買保險(xiǎn)為的就是保障平安，安徽宿州一家公司，為廠房設(shè)備購買了十多萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，前年廠房發(fā)生火災(zāi)，可保險(xiǎn)公司卻不予理賠，這是為什么呢 ?

翟茂銀：整個(gè)車間，狼煙滾滾，到處響，燒得燈火通明了，整個(gè)車間都是亮的，火特別大，狼煙滾滾，到處響聲，燒得響聲。

2017年8月13號，凌晨一點(diǎn)多，宿州翔宇包裝有限公司發(fā)生火災(zāi)，由于火太大，當(dāng)時(shí)70歲的公司法人翟茂銀驚慌失措，癱倒在地。

翟茂銀：當(dāng)時(shí)我嚇得不能動了，衣服也不知道穿了，找不到衣服了，當(dāng)時(shí)還是有一個(gè)在這幫忙的，在這上班的，把我拉起來，拉起把衣服穿上，我坐地下起不來了。

翟茂銀說，當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)時(shí)，車間的火勢已經(jīng)很大，他們第一時(shí)間撥打了119。

翟茂銀：一直從(凌晨)兩點(diǎn)鐘， 撲到中午10點(diǎn)鐘左右，把火勢穩(wěn)定了以后，回去以后，下午第二次起火他們又回來了，下午119又撲救一次，一直到晚上撲救結(jié)束。

宿州翔宇包裝有限公司股東張玉娟：現(xiàn)場看就是一片廢墟，那個(gè)煙都多高，你就進(jìn)不來，想進(jìn)也進(jìn)不來，別說人家不讓咱進(jìn)，叫咱進(jìn)咱也沒法進(jìn)，煙熏那么很，誰敢進(jìn)，也不敢進(jìn)。

據(jù)介紹，翔宇公司是2014年成立的 ，出資股東有十幾人，主要從是紙塑編織袋，棉紡制品的生產(chǎn)，由于這次失火嚴(yán)重，車間機(jī)器設(shè)備、原材料、產(chǎn)品等都被不同程度被燒毀，據(jù)事后統(tǒng)計(jì)，總損失高達(dá)4000多萬。

翟茂銀：4500多，就算4600吧，4600多平方，里面設(shè)備當(dāng)時(shí)圓織機(jī)是72臺，拉絲機(jī)兩臺，彩印機(jī)是兩臺，覆膜機(jī)一臺，打編機(jī)，有打包機(jī)，很多的小設(shè)備。

失火后，翟茂銀和其他股東們立即翻出保單，據(jù)他們反映，從2015年公司為了保障平安，就從都邦保險(xiǎn)公司購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)5、6萬元左右，大火被撲滅后，他們就聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，希望能理賠。

宿州翔宇包裝有限公司股東張玉娟：發(fā)現(xiàn)火災(zāi)之后，本身就保險(xiǎn)了，也找保險(xiǎn)公司來了，保險(xiǎn)公司他也來勘探現(xiàn)場了，到現(xiàn)在就不來給我們理賠，也不知是什么道理，別管什么道理，只要是投保了，你就該給我理賠，這兩年多了。

翟茂銀：損失清單，他說你們抓緊時(shí)間去填，當(dāng)時(shí)叫李總，我們的會計(jì)，就填上這個(gè)單子送到保險(xiǎn)公司，送到保險(xiǎn)公司就石落大海，再也沒有音信了，在我們多次催問的情況下，最后他來人，他指定說得來一個(gè)什么，得來一個(gè)公估公司，這個(gè)情況必須得公估公司負(fù)責(zé)去評估。

失火后申請理賠，都過去了近兩年的時(shí)間，就算是再怎么調(diào)查，評估結(jié)果也該下來了，為什么時(shí)至今日，理賠款還是沒有拿到，都邦保險(xiǎn)公司到底為什么不理賠，他們的理由又是什么呢？

翟茂銀：這個(gè)保險(xiǎn)公司在2017年10月份領(lǐng)著公估公司到我們單位來，實(shí)地去測算、勘察，走了以后，在我們多次催問下，這個(gè)結(jié)果一直到2018年的12月份，我們才收到這個(gè)報(bào)告。

一份評估報(bào)告等了一年多，這份姍姍來遲的報(bào)告讓翟茂銀徹底傻了眼，這份由上海華碧保險(xiǎn)公估有限公司出具的評估報(bào)告上，最后評估的損失金額只有149萬，除此以外，報(bào)告還寫明翔宇公司違反保單特別約定的《消防保證條款B》，最終建議是——理賠金額“無”。

翟茂銀：當(dāng)時(shí)我們看到這個(gè)結(jié)果我當(dāng)時(shí)就暈了，我立馬就給他們打電話了，我說你們這個(gè)評估報(bào)告失去了公平性。

那么《消防保證條款B》到底是什么呢？在翔宇公司和都邦保險(xiǎn)簽訂的保單上，記者看到特別約定的《消防保證條款B》上寫著：經(jīng)雙方同意并約定，保險(xiǎn)人僅在被保險(xiǎn)人做到并符合下列各項(xiàng)要求后，對被保險(xiǎn)人因火災(zāi)、爆炸引起的損失負(fù)賠償責(zé)任，而哪些是必須要做到的要求呢？

