近年來(lái)，小額免密免簽功能在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域廣泛普及，其不僅在銀聯(lián)的閃付功能得到運(yùn)用，微信、支付寶均設(shè)有小額免密功能�？梢哉f(shuō)，小額免密支付方式已經(jīng)成為現(xiàn)代生活不可或缺的一部分。

　　凡是有利必有弊，如此快捷的支付方式，安全性如何保障?在日常生活中，市民又該如何在做到安全使用?為此，近日，天府早報(bào)采訪了金融領(lǐng)域的相關(guān)專家，就這些問(wèn)題展開(kāi)解答。

　　小額免密免簽已被廣泛運(yùn)用

　　小額免密免簽支付簡(jiǎn)稱小額雙免，就是小額支付無(wú)須密碼和消費(fèi)者簽名即可完成。在國(guó)際上，小額雙免已是成熟的支付方式，持卡人無(wú)需輸入密碼，也無(wú)需簽名，大大提高了支付和收銀效率。

　　銀聯(lián)卡小額免密免簽是指，使用帶有“閃付”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)芯片卡(儲(chǔ)蓄卡和信用卡)或支持“閃付”的手機(jī)，在指定商戶付款時(shí)，將卡片貼近POS機(jī)感應(yīng)區(qū)完成支付，是一種比傳統(tǒng)刷卡、插卡更方便的付款方式。此前，銀聯(lián)小額免密免簽業(yè)務(wù)的額度設(shè)定為300元。2018年6月1日起，銀聯(lián)小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額上調(diào)至1000元。

　　當(dāng)然，對(duì)于銀聯(lián)“閃付”而言，除了銀行卡、還包括Apple Pay、華為Pay等手機(jī)閃付，以及Apple Watch等可穿戴設(shè)備的閃付功能。其小額免密的初始額度通常為1000元，用戶可使用各行的手機(jī)銀行對(duì)此功能進(jìn)行關(guān)閉或額度的更改。此外，免密限額在不同地區(qū)可能有所不同，如新加坡免密限額折合人民幣約960元，中國(guó)港澳地區(qū)免密限額約850元。

　　同時(shí)，作為手機(jī)支付重要工具的支付寶和微信，對(duì)于小額免密支付也相當(dāng)推崇。支付寶的免密支付有幾種，通過(guò)付款碼、聲波免密支付，授權(quán)在第三方應(yīng)用中使用“小額免密”支付功能，還有就是最新推出的刷臉支付。而支付寶的“付款碼”僅用于線下付款，比如你在便利店消費(fèi)打開(kāi)“支付寶-付錢”向商家所出示的二維碼。二維碼、條形碼也會(huì)實(shí)時(shí)更新并在短時(shí)間內(nèi)一次有效。付款碼頁(yè)面禁止截圖，一旦對(duì)頁(yè)面截圖，就會(huì)收到支付寶彈出的安全提醒。以此來(lái)避免萬(wàn)一消費(fèi)者被騙后將付款碼主動(dòng)給了不法分子。與銀聯(lián)一樣，微信和支付寶的免密額度也設(shè)置為1000元(境外免密額度有所不同)，不同的是支付寶刷臉支付單個(gè)支付寶賬戶單日金額上限為2000元。

　　如何防范小額免密風(fēng)險(xiǎn)

　　由于支付方式的不同，不同的小額免密渠道實(shí)際上在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施上均有不同。對(duì)于二維碼支付而言，如今銀聯(lián)、微信、支付寶所采用的均為動(dòng)態(tài)二維碼，手機(jī)屏幕上的二維碼每一分鐘就會(huì)更新一次，這樣就減少了不法分子通過(guò)截屏、復(fù)制進(jìn)行盜刷的可能性。因此，如今二維碼支付的安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)其實(shí)在于手機(jī)的遺失，如果手機(jī)未設(shè)置開(kāi)屏密碼、支付類APP的開(kāi)啟密碼等，被不法分子撿到手機(jī)后，就可以輕易地在限額內(nèi)進(jìn)行小額免密支付。如為手機(jī)、APP設(shè)置一個(gè)開(kāi)啟密碼，就可減少這類盜刷發(fā)生的可能性。此外，對(duì)于有生物識(shí)別功能的手機(jī)，微信和支付寶均支持“指紋支付”功能，開(kāi)啟這項(xiàng)功能時(shí)，無(wú)論是否屬于小額支付，都需要驗(yàn)證指紋后方可付款。

　　銀行卡閃付如何確保安全

　　對(duì)于銀行卡而言，市民可以選擇以下方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范：

　　首先，要養(yǎng)成個(gè)人手機(jī)安全使用習(xí)慣。可以設(shè)置手機(jī)的開(kāi)屏密碼，同時(shí)支付寶、微信等涉及支付功能的應(yīng)用也應(yīng)該設(shè)置指紋和手勢(shì)解鎖功能，為手機(jī)多加幾道“防盜門“。

　　此外，對(duì)于銀行卡方面的安全問(wèn)題，成都市內(nèi)各大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均建議：第一，建議盡快到銀行將磁條卡升級(jí)為安全性更高的芯片卡;第二，開(kāi)通余額變動(dòng)提醒功能;最重要的就是妥善保管自己的卡，千萬(wàn)不要出租、出借自己的銀行卡，注意防范芯片卡丟失或被盜。如發(fā)現(xiàn)卡片遺失或被盜，馬上撥打相關(guān)銀行客戶熱線掛失。如因小額免密免簽造成資金損失，可向發(fā)卡行申請(qǐng)賠付。

　　當(dāng)然，如果不需要免密支付功能，持卡人可以通過(guò)撥打銀行客服電話或在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行操作，部分銀行還提供了手機(jī)銀行APP、微信小程序等更多線上渠道，具體方式可咨詢發(fā)卡銀行。

　　四大措施

　　小額免費(fèi)安全有保障

　　據(jù)銀聯(lián)風(fēng)控專家介紹，為保小額免密業(yè)務(wù)的安全性，銀聯(lián)早在2015年就進(jìn)行了試點(diǎn)探索，并建立了立體式風(fēng)險(xiǎn)全賠付的保障體系，以下四點(diǎn)從多個(gè)方面保障市民安心用卡：

　　一是硬件技術(shù)方面，金融芯片具有高安全性。POS終端和IC卡在交易過(guò)程中需要進(jìn)行雙向認(rèn)證，是目前全球支付領(lǐng)域安全等級(jí)最高的支付工具。

　　二是交易額度方面，具有一定限度。小額免密服務(wù)交易限額目前統(tǒng)一設(shè)定為單筆1000元，超過(guò)則需輸入密碼;各銀行對(duì)于單日累計(jì)免密限額也有不同控制。

　　三是風(fēng)控技術(shù)方面，交易數(shù)據(jù)配備智能風(fēng)控。銀聯(lián)及銀行對(duì)小額免密交易進(jìn)行后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)交易特征、識(shí)別可疑交易并立即暫停授權(quán)等防控手段，讓小額支付更安心。

　　四是補(bǔ)償保障方面，風(fēng)險(xiǎn)全賠付。為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)補(bǔ)償金，提供失卡保障“風(fēng)險(xiǎn)全賠付”服務(wù)，完全可以對(duì)正常用卡損失足額補(bǔ)償。銀聯(lián)聯(lián)合各銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)賠付金，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)。也就是說(shuō)，1000元以內(nèi)的銀聯(lián)卡(含“云閃付”)小額免密免簽交易，因?yàn)榭ㄆ�遺失或失竊，持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額可獲得賠付，每位持卡人每年最高可累計(jì)賠付30000元。