件事情也讓他感到困惑，和他簽房抵貸合同的是長(zhǎng)安信托，但真正實(shí)施放款的卻是中原銀行，而且資金直接打到了理房網(wǎng)業(yè)務(wù)員個(gè)人賬戶(hù)上。就長(zhǎng)安信托在理房網(wǎng)案中的違規(guī)情形，陜西銀保監(jiān)局對(duì)業(yè)主的《信訪(fǎng)答復(fù)意見(jiàn)書(shū)》中稱(chēng)，“長(zhǎng)安信托存在貸前審查、貸后管理僅為形式審查或管理，審慎性不足的問(wèn)題。我局已暫停了長(zhǎng)安信托的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款類(lèi)信托業(yè)務(wù)，并要求該公司全面自查，從業(yè)務(wù)定位、流程設(shè)計(jì)、具體操作等方面進(jìn)行整改。”大多數(shù)理房網(wǎng)受害人在面簽和公證時(shí)，都被要求使用虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、購(gòu)銷(xiāo)合同、收入證明、資產(chǎn)證明。為什么造假材料能夠輕易通過(guò)這么多家金融機(jī)構(gòu)的審核流程呢？原來(lái)，很多金融機(jī)構(gòu)并不是真實(shí)的出資方，只是充當(dāng)通道角色。監(jiān)管文件顯示，長(zhǎng)安信托與中原銀行簽訂了《長(zhǎng)安惠——中原普金6號(hào)單一資金信托信托合同》等協(xié)議，由中原銀行出資，委托長(zhǎng)安信托向其指定的個(gè)人發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款。與中原銀行合作的助貸公司上海上君卿金融信息服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“上君卿”）相關(guān)人士透露，長(zhǎng)安信托只是一個(gè)通道，真正出資的是無(wú)法跨區(qū)放貸的銀行。不過(guò)，上述《意見(jiàn)書(shū)》并未公開(kāi)，風(fēng)云地產(chǎn)界（微信公號(hào)：fydcj666）撥通長(zhǎng)安信托人工電話(huà)，對(duì)方表示并未收到整改意見(jiàn)，公司相關(guān)業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。而中原銀行的公開(kāi)電話(huà)則無(wú)人接聽(tīng)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)借款人基本情況、收入情況、借款用途、還款來(lái)源、擔(dān)保條件等進(jìn)行調(diào)查，不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。“近來(lái)，理房網(wǎng)、中安民生、普伴同類(lèi)案件頻頻發(fā)生，一些金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員對(duì)偽造的虛假貸款申請(qǐng)材料不聞不問(wèn)，只看到有房屋抵押就順利放款，為了謀取巨額利潤(rùn)，不加風(fēng)控便違規(guī)大量發(fā)放貸款，破壞了金融秩序，應(yīng)當(dāng)受到處罰。”齊正表示。其同時(shí)分析稱(chēng)，“金主類(lèi)金融機(jī)構(gòu)顯然比通道類(lèi)機(jī)構(gòu)更了解誰(shuí)是真正的借款方用款方，并且他們的資金很可能也不是自有資金，而是通過(guò)各類(lèi)平臺(tái)融來(lái)的錢(qián)。他們除了服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)、保證費(fèi)等隱蔽性違規(guī)收費(fèi)，還獲得了高額的利息回報(bào)”。他建議有關(guān)部門(mén)對(duì)這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源，以及涉嫌“套路貸”的問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查。在持牌金融機(jī)構(gòu)和理房網(wǎng)之間，還活躍著大量的助貸公司和金融中介，他們與理財(cái)平臺(tái)溝通密切，并且參與了從放貸到催債的整個(gè)過(guò)程。早在兩年前，針對(duì)“現(xiàn)金貸”亂象，監(jiān)管部門(mén)就對(duì)各種沒(méi)有放貸資質(zhì)的助貸公司、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)公司、金融科技公司參與金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了整頓。2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包�！爸J”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)。唐春林認(rèn)為，本案中，金融中介具有民事和刑事上的雙重違法性，如果只是幫助拉業(yè)務(wù)，賺中介費(fèi)，又沒(méi)有金融牌照，屬于非法經(jīng)營(yíng)犯罪活動(dòng)。如果資金中介參與實(shí)施了詐騙活動(dòng)，屬于集資詐騙犯罪共犯，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行處罰，并賠償受害人的損失。但現(xiàn)實(shí)里，受害人的損失不僅難以挽回，甚至還要被金融機(jī)構(gòu)催債。在受害人出示的一段視頻里，一位保險(xiǎn)公司人士坐在受害人的包圍中，讓他們趕緊賣(mài)房還錢(qián)。業(yè)主們?cè)?jīng)相信保險(xiǎn)公司會(huì)為他們的投資兜底，而保險(xiǎn)公司卻最終把他們推向了被告席。
他們中的很多人，到現(xiàn)在還沒(méi)有把失房的壞消息告訴家人，北京的冬天對(duì)于他們來(lái)說(shuō)可能更冷一點(diǎn)。
來(lái)源：風(fēng)云地產(chǎn)界
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