智能手機(jī)和我們的生活已經(jīng)密不可分。目前的市場上，一部好一點(diǎn)的智能手機(jī)，售價(jià)基本在2000元以上�？稍诹�江區(qū)，消費(fèi)者只需要花幾百塊錢，就能買到一部價(jià)值兩三千塊錢的智能手機(jī)。這對于消費(fèi)者來說，那可是天上掉餡餅的事�？傻鹊龋�咱們冷靜下來想想，這天上真會(huì)掉餡餅嗎？

柳江區(qū)的李女士就曾經(jīng)相信了這天上掉餡餅的事。半年前，她打算買一部OPPO R9S手機(jī)，去手機(jī)賣場選購的時(shí)候，她知道了這樣一個(gè)信息。

市民 李女士：廣告很厲害的感覺，四百塊錢得一臺OPPOR9S，一臺R9S是2599，那四百塊錢我們心想那么便宜。

李女士說，她看到的廣告，和“銀果支付”有關(guān)。這“銀果支付”是一種在線支付的方式，四百塊錢其實(shí)是買手機(jī)的首付款，其余貨款需要以李女士的名義，向第三方金融機(jī)構(gòu)貸款，分18期還完。不過，如果李女士愿意采用“銀果支付”的話，這筆貸款會(huì)有人幫還，相當(dāng)于只花400塊錢，就能買到一臺價(jià)值超過2000元的手機(jī)。

市民 李女士：錢是由誰來還呢？麥點(diǎn) 手機(jī)賣家跟我們說，是這個(gè)麥點(diǎn)會(huì)反饋給我們，銀果可以直接套現(xiàn)錢。意思是我們給銀果給他，然后他給錢給我們，一個(gè)銀果等于一塊錢。

李女士解釋說，在買家和賣家之間，麥點(diǎn)商城成為了一個(gè)銷售平臺。消費(fèi)者在賣家那里購買了物品之后，通過貸款支付尾款，錢都會(huì)進(jìn)到麥點(diǎn)商城的賬戶。隨后，消費(fèi)者在微信上關(guān)注一個(gè)名叫“麥點(diǎn)商城”的公眾號，每天在上面簽到，可以領(lǐng)到數(shù)量不等的銀果。一個(gè)月之后，消費(fèi)者拿著這些銀果，到位于柳江區(qū)的一個(gè)麥點(diǎn)商城代理點(diǎn)，就可以將所得的銀果兌換成現(xiàn)錢，這筆錢將由麥點(diǎn)商城直接轉(zhuǎn)給第三方金融機(jī)構(gòu)，這就等于李女士當(dāng)月的貸款還清了。就這樣過了半年，事情一直進(jìn)行得挺順利，但到了9月，情況不對了。

市民 李女士：以前他給銀果給我們換還貸款，現(xiàn)在他不給我們換了，叫我們自己還貸款，一個(gè)手機(jī)也就兩三千塊錢，現(xiàn)在我們要還的話要七八千塊錢。

李女士說，當(dāng)時(shí)貸款買手機(jī)，總金額是超過手機(jī)原本價(jià)格的。如果不能兌換銀果了，需要自己還貸，連本帶息會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)時(shí)購買原價(jià)手機(jī)所需的費(fèi)用。這下，李女士覺得，自己這次的貸款不尋常，似乎是掉入了某個(gè)陷阱。他們趕緊找上門，發(fā)現(xiàn)麥點(diǎn)商城在柳江區(qū)的代理點(diǎn)早已大門緊閉，人去樓空。很快她發(fā)現(xiàn)，在柳江區(qū)，像自己這樣遭遇的還不是個(gè)案，另一位受害者羅先生建了一個(gè)微信群，里面有幾十個(gè)都有類似遭遇的好友。而據(jù)他們統(tǒng)計(jì)，受害者還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)。

市民 羅先生：據(jù)你們統(tǒng)計(jì)有多少人和這個(gè)事有關(guān)？兩千多人，柳江應(yīng)該是兩千多人，一般都是買手機(jī)嗎？還是其他也有？手機(jī)、電車、空調(diào)，還有電視之類的，應(yīng)該都有。

按照羅先生的說法，貸款購買商品，再使用銀果支付償還貸款的消費(fèi)者不在少數(shù)，而這家“麥點(diǎn)商城”卻在不久之后，神不知鬼不覺地人去樓空，消費(fèi)者的損失不小。這家公司為什么突然消失？以銀果的方式進(jìn)行支付又是否合法呢？

為了兌換掉手中的銀果，市民李女士隨后撥通了代理點(diǎn)一位工作人員的電話，得到了這樣的答復(fù)。

“麥點(diǎn)商城”柳江區(qū)代理點(diǎn)工作人員：那我們辦理 一直都是在你們這里辦理的， 你們現(xiàn)在說走就走了，我們這些剩余的銀果，我們消費(fèi)者的利益怎么辦？現(xiàn)在它是這樣子，麥點(diǎn)公司在整改，一步一步整改。

工作人員并沒有解釋為何要整改，也沒有給出任何解決方案，只提供了另一個(gè)柳州市代理點(diǎn)工作人員的電話，這名工作人員說，現(xiàn)在兌換銀果，利率是1:0.2，就是說，原來一個(gè)銀果可以換一塊錢，但是現(xiàn)在就只能換兩毛錢，銀果價(jià)值下降了80%。

