2020年9月19日起，醞釀多年的車險(xiǎn)綜合改革正式實(shí)施。依照國家銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次車險(xiǎn)改革可以做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，如今改革一周，車險(xiǎn)市場有無變化，消費(fèi)者滿意嗎？

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（網(wǎng)絡(luò)圖）

改革后 交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)穩(wěn)量增

商業(yè)險(xiǎn)漲跌幅較大

對于廣大車主而言，此次車險(xiǎn)改革最關(guān)心的內(nèi)容一個(gè)是保障范圍能否擴(kuò)大，另一個(gè)就是保險(xiǎn)價(jià)格能否下調(diào)？改革后，機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，且價(jià)格基本與改革前持平。但記者走訪多位車主發(fā)現(xiàn)，商業(yè)車險(xiǎn)的價(jià)格變化較大。

南京市民王小姐（化名）車險(xiǎn)9月下旬到期。9月初，車險(xiǎn)銷售人員告知，車險(xiǎn)改革在即，保費(fèi)可能下調(diào)，王小姐選擇等待。但是，車險(xiǎn)改革后，銷售人員給的報(bào)價(jià)卻讓她傻了眼：報(bào)價(jià)比改革前高了近2600元，并且以前銷售人員給的優(yōu)惠也取消了，如此算來，車險(xiǎn)總差價(jià)高達(dá)4000多元。

“本來聽銷售員說改革后價(jià)格可能下調(diào)，但實(shí)際上漲了好幾千�！蓖跣〗阆蛴浾摺巴虏邸北硎�，上一個(gè)保險(xiǎn)年度她沒有發(fā)生過一次理賠，為什么漲價(jià)這么多，銷售員也弄不清�！霸缰�道我就在改革之前買了�！�

（王小姐保費(fèi)前后對比）

車損險(xiǎn)變身“大禮包”

三年不理賠才有大額優(yōu)惠！

對此，王小姐車險(xiǎn)承保保險(xiǎn)公司客服經(jīng)理劉女士解釋，車險(xiǎn)改革后，保險(xiǎn)公司在計(jì)算保單折扣時(shí)，考慮的賠付記錄由前1年擴(kuò)大到前3年。“上一年度王小姐沒有出險(xiǎn)，但前三年王小姐的車輛有2次出險(xiǎn)記錄，因此這一塊的保費(fèi)折扣大幅上調(diào)�！�

和王小姐不同，呂先生在另一家保險(xiǎn)公司投保，并且近3年來車輛沒有出險(xiǎn)記錄，所以車險(xiǎn)費(fèi)用有所降低。改革前，呂先生得到的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)是3500元；改革之后，同樣的險(xiǎn)種和保額，報(bào)價(jià)降至3100元，并且保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。

該保險(xiǎn)公司銷售經(jīng)理段輝表示，車險(xiǎn)改革后，玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等7個(gè)需要單獨(dú)購買的險(xiǎn)種已全部納入車損險(xiǎn)保障范圍，價(jià)格也沒有上漲。

此前消費(fèi)者從保險(xiǎn)銷售人員手中返還的現(xiàn)金、加油卡等“優(yōu)惠”，現(xiàn)在已經(jīng)被明令禁止，這也是部分消費(fèi)者感到保費(fèi)上漲的一大原因。

“在9月19日之前，各大保險(xiǎn)公司都有大額的優(yōu)惠，但現(xiàn)在，大優(yōu)惠全部過去了，現(xiàn)在沒有優(yōu)惠�！倍屋x表示，“現(xiàn)在銷售人員返現(xiàn)是嚴(yán)重違規(guī)行為，保單上多少錢就是多少錢�！�

怎樣才能降保費(fèi)？

少出險(xiǎn) 少違章 培養(yǎng)良好駕駛習(xí)慣

改革后，商業(yè)車險(xiǎn)責(zé)任限額也有提升，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5萬-500萬元檔次提升到10萬-1000萬元，消費(fèi)者可購買更高額的三責(zé)險(xiǎn)提高保障。

（一張圖看懂車險(xiǎn)改革新政）

車險(xiǎn)改革新政下，消費(fèi)者應(yīng)該如何判斷自己車險(xiǎn)的定價(jià)呢？段輝表示，現(xiàn)在該公司商業(yè)險(xiǎn)定價(jià)會考慮客戶投保車輛3年以來的出險(xiǎn)情況，每出現(xiàn)1次險(xiǎn)，價(jià)格都會上浮。

“除了理賠次數(shù)，公司還會根據(jù)個(gè)人征信、違章次數(shù)多少、車主駕駛證給別人代扣分、車主年齡、汽車品牌等等，總共需要考慮的因素有70多項(xiàng)，根據(jù)這些因素統(tǒng)一核算保費(fèi)�！�

但是，記者了解到，保費(fèi)漲跌最核心的因素仍然是理賠次數(shù)。“只要沒有出險(xiǎn)，今年的價(jià)格肯定不會高于去年�！