隨著電商平臺(tái)、移動(dòng)支付、共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如今可以使用信貸消費(fèi)的場(chǎng)景越來(lái)越多。消費(fèi)者的個(gè)人信用越高，消費(fèi)時(shí)的便利程度就越高，獲得的實(shí)惠也更多。

信用消費(fèi)究竟可以給商家和消費(fèi)者帶來(lái)哪些影響？消費(fèi)者使用信用消費(fèi)又該注意哪些問(wèn)題？記者就此采訪了幾位消費(fèi)者。

小孫是一名大四學(xué)生，在暑假期間她找到了一份實(shí)習(xí)工作，由于實(shí)習(xí)薪資比較低，為了滿(mǎn)足自己的購(gòu)物需要，小孫開(kāi)通了可以信用消費(fèi)的螞蟻花唄。目前她芝麻信用積分為736分，屬于信用極好分類(lèi)，所能使用的“花唄”額度也已經(jīng)從2000元提高到5000元。

小孫開(kāi)通“花唄”后，主要是通過(guò)分期付款的方式，購(gòu)買(mǎi)一些化妝品和電子儀器，她認(rèn)為，通過(guò)這種方式既能讓她在短時(shí)間使用到心儀的商品，又能幫助她減輕當(dāng)月的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)�！氨热缥蚁胭I(mǎi)一個(gè)美容儀器，大概2000左右，我就會(huì)采用螞蟻花唄里的分期，比如分成6期，這樣每個(gè)月只用花一小部分錢(qián)就可以提前使用到這個(gè)商品�！�

小羅是一名在讀研究生，她是最早一批使用螞蟻花唄的消費(fèi)者，使用經(jīng)驗(yàn)相對(duì)豐富。她目前的花唄消費(fèi)額度已經(jīng)從最早的3500元上升到1萬(wàn)元，使用花唄消費(fèi)的商品已經(jīng)涵蓋了吃、穿、用等各個(gè)方面。她告訴記者，她一般會(huì)把錢(qián)放入余額寶里，在進(jìn)行一些比較大的消費(fèi)支出時(shí)，她首先選擇花唄支付，因?yàn)榛▎h的第一個(gè)月免息，這樣就能夠保證她理財(cái)方面的收益不受影響。

小羅覺(jué)得，信用消費(fèi)給自己提供了很多的便利，但她也有些擔(dān)憂(yōu)。她說(shuō)，“信用消費(fèi)一個(gè)很明顯的特點(diǎn)就是花明天的錢(qián)，現(xiàn)在可以享受到以后才能買(mǎi)到的商品，現(xiàn)在很多商品會(huì)推出花唄6期免息，甚至12期免息，也就意味著是一年之后才付完款的東西現(xiàn)在就能夠拿來(lái)享用。所以給我們生活帶來(lái)了很大的便利。但說(shuō)實(shí)話(huà)，我有時(shí)候買(mǎi)東西，假如不可以用花唄，那我可能就不買(mǎi)了。所以我感覺(jué)花唄也讓我有點(diǎn)滑向超額消費(fèi)�！�

與前面的兩位在校學(xué)生不同，北京的邢女士是一位長(zhǎng)期使用工行信用卡的消費(fèi)者，她在使用工行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)上又有哪些經(jīng)驗(yàn)？

邢女士介紹：“我平時(shí)信用消費(fèi)的方式主要是信用卡，使用信用卡有很長(zhǎng)時(shí)間了，消費(fèi)額度已經(jīng)從最初的2萬(wàn)塊錢(qián)漲到了現(xiàn)在的5萬(wàn)塊錢(qián)。我并不太清楚自己信用狀況究竟怎么樣，但我覺(jué)得我的可預(yù)支的額度在漲，這說(shuō)明我在工行的信用評(píng)估還是不錯(cuò)的。

我主要使用信用卡消費(fèi)的情境是購(gòu)置一個(gè)比較貴重的物品，或者家里急需的一些大型物件，比如洗衣機(jī)、或者家具等，過(guò)后我會(huì)及時(shí)還上。有一兩次我忘記還了，工行給我發(fā)了短信提醒，我立馬就還上了，但也有一定的懲罰金，幾十塊錢(qián)。我覺(jué)得信用消費(fèi)很方便，它能夠在你當(dāng)前的資金狀況并不是特別樂(lè)觀的情況下，使你提前預(yù)支一些資金購(gòu)買(mǎi)當(dāng)下需要的東西�！�

至于為什么會(huì)偏好使用信用卡，而不是使用花唄這樣的信用消費(fèi)方式，邢女士給出了兩點(diǎn)原因，一是自己還沒(méi)有養(yǎng)成網(wǎng)購(gòu)等消費(fèi)習(xí)慣，二是自己對(duì)花唄等業(yè)務(wù)還沒(méi)有深入的了解。

