小投入大保障，是保險產(chǎn)品的一大特點。但沈陽市民李先生在平安人壽買的這份保險，卻是大投入小保障，雖然附帶分紅，可是8年只分了800多元！這讓張先生心里非常不平衡。

3月29日，張先生向二三里資訊介紹了當(dāng)年為什么會買這份保險，并且指出，除了保險本身不劃算，另外銷售人員的銷售手段也很上不得臺面。

市民稱銷售員隱瞞繳費年限

據(jù)張先生介紹，這份保險是他在2013年時購買的。當(dāng)時他本不愿意購買這份保險，但架不住身為親屬的保險銷售人員死纏爛打，還騷擾他的孩子，最后就背著妻子買了這份保險。

“當(dāng)時他說一年交1977元，交10年，保額是35000元。我也沒仔細(xì)看合同，只想著買完了心靜，就買了這份平安鑫盛終身分紅型壽險�！睆埾壬�說。

就這樣，張先生年年交保費，直到2021年，已經(jīng)交了8年。眼看著10年的繳費期限已經(jīng)臨近，他就把這件事告訴了妻子。本以為妻子會對這份意料之外的保障感到驚喜，可沒想到一看合同，卻傻了眼。

張先生說：“當(dāng)時銷售員說繳費期限是10年，可我最近看合同才發(fā)現(xiàn)，繳費期限竟然是20年！20年我就要交39540元，而保額只有35000元。我交的保費比保額還多，這不是開玩笑嘛！”

雖然張先生認(rèn)為此事首先是銷售人員欺騙了他，但畢竟已經(jīng)是8年前的事了，當(dāng)時又沒有錄音，空口無憑，他也只能認(rèn)栽了�？墒腔氐竭@份保險本身，張先生覺得，這其中有更大的問題。

所謂分紅8年分800元

張先生認(rèn)為，在保險這種屬性的商品中，保額就應(yīng)該高于保費。可是他買的這份“平安鑫盛終身壽險（分紅型）2012”，卻要交保費接近4萬，而保額卻只有3.5萬。雖然合同上寫著主險保額3.5萬，附加險保額也是3.5萬，但總保額并不是7萬，而是兩種險共用3.5萬的保額。這保險本身就不合理。

帶著張先生的疑問，二三里資訊聯(lián)系到平安人壽客服。這樣一款明顯不符合保險特征的產(chǎn)品，平安人壽為什么要把它推向市場？

客服人員表示，這款保險是合理的，首先因為它是分紅型的。另外，保費雖然接近4萬，但這4萬卻要分20年繳納。而從繳費的最初開始，張先生就已經(jīng)享受3.5萬的保額了。也就是說，在張先生繳費的20年時間里，前17年，他投入的錢都是低于3.5萬保額，所以這17年里，張先生并不虧。

可問題是，不論是大病還是身故，3.5萬元能解決什么問題？如果張先生把這些錢存進(jìn)銀行，他不但有相應(yīng)的保障，重要的是，這錢他還可以取出來做別的用處。而投入保險的錢，卻是無法取回的。不管怎么算，張先生的這份保險，都挺虧。

客服表示，這份保險的最大特點，是分紅，而且是終身分紅。雖然張先生交的錢無法取回，但他卻可以每年享受到平安人壽的分紅錢。截止目前，張先生的賬戶上，已經(jīng)有800多元的分紅錢了。

800多元！張先生交了8年保費，分紅卻只有800多元。目前張先生已經(jīng)50多歲，按這樣的分紅進(jìn)度來算，就算張先生活到80歲，也只能得到3000元左右分紅。加上身故返回的3.5萬，也只得到了3.8萬左右。而張先生卻是交了4萬的。

最終，客服表示，如果想要提前終止合同，只能按繳納保費的現(xiàn)金價值退款。

二三里資訊了解到，所謂“現(xiàn)金價值”，在整個繳費年限內(nèi)，都是遠(yuǎn)低于你已經(jīng)繳納的保費金額的。

目前，張先生仍在為這份保險要不要繼續(xù)繳費而糾結(jié)。他表示，他已經(jīng)向平安人壽進(jìn)行了投訴，一定要討一個合理的說法。

（二三里編輯   羅棋）