欠外債太多，偽造材料騙貸2500萬元

近日，東西君從中國裁判文書網(wǎng)一份刑事判決書中了解到，被告人姚某隱瞞公司逐年虧損無力支付到期債務(wù)的經(jīng)營狀況等事實，提供虛假材料，以物流園公司名義騙取貸款本金2500萬元及孳息。西安市中院判決被告人犯騙取貸款罪，判處有期徒刑七年；并向物流園公司追繳從成都銀行西安分行騙取的貸款本金及孳息，不足部分被告人承擔(dān)連帶退賠責(zé)任。

判決書顯示，姚某1980年出生，陜西省渭南市富平縣人，中專文化，是富平縣騰龍汽車、騰龍物流、通晟達(dá)車廂生產(chǎn)有限責(zé)任公司等企業(yè)法定代表人、實際控制人，也是富平陜汽物流園有限公司（即“物流園公司”）法定代表人、實際控制人。

2013年2月，姚某向成都銀行西安分行提供虛假合作協(xié)議及財務(wù)報表申請貸款2500萬元，并將其名下土地及房產(chǎn)抵押給后者。2014年4月29日，成都銀行西安分行向物流園公司放款2500萬元。物流園公司收到貸款后，將2500萬元轉(zhuǎn)入姚某等人個人賬戶用于償還債務(wù)。

這筆巨額貸款被用來償還哪些債務(wù)了呢？

據(jù)被告人姚某供述證明，2014年3月，物流園公司因基建缺乏流動資金，向成都銀行西安分行申請2500萬元貸款。由于他欠外債太多，公司經(jīng)營和資產(chǎn)情況達(dá)不到成都銀行西安分行的貸款要求，他就安排人偽造了部分銷售合同，連同不真實的財務(wù)報表提供給了銀行。

取得該筆貸款后，姚某沒有將貸款用于與銀行約定的貸款用途，而是把其中的1400萬元從騰龍汽車賬戶轉(zhuǎn)入他個人賬戶，再由他個人賬戶轉(zhuǎn)入中財?shù)洚?dāng)，用以還中財?shù)洚?dāng)有限公司借款，剩余的一千余萬元用于還基建工程時的借款。

“欠債未還”被追索，執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)涉刑事犯罪

成都銀行成立于1996年12月，是一家地方性股份制商業(yè)銀行。2018年1月31日，成都銀行在上交所上市，成為四川省首家上市銀行，全國第8家A股上市城商行。目前，成都銀行下轄重慶、西安等13家分行和31家直屬支行（部）、190余家營業(yè)網(wǎng)點。

天眼查顯示，成都銀行西安分行2011年6月成立，經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)放金融債券等數(shù)項金融業(yè)務(wù)。

“東窗事發(fā)”之前，這起案件原本被視為涉及追索欠款的民事訴訟。

因物流園公司未向中富物聯(lián)支付土地、房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓款，中富物聯(lián)將物流園公司起訴至渭南市中院，渭南市中院于2015年3月判決物流園公司向中富物聯(lián)支付轉(zhuǎn)讓款及利息。2016年，渭南市中院還在另一行政判決中，撤銷了物流園公司獲得的房屋所有權(quán)證。

2014年11月，成都銀行發(fā)現(xiàn)抵押物被法院查封，成都銀行決定終止合同，遂向物流園公司及擔(dān)保人姚某等人郵遞送達(dá)《提前還款通知書》并進(jìn)行公證。2014年12月9日，成都銀行西安分行又與騰龍汽車及姚某簽訂《保證合同》，騰龍汽車及姚某承擔(dān)連帶保證責(zé)任。 

成都銀行西安分行追索借款未果，于2015年1月14日，申請渭南市中院依據(jù)公證的債權(quán)文書立案執(zhí)行。渭南市中院執(zhí)行過程中，物流園公司及姚某未履行到期債務(wù)，法院決定拍賣物流園公司房地產(chǎn)，因流拍及物流園公司房屋所有權(quán)證被判決撤銷，且物流園公司擁有的土地被多次查封等原因，認(rèn)為該案涉嫌刑事犯罪，將案件移送公安機(jī)關(guān)立案偵查。

公安機(jī)關(guān)在調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)物流園公司及其實控人姚某涉嫌騙取貸款，于2017年8月將姚某刑事拘留。西安市中級人民法院審理此案并作出了判決。

城商行被騙貸連連發(fā)生，給內(nèi)控審批敲警鐘

銀行貸款審批向來以嚴(yán)格著稱，但有關(guān)銀行被騙貸的案件卻連連發(fā)生。

近日，多起城商行、農(nóng)商行遭遇巨額騙貸的案件更是上了熱搜，一時間似乎成了騙貸“重災(zāi)區(qū)”。

去年，山東某城商行被曝出在三年時間里累計被騙貸超過1.5億元，涉及案件達(dá)到10件。而這些案件的共同特征是：案發(fā)過程隱蔽，從騙貸開始到最終案發(fā)，時間跨度較長，短則一兩年，長則近十年。

2019年底，河北晉州恒生銀行股東指使內(nèi)部和外部人員，在三年時間里，冒充他人名義，從銀行騙貸26億元、連“死人”也貸款19萬元的案件更是令外界嘩然。

其實在成都銀行西安銀行這起被騙貸案中，涉案人在貸前曾展示出“雄厚”實力，例如：物流園公司2000萬元注冊資本、合作協(xié)議及財務(wù)報表，涉案人名下土地及房產(chǎn)抵押，涉案人之父在貸款申請前3個月剛剛接受物流園另一名股東轉(zhuǎn)讓的股份等，貸后“變臉”將資金用作他途，只能說防不勝防。

不過，屢屢被卷入騙貸案件，應(yīng)當(dāng)給城商行、農(nóng)商行的內(nèi)控治理、包括“貸款”篩查等敲響警鐘。尤其是造假手法逐漸隱蔽和變得“高明”，銀行亦需要及時更新自身風(fēng)險管理方式。

在經(jīng)濟(jì)形勢面臨調(diào)整、金融改革持續(xù)推進(jìn)、銀行競爭態(tài)勢加劇的背景下，城商行、農(nóng)商行等面臨挑戰(zhàn)愈多，這對風(fēng)險防控將提出新的挑戰(zhàn)。