邢女士說(shuō)：“對(duì)于花唄來(lái)說(shuō)，我了解的并不是很多，因?yàn)槭褂眯庞每ɑ�本已�?jīng)使用成為了一種習(xí)慣，而且我平時(shí)淘寶用得比較少，同事們用花唄主要是網(wǎng)購(gòu)等，我沒(méi)有養(yǎng)成使用它的習(xí)慣。另外，我也不是很清楚花唄在比如利息的計(jì)算，或者適用方面的情況，對(duì)它的了解不是很深入，但可能以后我也會(huì)嘗試�！�

記者也就此采訪了螞蟻金服品牌與公眾溝通部的陳彩銀，她詳細(xì)介紹了信用支付在生活中應(yīng)用的各種場(chǎng)景。

陳彩銀：“我們一直認(rèn)為，信用是一切商業(yè)的基石。我們現(xiàn)在推出的一些信用消費(fèi)產(chǎn)品其實(shí)很多，已經(jīng)涵蓋到了消費(fèi)者衣食住行的各個(gè)方面。比如在信用出行方面，芝麻信用現(xiàn)在接入了14家共享單車(chē)企業(yè)，在支付寶這個(gè)平臺(tái)上，如果消費(fèi)者的信用分在600到650分之間，對(duì)于不同的共享單車(chē)企業(yè)，大家不用交押金就可以使用共享單車(chē)；再如，現(xiàn)在在杭州，消費(fèi)者訂酒店都可以用信用消費(fèi)，芝麻信用分達(dá)到650分以上，住酒店可以免押金，而且免查房，這不管是對(duì)酒店還是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)講，在效率上都有大大的提升。

另外，上周我們也推出了信用租房，在中介租房，正常來(lái)講比如付三押一，假如一套房子4000塊錢(qián)，那么一下子可能要有很多支出，現(xiàn)在有了信用租房這樣一個(gè)消費(fèi)產(chǎn)品，只要信用分在650分以上，租房也可以免押金，包括現(xiàn)在的信用充電寶、信用雨傘等，因此說(shuō)它現(xiàn)在已經(jīng)惠及到了我們生活的方方面面�！�

深圳房地產(chǎn)信息網(wǎng)地產(chǎn)事業(yè)部總經(jīng)理周學(xué)軍認(rèn)為，“信用租房”模式將會(huì)給行業(yè)帶來(lái)積極影響。

周學(xué)軍說(shuō)：“未來(lái)我相信租賃市場(chǎng)可能都會(huì)采用這種租賃模式，因?yàn)椋�第一，�?jié)省成本；第二，可以減少一些不必要的租賃糾紛；第三，它會(huì)在一個(gè)公眾平臺(tái)上，為給甲乙雙方建立起一個(gè)互相信用的機(jī)制。”

螞蟻金服品牌與公眾溝通部的陳彩銀女士也提醒廣大消費(fèi)者，享受信用消費(fèi)帶來(lái)的種種便利，一個(gè)前提就是良好的信用建立。而信用的建立是一個(gè)系統(tǒng)性的、長(zhǎng)期的工程，甚至更多時(shí)候體現(xiàn)在消費(fèi)者的消費(fèi)細(xì)節(jié)，比如按時(shí)還款、不故意損壞共享單車(chē)、不損壞酒店設(shè)施等。

張立表示：“‘工銀融e借’應(yīng)該是我行推出的首款互聯(lián)網(wǎng)融資的產(chǎn)品，堅(jiān)持小額、線上、信用、短期的定位。辦理途徑比較多，可以通過(guò)柜面、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，包括‘工銀融e借’，‘工銀e生活’等渠道。在期限上，最長(zhǎng)可以達(dá)到24期，也就是兩年；對(duì)于個(gè)別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，我們還提供了最長(zhǎng)期限36期，也就是最長(zhǎng)可以申請(qǐng)到三年。應(yīng)該說(shuō)它覆蓋了民生消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域。還款方式是等額本金，這是工行為了響應(yīng)擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)消費(fèi)，發(fā)展普惠金融政策所推出的一款產(chǎn)品�！�

張立認(rèn)為，信用消費(fèi)在激發(fā)消費(fèi)者消費(fèi)意愿、激發(fā)消費(fèi)活力、培育新的消費(fèi)模式、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)等方面都具有非常突出的作用。他說(shuō)，“融資是金融最核心的功能之一，‘工銀融e借’屬于一個(gè)信用融資產(chǎn)品，它可以激發(fā)消費(fèi)者的消費(fèi)意愿，同時(shí)還能釋放消費(fèi)者的消費(fèi)活力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)�！