咱們買保險，都是圖個在突發(fā)情況發(fā)生后，能有個保障，減少家庭經(jīng)濟上的負擔。南昌的胡勝兵，正是出于這點，為自己剛剛出生的兒子買了保險，可沒想到，兒子在一歲時診出疾病，保險公司卻說不能理賠，這究竟是怎么一回事呢？

每次看到自己都快兩歲的孩子只能啊啊發(fā)音時，胡勝兵和他的家人心里就特別不是滋味。

孩子的父親 胡勝兵：小孩子在同齡人之間各方面身體素質(zhì)很好，很活潑，就是聽不到。

孩子的奶奶：人是好可愛，就是不會說話。

孩子的父親 胡勝兵：只會啊啊叫。

這個小孩是夫妻倆的第二個孩子，因為桂麗艷自己是從事醫(yī)務(wù)工作，所以對優(yōu)生優(yōu)育非常注重。

孩子的母親 桂麗艷：生下來之后，72小時之內(nèi)有一個聽力篩查，我們做了，寶寶是通過了，沒有問題的，優(yōu)育十項我也做了，都做了檢查的。因為畢竟是在醫(yī)院工作，對這方面也特別敏感一點。

盡管這樣，在孩子一歲左右時，不幸還是降臨了，孩子被確診為雙耳感音神經(jīng)性耳聾，需要進行植入人工耳蝸，

但光一個耳朵就需要三十萬的費用，這對一個普通家庭來說難以承受，

悲傷之余，夫妻倆想到孩子出生時，曾為孩子買了一份保險。

孩子的母親 桂麗艷：生孩子的時候，剛好就認識了這個做保險的，正好在同一個產(chǎn)房生孩子，她當時給我們介紹說，平安保險就是平安少兒福，是一份很好的保險，說除了頭發(fā)和指甲蓋不保，

什么都保，我覺得蠻好，我們考慮到現(xiàn)在孩子都是一兩個，所以我就買了這份保險。

孩子的父親 胡勝兵：一年7052.79元，七千多塊錢。她說保終身，這么多險種。

想到這個，夫妻倆著手向平安人壽保險公司江西分公司申請理賠，希望能盡快籌夠錢，讓孩子早點聽到聲音。

孩子的父親 胡勝兵：三歲之前是學說話的關(guān)鍵時期，我們想趕緊做手術(shù)，籌錢。

孩子的母親 桂麗艷：主要是裝人工耳蝸。

可萬萬沒想到的是，平安人壽理賠部門告知夫妻倆，零到三歲的兒童出現(xiàn)耳聾的情況不在保險范圍內(nèi)。夫妻倆這才在一百多頁的保險合同中找到了這一免責條款，

但讓夫妻倆想不通的是，當初推銷員明明知道自己就是零到三歲的寶寶，可為啥在銷售保險的時候卻對這一免責條款只字未提。

孩子的母親 桂麗艷：什么貓爪狗咬都賠，你看到吧。

315調(diào)查記者：沒寫不賠的？

孩子的母親 桂麗艷：沒有，什么都有。你看重病保險都寫了。

孩子的父親 胡勝兵：就是沒說不賠這個東西。

孩子的母親 桂麗艷：沒有說，詳細她列了一個清單給我。

孩子的父親 胡勝兵：你說零到三歲不賠，那就要給我特別提出來，零到三歲不賠我就要注意看一下，那我們就要考慮沒必要買，有可能三歲以后再買了。那我遇到問題沒有保障，騙老百姓錢一樣的。

在夫妻倆看來，面對自己初生的孩子，平安人壽保險的業(yè)務(wù)員卻沒有重點提示有這樣一個免責條款，這才導致現(xiàn)如今花錢卻不能享受到保障的局面，那么平安人壽保限公司在銷售這一針對少兒險的時候，有沒有要求避開零到三歲兒童，或者重點提示這一免責條款呢？

中國平安人壽保險股份有限公司江西分公司 工作人員：我之前了解到的是，我們這個條款實際上是沒有問題的，這里面都寫明確了。

315調(diào)查記者：那么作為這種特殊條款，我們平安保險公司有沒有要求，在跟三歲之前的寶寶推薦這款產(chǎn)品的時候，有沒有跟他詳細說明或者特別注意這個？

中國平安人壽保險股份有限公司江西分公司 工作人員：這個是要跟我們銷售那邊去溝通的。

而在胡勝兵提供的兩份錄音中，當初推銷這個保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員承認沒有明確說明這一條。

孩子的父親 胡勝兵：不賠付的條款，你沒有解釋，沒有跟我們講，事實上你確實當時也沒有說這個事。

平安人壽保險業(yè)務(wù)員：整個一個合同那么大，那么多，而且那只是一個重大疾病里面一個免責條款。我看了一遍，但我不記得那么多，這個合同有一百多頁，我能一句一句念給她聽嗎？站在現(xiàn)實角度來說是做不到的。

孩子的父親 胡勝兵：不賠的東西，還是要解釋清楚。

平安人壽保險業(yè)務(wù)員：我不可能說的那么清楚，那我一個月不要吃不要喝也搞不定一張單。

孩子的父親 胡勝兵：你沒有跟我們講重點是不賠。

平安人壽保險業(yè)務(wù)員：我怎么沒有跟你們講，你們沒有給過我機會跟你們講，你說我沒有刻意的跟你們講那個，就像你所說的，那么厚的條款，我只看過一次。誰會想到你小孩會得個這個病呢？誰都不會想到呀？

隨后，平安人壽保險工作人員表示稍后會針對這個事情進行會議討論，到時候?qū)�會拿出一個處理意見。北京市京師大南昌律師事務(wù)所律師舒瑤瑤認為，這份保單在銷售過程中，如果確實存在沒有對零到三歲失聰這項免責條款進行說明，那么可以認為該條款無效。

北京市京師（南昌）律師事務(wù)所 律師 舒瑤瑤：保險公司應(yīng)當對自己的免責條款，需要有一個提示告知說明義務(wù)，你必須告訴簽訂者，我哪些條款是對你不利的。如果它沒有盡到這些提示和說明義務(wù)，沒有最大合理程度解釋清楚的話，那么我們認為這些免責條款，肯定是對這個消費者是一個不公平的，也是不對消費者生效的。

而對于胡勝兵夫妻倆的訴求，律師表示贊同并給出了建議。

北京市京師（南昌）律師事務(wù)所 律師 舒瑤瑤：首先你可以去向保險公司去主張你當時沒有（盡到）提示說明解釋義務(wù)，那么這個免責條款對我是不生效的，那這個情況下，保險公司我認為還是應(yīng)當考慮到這個情況，考慮到自己的過錯，適當?shù)馁r償或者全部理賠，那么如果協(xié)商不成，作為這個投訴者也可以向人民法院提起訴訟。最后可能會以人民法院最后的判斷和判決為準，我們在這里也建議大家，尤其是對這種專業(yè)性很復(fù)雜的購買哪一款保險產(chǎn)品，向哪一個公司購買保險，包括對保險產(chǎn)品的理解，最好是在專業(yè)人員的引導和陪同下簽訂會比較好一點。