違規(guī)預(yù)售、一房多賣……該案是典型的房地產(chǎn)行業(yè)非法集資案例。前些年，類似套路在長(zhǎng)沙樓市也有時(shí)有耳聞。

按照處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的說(shuō)法，當(dāng)前十大領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，其中就包括房地產(chǎn)行業(yè)。其主要表現(xiàn)為以下三種形式：

(1)房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。

(2)房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

(3)房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

武漢、貴陽(yáng)、九江、長(zhǎng)沙、常德、岳陽(yáng)……近年來(lái)，全國(guó)不少地方都出現(xiàn)了“中億佰聯(lián)”跑路事件，投資人損失慘重。常德武陵區(qū)中億佰聯(lián)案僅僅是其中一起。

在長(zhǎng)沙，早在2014年就曾發(fā)生“中億佰聯(lián)”系列跑路事件：一周之內(nèi)，“中億佰聯(lián)”旗下亮通店、慧翔店、星沙店等三家門(mén)店關(guān)門(mén)，老板卷款走人。

請(qǐng)注意，“中億佰聯(lián)”是個(gè)加盟品牌，隸屬于湖南中億佰聯(lián)投資管理有限公司。該公司的注冊(cè)地位于長(zhǎng)沙的開(kāi)福區(qū)，其號(hào)稱要發(fā)展3000家以上特許加盟商，全力打造“中億佰聯(lián)”民間金融服務(wù)航母。目前，“中億佰聯(lián)”的加盟商及合作伙伴遍布湖南十四市州，而且已經(jīng)向省外擴(kuò)展，包括四川、湖北、廣東、江西、貴州等地都能看到“中億佰聯(lián)”的牌子。

一說(shuō)到保健品，肯定又是瞄著老年人去的。在長(zhǎng)沙眾多小區(qū)，隔三差五就有針對(duì)老年人的免費(fèi)體檢、保健講座等活動(dòng)，其中不乏非法集資陷阱。

今年4月，國(guó)家處非聯(lián)發(fā)布的十大非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，也包括養(yǎng)老行業(yè)，其表現(xiàn)形式主要有三種：

(1)打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

(2)以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)、或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

(3)打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛(ài)方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

從作案手法來(lái)看，偉康藥業(yè)集資詐騙案就屬于第三種。

對(duì)外宣傳、高息誘惑、轉(zhuǎn)貸賺利差、資金鏈斷裂……湖南光亮投資管理有限公司案是一起典型的民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資案。這種模式在2014年前后非�！傲餍小�，例如，最具代表性的河南伊川籍擔(dān)保公司系列跑路案。

“撂下鋤頭就去當(dāng)老總”，2013年—2015年期間，開(kāi)擔(dān)保公司成為了部分河南伊川人快速致富的捷徑，其非法集資的套路異常簡(jiǎn)單粗暴：開(kāi)設(shè)擔(dān)保公司、虛構(gòu)融資項(xiàng)目、以贈(zèng)送豆油面粉等小恩小惠攬客、承諾高額利息、街頭巷尾宣傳、募集資金到手后跑路……2014年下半年開(kāi)始，各地警方紛紛立案?jìng)刹�，一�?chǎng)伊川籍擔(dān)保公司跑路潮在全國(guó)各地上演。有河南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱，當(dāng)時(shí)因開(kāi)設(shè)擔(dān)保公司涉嫌犯罪被抓起來(lái)、和伊川有交集的人達(dá)800多人，另有上千人被網(wǎng)上追逃。

在湖南，伊川籍擔(dān)保也為禍不淺，長(zhǎng)株潭是重災(zāi)區(qū)。例如，連撿垃圾老人的養(yǎng)老錢(qián)都騙的湖南順航投資擔(dān)保有限公司案，就發(fā)生在長(zhǎng)沙開(kāi)福區(qū)。

請(qǐng)注意，像光亮投資這種公司，屬于民間投融資中介機(jī)構(gòu)，并不具備融資資質(zhì)，一旦吸收社會(huì)公眾資金就是違法、就是涉嫌非法集資。

民間投融資中介機(jī)構(gòu)也是十大非法集資風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域之一，主要套路包括：

(1)以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。

(2)為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

(3)實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開(kāi)辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

典型的養(yǎng)老騙局，“主流”的非法集資套路。正如上文所說(shuō)，該案采用了養(yǎng)老行業(yè)非法集資常見(jiàn)套路的第一種：打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

該案涉及的常德分公司是湖南東衛(wèi)龍齡養(yǎng)老有限公司的分公司之一。湖南東衛(wèi)龍齡養(yǎng)老有限公司的注冊(cè)地在長(zhǎng)沙，旗下共擁有常德、湘潭、韶山、天水等四家分公司。

虛假銷售+項(xiàng)目集資，嘉業(yè)房產(chǎn)采用了兩種房地產(chǎn)行業(yè)的非法集資典型套路。

其中，虛假銷售——房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”；項(xiàng)目集資——房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

在長(zhǎng)沙，如果市民發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商有類似行為，請(qǐng)積極舉報(bào)。

P2P網(wǎng)貸，“最流行最時(shí)髦”的非法集資熱點(diǎn)，也是當(dāng)前十大風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域之一，主要套路包括：

 (1)一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

 (2)一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金。

 (3)個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

在長(zhǎng)沙，P2P非法集資案并不罕見(jiàn)，例如湖南首起P2P非法集資案——華鑫恒生案就發(fā)生在長(zhǎng)沙。今年3月，長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)法院一審以非法吸收公眾存款罪，判處華鑫恒生法人郭海強(qiáng)有期徒刑5年6個(gè)月。

此外，就在上個(gè)月，長(zhǎng)沙有關(guān)部門(mén)發(fā)布公告稱，P2P平臺(tái)益金寶的法人胡施昊因涉嫌非法吸收公眾存款被立案調(diào)查。

又是中億佰聯(lián)。其實(shí)，這類投(融)資理財(cái)信息咨詢類機(jī)構(gòu)屬于一般性中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，并不具備從事金融業(yè)務(wù)的資格，也不是經(jīng)批準(zhǔn)允許從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)，不能面向社會(huì)公眾開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。

今年4月，長(zhǎng)沙市打非辦曾發(fā)布預(yù)警，提示市民小心理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)的八種違規(guī)操作行為，包括委托理財(cái)、虛假宣傳等等（詳見(jiàn)本公眾號(hào)4月11日文章）。市民如果發(fā)現(xiàn)類似行為，請(qǐng)趕緊遠(yuǎn)離并舉報(bào)。