“麥點(diǎn)商城”柳州市代理點(diǎn)工作人員：現(xiàn)在是多少錢？現(xiàn)在兩毛錢，原先只有一毛多兩毛，不一定。

而在通話過程中，這名工作人員也沒有詳細(xì)說明如何兌換銀果，就匆匆掛了電話。那之前在“麥點(diǎn)商城”銷售手機(jī)的賣家，現(xiàn)在情況如何呢？記者想向他們做進(jìn)一步了解，卻發(fā)現(xiàn)，手機(jī)賣家的店面也已經(jīng)關(guān)閉，負(fù)責(zé)人被帶到派出所進(jìn)行調(diào)查。

銀果兌換成現(xiàn)金，這事合法嗎？廣西景耀律師事務(wù)所的蒙冠斌律師認(rèn)為，雖然名字不同，但實(shí)際上，“銀果”和大家熟知的比特幣一樣，屬于“虛擬貨幣”的一種，在麥點(diǎn)商城的操作中，它具備了和現(xiàn)實(shí)貨幣一樣的支付功能。而國家對虛擬貨幣的發(fā)行，是有嚴(yán)格規(guī)定的。

廣西景耀律師事務(wù)所律師 蒙冠斌：麥點(diǎn)商城以銀果這種方式進(jìn)行支付是不具有合法性的，其性質(zhì)就是虛擬貨幣進(jìn)行支付，中國人民銀行等七部委已經(jīng)聯(lián)合發(fā)文，明令禁止虛擬貨幣進(jìn)行支付或者進(jìn)行交易的行為。

律師解釋說，虛擬貨幣可以在網(wǎng)游、電商等領(lǐng)域購買服務(wù)，但是像麥點(diǎn)商城這樣，將銀果兌換成現(xiàn)實(shí)貨幣，用于支付貸款的行為，并不合法。而在消費(fèi)者尚有銀果未兌換的情況下，麥點(diǎn)商城就人去樓空，其行為也涉嫌詐騙。

廣西景耀律師事務(wù)所律師 蒙冠斌：吸納到大量的資金后，以公司整改或者是以很低的兌換率為由，拒不支付貨款，它這個(gè)行為有可能涉嫌是詐騙。

而一些賣家，作為麥點(diǎn)商城的加盟商，參與了銀果支付的活動(dòng)，也涉嫌虛假宣傳，應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。

廣西景耀律師事務(wù)所律師 蒙冠斌：商家銷售貨物的價(jià)值與消費(fèi)者貸款的價(jià)值明顯不一致，在這種情況下，商家進(jìn)行宣傳，存在虛假宣傳的行為。

目前，受害的消費(fèi)者已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)和工商部門進(jìn)行了舉報(bào)。而記者在網(wǎng)上搜索后發(fā)現(xiàn)，這個(gè)麥點(diǎn)商城“四處開花”，全國多地都出現(xiàn)了類似案件，受害群體遠(yuǎn)不止李女士羅先生他們。

通過查詢，記者得知運(yùn)營“麥點(diǎn)商城”微信公眾號的，是衢州克珞世網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。而在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，這家企業(yè)被列入了經(jīng)營異常名單。

進(jìn)一步搜索后，記者發(fā)現(xiàn)，江西省蓮花縣也曾出現(xiàn)過“麥點(diǎn)商城”的蹤跡。在那里，消費(fèi)者可以通過現(xiàn)金，向麥點(diǎn)商城的加盟商購買銀果，買一贈(zèng)三，可以直接以1:1的比例兌換現(xiàn)金，涉嫌非法集資被取締。

在江西省九江市，也有麥點(diǎn)商城的加盟超市，推出預(yù)存現(xiàn)金贈(zèng)送銀果的所謂優(yōu)惠活動(dòng)。例如預(yù)存300元贈(zèng)送價(jià)值660元的銀果。預(yù)存當(dāng)天，可以消費(fèi)60元，剩余的600元，每月可消費(fèi)最多100元。

在四川成都、湖北十堰、湖南株洲等地，也都爆出過和“麥點(diǎn)商城”有關(guān)的新聞。報(bào)道稱，“麥點(diǎn)商城”涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷。

雖然形式不完全一樣，不過，所有的麥點(diǎn)商城都有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是吸納資金，返還銀果，并承諾銀果可以兌換現(xiàn)金或用于消費(fèi)。而麥點(diǎn)商城吸納的資金鏈一旦斷裂，銀果就不可能繼續(xù)兌付，消費(fèi)者或者虧掉之前買銀果的本金，或者像李女士他們一樣，必須自行歸還曾經(jīng)超出物品原價(jià)申請的貸款余額。在這個(gè)過程中，不管是以那種方式參與了銀果支付，都會(huì)不可避免地掉入麥點(diǎn)商城布下的金融陷阱。

前幾年，與麥點(diǎn)商城類似，充值送銀果的是一種叫“萬家購物”的模式，其主犯因犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，被判處有期徒刑15年。不過，目前，我國還沒有出臺專門針對這種返利模式的法律法規(guī)�？梢蕴嵝汛蠹业氖�，天上不會(huì)掉餡餅，反而可能是陷阱，遇到大幅讓利的誘惑時(shí)，一定要多留個(gè)心眼，及時(shí)向公安、工商等部門進(jìn)行咨詢或舉報(bào)。