保險(xiǎn)條例

一

現(xiàn)場可見沒有配備足夠的和有效的消防設(shè)備以及容量充足的滅火用具。

二

不能提供配備足夠的和有效的消防設(shè)備以及容量充足的滅火用具的購置票據(jù)和相關(guān)的憑證。

三、

易燃易爆品(白苯)未能按規(guī)定存放。

四

不能提供房屋建筑、存貨、機(jī)器設(shè)備及消防設(shè)置應(yīng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范要求的相關(guān)證明材料。

看到上海華碧保險(xiǎn)公估公司的評估報(bào)告，翟茂銀對它的公正性表示質(zhì)疑。

求助人：翟茂銀：這個(gè)你們的合作單位，你們自己找的，你們內(nèi)部人來評的估，我們廠方就這一個(gè)橛子爛了得多少錢。

按照翟茂銀的說法，他們公司機(jī)器設(shè)備、原材料和產(chǎn)品的損失共計(jì)4000多萬，現(xiàn)在公估公司只給評估了149萬的損失不說，還以消防不達(dá)標(biāo)建議免賠，這樣的結(jié)果讓他和股東們無法接受。

宿州翔宇包裝有限公司股東張恩琴：保險(xiǎn)公司就是騙子就是不守信用， 他這不屬于孬嗎？原來叫俺投保的上這來，來找叫俺投保，俺不愿意一開始，天天來找，到后來俺投保了，這一出事情了，他為什么說俺這不好了那不好了，俺不好，你能給俺下單嗎？他這樣就是不守信用，就是壞就是孬。

翟茂銀說，現(xiàn)在除了對都邦保險(xiǎn)有疑問外，還對這家評估公司——上海華碧有看法，為什么評估一個(gè)報(bào)告要一年多的時(shí)間，按照翟茂銀的說法，上海華碧是2017年10月份勘查的現(xiàn)場，而評估報(bào)告的出具時(shí)間是2018年8月12號，可翔宇公司直到2018年12月份才收到這份報(bào)告。對于翟茂銀的質(zhì)疑，上海華碧又會怎么回答呢？

記者：你們就是上海華碧保險(xiǎn)公估有限公司是吧？

上海華碧公司客服：對，我們公司也是一個(gè)司法鑒定所 。

記者：正常來講做個(gè)保險(xiǎn)，有保險(xiǎn)事故做評估，大概多久能出來？

上海華碧公司客服：這要看案件大小 案件的復(fù)雜程度， 一般會跟保險(xiǎn)公司直接會有一個(gè)溝通，發(fā)生火災(zāi)這種大概要一兩個(gè)星期吧 。

記者：就是評估報(bào)告一般一兩個(gè)星期出來。

上海華碧公司客服：對，一般要一兩個(gè)星期 。

現(xiàn)在翟茂銀一直質(zhì)疑這個(gè)評估報(bào)告的公正性，幾千萬的損失為什么只評估了100多萬，華碧公司的評估師會怎么說呢？記者也就此事咨詢了華碧公司。

上海華碧公司客服：評估師呂仲驁已經(jīng)離職了。還有另外一個(gè)評估師陸永培也已經(jīng)離職了！

記者：那找下核批人劉躍東。讓他給我回個(gè)電話。

現(xiàn)在兩個(gè)評估師都離職了，記者一直在等核批人劉躍東的電話，但一直都沒有回復(fù)。

一份評估報(bào)告，正常的一兩個(gè)星期就能下來，而翟茂銀他們卻遲遲等了一年多才拿到，其中的原因我們不得而知，但是，作為出具評估報(bào)告的兩位評估師卻都離職了，是巧合還是另有原因？種種跡象連在一起，讓翟茂銀他們不得不多慮，那么這個(gè)保險(xiǎn)賠償?shù)降缀稳ズ螐摹?/span>

一份評估報(bào)告為什么等了一年多，我們不得而知，那么翔宇公司到底有沒有違反保險(xiǎn)合同里的《消防保證條款B》呢？對此，翟茂銀又有什么說法呢？

求助人：翟茂銀：我們?nèi)氡ｋU(xiǎn)的時(shí)候，連續(xù)兩年都是經(jīng)過嚴(yán)格審核的，要是不合格，他能給咱入嗎？我們是2016年的11月份才驗(yàn)收合格的，第二次在消防大隊(duì)驗(yàn)收合格以后，現(xiàn)在有什么證據(jù)不合格，而且他們?nèi)腚U(xiǎn)的經(jīng)理經(jīng)常回訪。

翟茂銀說，2015年8月7號,翔宇公司在都邦保險(xiǎn)投保，保費(fèi)是60882元，項(xiàng)目是固定資產(chǎn)和存貨，共計(jì)3000多萬元，期限為期一年；2016年8月25日，翔宇公司再次就固定資產(chǎn)和存貨進(jìn)行投保，保費(fèi)是59415元。那么，對于這次的不理賠，都邦保險(xiǎn)又有什么解釋呢？

