在確診為腎衰竭后，王�。ɑ�名）向太平財險上海分公司申請理賠。此時距他投保的300份重大疾病保險到期還剩3天。王俊的理賠申請被保險公司拒絕。

近日，岳陽市中級人民法院的二審裁定書維持一審原判，駁回了王俊30萬元的保險金索賠請求。

原來，早在投保前，王俊就被查出患有慢性腎炎，然而在投保時對于“是否患有腎病綜合征”等選項，他通通勾選了“否”。

01

確診腎衰竭后申請理賠

王俊曾是保險公司的壽險顧問。2016年1月20日，他通過淘寶網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)投保太平財險上海分公司的重大疾病保險，保險金額1000元，投保份數(shù)300份。

王俊交納了1161元全額保險費，太平財險上海分公司通過網(wǎng)絡(luò)電子郵件向王俊出具了電子保單，保險合同依法成立。

2017年1月17日，王俊因患有慢性腎功能衰竭（尿毒癥）在岳陽市一人民醫(yī)院接受了治療，同日向太平財險上海分公司電話申請理賠。

之后，太平財險上海分公司委托風(fēng)險管理公司對重大疾病保險王俊案進行咨詢調(diào)查。在調(diào)查時，該公司的查勘員發(fā)現(xiàn)了異常。查勘員與王俊見面后進行了詢問，發(fā)現(xiàn)理賠材料不完整，于是自行前往岳陽市一人民醫(yī)院調(diào)查收集王俊的醫(yī)療資料。

隨后發(fā)現(xiàn)，王俊于2014年6月5日在岳陽市一人民醫(yī)院被確診患有慢性腎炎等疾�。�2016年3月30日又被確診患有十二指腸球炎、膽囊炎、非萎縮性胃炎伴糜爛；2016年12月26日被確診為慢性腎功能衰竭（尿毒癥）、腎性貧血。

該查勘員認(rèn)為，王俊在2014年6月即被確診為慢性腎炎，其確診時間在投保單投保之前�；�于這份調(diào)查，2017年3月21日，太平財險上海分公司根據(jù)保險條款，認(rèn)為王俊理賠申請不屬于保險責(zé)任范圍，并向王俊作出拒賠通知書。

2018年5月28日，王俊再次向太平財險上海分公司電話報案申請理賠，但太平財險上海分公司仍然拒絕理賠。

02

   投保時隱瞞健康狀況

幾次被拒后，王俊將對方訴至岳陽市岳陽樓區(qū)人民法院，請求判令太平財險上海分公司向其理賠支付保險金30萬元。對于此前在醫(yī)院的幾次診斷，王俊當(dāng)庭予以確認(rèn)。

岳陽樓區(qū)人民法院審理查明，涉案保險合同基本條款“明確說明與如實告知”：被保險人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)解除保險合同。

被保險人故意不履行如實告知義務(wù)，對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，不退還實際交納的保險費。

經(jīng)法院核實發(fā)現(xiàn)，王俊在涉案保險合同網(wǎng)絡(luò)投保時所填寫的“健康告知”，對“是否最近六個月有過醫(yī)學(xué)檢查結(jié)果異常或正在進行治療”“是否患有腎病綜合征、腎功能不全疾病”的選項，均表示為“否”。

一審法院認(rèn)為，合同投保過程中，王俊在接受太平財險上海分公司健康告知詢問時，沒有如實回答，隱瞞既往病史，該事實足以影響太平財險上海分公司決定是否同意承保或者提高保險費率。

王俊在投保之后，提出其患有尿毒癥并向太平財險上海分公司電話報案申請保險理賠，但未及時提交理賠材料，太平財險上海分公司在收到王俊電話報案理賠申請后，實地查勘并向王俊收集理賠材料，依照保險合同約定決定不予理賠，未超過法律規(guī)定的三十日核定期限，其拒絕理賠保險合同的行為合法有效，予以支持。

王俊認(rèn)為保險公司沒有履行告知義務(wù)，沒有向其提供保險條款�？紤]到王俊曾從事過壽險顧問職務(wù)，他應(yīng)對保險條款內(nèi)容充分了解，且其網(wǎng)絡(luò)投保明確選擇否認(rèn)其正在進行治療，并否認(rèn)其患有腎病綜合征、腎功能不全疾病，可見王俊投保時確實未履行如實告知義務(wù)。據(jù)此，對王俊的訴訟請求不予支持。

03

因行為“不誠信”敗訴

    王俊不服一審判決提起上訴

記者梳理多份判決書發(fā)現(xiàn)，從2018年起，王俊陸續(xù)將多家保險公司訴至法院。除了太平財險上海分公司，還包括：陽光人壽保險股份有限公司岳陽中心支公司、新華壽險岳陽支公司、平安健康保險股份有限公司上海分公司。

岳陽中院二審審理認(rèn)為，王俊曾有保險公司壽險顧問的履職經(jīng)歷，對相關(guān)保險產(chǎn)品投保及理賠的流程和要求的了解均高于常人。

其在明知自己于2014年6月被確診為慢性腎炎等疾病后，多次向多家保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)購買重大疾病保險，均因未履行如實告知義務(wù)，被保險公司拒賠后提起民事訴訟，在岳陽中院就有多起人身保險合同糾紛案件。

結(jié)合王俊的履職經(jīng)歷、購買涉案重大疾病保險多達300份，可以確定王俊對其在互聯(lián)網(wǎng)購買重大疾病保險負(fù)有相應(yīng)告知義務(wù)是清楚的。

根據(jù)日常生活經(jīng)驗可知，不管在何種網(wǎng)絡(luò)平臺購買相關(guān)人身保險產(chǎn)品，均需按相關(guān)保險投保要求，由投保人確認(rèn)并承諾被保險人沒有所列相關(guān)疾病，如投保人選“否”則不能購買，如選“是”則相關(guān)涉案保險條款會提示投保人閱讀并予以確認(rèn)。

本案中太平財險上海分公司對相關(guān)免責(zé)條款盡到了提示說明義務(wù)。王俊隱瞞既往病史，在申請理賠后接受保險公司調(diào)查時仍不如實告知病史，可見王俊購買涉案保險前后均未遵循誠實信用原則。

法院最終裁定維持一審原判。