6月29日，長(zhǎng)沙城南路，王林（化名）的銀行卡在最近突然多了20萬(wàn)元，這反而給她帶來煩惱。圖/記者華劍

在長(zhǎng)沙工作的株洲人王林（化名）的銀行卡里最近突然多了20萬(wàn)，一陌生男子打電話過來說，是他匯錯(cuò)了款，要求王林歸還，并許諾可留下2萬(wàn)元作報(bào)酬。

天底下有這樣的好事？隨著調(diào)查的深入，王林發(fā)現(xiàn)，對(duì)方的銀行賬戶用的是自己的身份信息，而且該賬戶進(jìn)出金額過百萬(wàn)元，有“洗黑錢”的嫌疑。王林擔(dān)心，這樣會(huì)不會(huì)牽連到自己。

賬上多了20萬(wàn)，匯款人竟是“自己”

“王小姐，我剛用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬戶，給你卡上轉(zhuǎn)了20萬(wàn)元，你能不能把錢打回來？”6月28日下午2點(diǎn)多，在長(zhǎng)沙城南路工作的王林接到一個(gè)電話。王林趕忙撥打銀行客服查詢，發(fā)現(xiàn)自己卡上果然多了20萬(wàn)。

隨后，男子又4次打來電話，要求王林還錢。王林說，男子廣東口音，自稱人在大連，姓陳，手機(jī)號(hào)碼顯示在福州。

“他要我直接去銀行，交他18萬(wàn)就行，剩下2萬(wàn)元作為我的報(bào)酬�！蓖趿謫柲凶訛楹螘�(huì)將錢匯錯(cuò)，“他說是網(wǎng)銀出錯(cuò)了，要匯款的賬戶戶主也叫王林，與我同名�！�

6月29日上午，男子沒有給王林打電話，這讓王林覺得對(duì)方不像是急于要錢的人，她覺得事有蹊蹺。

下午，王林來到開戶行中國(guó)民生銀行長(zhǎng)沙香樟路支行查詢，20萬(wàn)還在，同時(shí)她還查出匯款賬號(hào)的戶主姓名也叫“王林”，不僅如此，對(duì)方登記的身份證號(hào)、頭像、家庭住址等，都是自己的信息。對(duì)方賬戶的開戶行為中國(guó)民生銀行大連中山支行，但王林說，她從未去過大連。

丟失身份證，懷疑被人冒名在大連辦卡

隨后，中國(guó)民生銀行長(zhǎng)沙分行工作人員聯(lián)系了大連分行運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人，找出了該賬戶辦卡時(shí)的資料。該賬戶辦于2012年9月24日，開戶人手持的正是王林的身份證。

王林突然想起自己2012年8月丟失過身份證。銀行工作人員分析，應(yīng)該是別人拿著王林的身份證在大連辦了卡。

銀行打印出該大連賬戶的交易記錄，短短9個(gè)月，該賬戶進(jìn)出金額竟高達(dá)幾百萬(wàn)。僅2013年5月、6月的賬單就有15張紙。其中，單次轉(zhuǎn)賬金額最高的為50萬(wàn)，大部分進(jìn)出賬目都有幾十萬(wàn)�！盎�本都是幾十萬(wàn)的進(jìn)出，就像一個(gè)分流賬戶。而且很多都在凌晨三四點(diǎn)存入的，有的5分鐘之內(nèi)就被取出了。”王林懷疑對(duì)方在用這個(gè)賬戶“洗黑錢”。

在銀行，王林又與匯款男子通了電話，對(duì)方還是要求她私下歸還18萬(wàn)，剩下2萬(wàn)給她當(dāng)報(bào)酬。記者跟該男子通話時(shí)，詢問對(duì)方怎樣知道王林的電話號(hào)碼和銀行賬號(hào)，對(duì)方只表示“你不用管”。

中國(guó)民生銀行長(zhǎng)沙分行工作人員與大連分行交流，最終給王林提供了兩種解決方法：一是通過司法途徑，對(duì)事件進(jìn)行調(diào)查；二是銀行出面將20萬(wàn)歸還對(duì)方，并注銷大連賬戶，幫王林追回身份證。

最后王林選擇了后者。為了這莫名的20萬(wàn)，她已經(jīng)一晚沒睡好，一天沒上班，不想再耗費(fèi)更多時(shí)間了。

若存在犯罪事實(shí)“2萬(wàn)元報(bào)酬”有風(fēng)險(xiǎn)

咨詢專家：湖南睿邦律師事務(wù)所副主任劉明律師

問：如果大連賬號(hào)涉及不法行為，賬戶信息是王林的，王林應(yīng)該怎么做？

答：已知他人冒用自己身份信息在異地開立賬戶，并存在洗錢犯罪嫌疑的情況下，建議儲(chǔ)戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提供相應(yīng)線索，以免日后帶來不必要的麻煩。至于對(duì)方轉(zhuǎn)賬的20萬(wàn)元，應(yīng)在公安機(jī)關(guān)查明事實(shí)真相的情況下依法處理。

問：王林如果真給對(duì)方返還18萬(wàn)，自己留下2萬(wàn)，是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)？

答：如不存在前述洗錢犯罪的事實(shí)，轉(zhuǎn)賬人因操作失誤等原因?qū)⒖铐?xiàng)匯入儲(chǔ)戶賬戶內(nèi)，雙方可協(xié)商解決返款問題。雙方經(jīng)協(xié)商自愿達(dá)成返還18萬(wàn)，其余2萬(wàn)作為報(bào)酬不違反法律規(guī)定。

如果存在犯罪事實(shí)，儲(chǔ)戶收了2萬(wàn)元，雖經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，儲(chǔ)戶可以擺脫犯罪嫌疑，但對(duì)這“2萬(wàn)元錢屬于報(bào)酬”的取證存在一定困難。

問：如果王林將20萬(wàn)元取走，是否具有法律責(zé)任？

答：如雙方?jīng)]有對(duì)返還款項(xiàng)達(dá)成協(xié)議，轉(zhuǎn)賬人可以不當(dāng)?shù)美麨橛上蛴泄茌牂?quán)的法院提起民事訴訟要求返還，并可要求拒不返還該款項(xiàng)的儲(chǔ)戶承擔(dān)自催告之日起至款項(xiàng)付清為止的銀行同期貸款利率。

問：身份證遺失被人冒名辦理銀行卡，王林是否有權(quán)起訴銀行？

答：如果銀行在開戶過程中存在未認(rèn)真審查其本人身份證導(dǎo)致被冒用身份信息開戶或者未核對(duì)代理人的身份證件開戶的，銀行方存在過錯(cuò)，受害人可以向銀監(jiān)部門投訴舉報(bào)，造成損失的還可以直接提起民事訴訟，要求銀行承擔(dān)損失賠償責(zé)任。

新聞來源：瀟湘晨報(bào)