都邦保險(xiǎn)公司宿州分公司負(fù)責(zé)人 代經(jīng)理：當(dāng)時(shí)分公司也跟我們翟總協(xié)調(diào)了， 第一個(gè)呢我們雙方先調(diào)解， 第二雙方共同請公估公司來評估，具體細(xì)節(jié)我不是太了解，因?yàn)槲也艁韮蓚�(gè)月。

都邦保險(xiǎn)公司宿州分公司的代經(jīng)理說，這起案件因?yàn)樯婕敖痤~較大，按照內(nèi)部規(guī)定，只能由總公司和安徽分公司處理。

都邦保險(xiǎn)公司宿州分公司負(fù)責(zé)人 代經(jīng)理：他涉及到非車險(xiǎn)，車險(xiǎn)由我們分公司來查勘處理，但是非車險(xiǎn)，金額比較少的是分公司來處理，金額只要超過一百萬以上的，都是總公司派人，我們這邊便只是負(fù)責(zé)配合，真正處理案件的還是分公司負(fù)責(zé)處理財(cái)保的何曉波老師，他來具體經(jīng)辦的，這個(gè)案件我們這個(gè)機(jī)構(gòu)就沒有這個(gè)權(quán)限插手。

為了調(diào)查事情的真相，記者找到了都邦保險(xiǎn)公司安徽分公司。那對于翟茂銀的質(zhì)疑，安徽分公司會怎么解釋呢？

都邦保險(xiǎn)公司安徽分公司法律顧問 張文�。� 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人共同委托公估機(jī)構(gòu)，依法進(jìn)行公估，那么法律對于《公估報(bào)告》出具的時(shí)間并沒有明確的規(guī)定，由公估機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的公估流程予以確定，那么在這個(gè)案件中由于被保險(xiǎn)人始終未能提供公估機(jī)構(gòu)所要求，有效的賬冊憑證，致使公估的進(jìn)程緩慢 。

對于翔宇公司4000多萬的報(bào)損，而華碧公司評估報(bào)告上認(rèn)定的149萬，這又是怎么回事呢？

都邦保險(xiǎn)公司安徽分公司法律顧問 張文�。� 投保的金額并不等同于最終保險(xiǎn)的價(jià)值，投保時(shí)被保險(xiǎn)人是依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)行投保，那么保險(xiǎn)公司，依法進(jìn)行了一個(gè)承保，但是保險(xiǎn)損失的確定需要依據(jù)出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，公估機(jī)構(gòu)進(jìn)場查看過以后，我們發(fā)現(xiàn)其保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到投保金額的，那么公估機(jī)構(gòu)依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際的價(jià)值，進(jìn)行了一個(gè)定損，而且在這個(gè)案件中被保險(xiǎn)人的相關(guān)保標(biāo)不是全損，只有部分損失，因此最終的定損金額并不等同于投保金額。

對于雙方的糾紛，是否能以一條免責(zé)條款來決定不理賠，我們的維權(quán)律師也表達(dá)了他的建議。

維權(quán)律師 趙光輝：首先這個(gè)免責(zé)條款是否盡到了提示義務(wù)，需要保險(xiǎn)公司進(jìn)行舉證；第二個(gè)，在保險(xiǎn)條款有效的情況下，保險(xiǎn)公司仍然需要舉證證明，他之前所說的免責(zé)事由，是否存在。如果免責(zé)條款有效，保險(xiǎn)公司以特別約定為由拒絕賠付。我個(gè)人認(rèn)為是不妥當(dāng)?shù)�，因�(yàn)樵谕侗�時(shí)，保險(xiǎn)公司作為專業(yè)機(jī)構(gòu)，有義務(wù)進(jìn)行核保，如果涉案場所的消防水平達(dá)不到賠付標(biāo)準(zhǔn)，那么雙方就不應(yīng)該締約，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的危險(xiǎn)水平，與締結(jié)保險(xiǎn)合同的危險(xiǎn)水平是相當(dāng)?shù)�，那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠付，否則有違誠實(shí)信用原則。

翔宇公司告訴記者，他們因?yàn)榛馂?zāi)實(shí)際損金額高達(dá)4000多萬，可從上海華碧出具的評估報(bào)告上，認(rèn)定的損失只有149萬，為什么兩者之間會相差這么大，如此的差距，在法律上又是怎么界定的？維權(quán)律師對這一份評估報(bào)告又是什么意見呢?

維權(quán)律師 趙光輝：這份報(bào)告呢，是在保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提下，評估公司作出的，沒有進(jìn)行最終的理算，評估的金額也與投保的金額差距太大，投保金額有4000多萬，最終評估的損失金額僅有100多萬，這差距是非常大的，所以我建議投保人如果最終與保險(xiǎn)公司無法達(dá)成一致，建議他通過法律途徑進(jìn)行維權(quán)，在明確保險(xiǎn)公司有保險(xiǎn)責(zé)任的前提下，進(jìn)行重新評估，評估結(jié)果才會更加客觀和公正。