隨著電商平臺、移動支付、共享經(jīng)濟的發(fā)展，如今可以使用信貸消費的場景越來越多。消費者的個人信用越高，消費時的便利程度就越高，獲得的實惠也更多。

信用消費究竟可以給商家和消費者帶來哪些影響？消費者使用信用消費又該注意哪些問題？記者就此采訪了幾位消費者。

小孫是一名大四學生，在暑假期間她找到了一份實習工作，由于實習薪資比較低，為了滿足自己的購物需要，小孫開通了可以信用消費的螞蟻花唄。目前她芝麻信用積分為736分，屬于信用極好分類，所能使用的“花唄”額度也已經(jīng)從2000元提高到5000元。

小孫開通“花唄”后，主要是通過分期付款的方式，購買一些化妝品和電子儀器，她認為，通過這種方式既能讓她在短時間使用到心儀的商品，又能幫助她減輕當月的經(jīng)濟負擔�！氨热缥蚁胭I一個美容儀器，大概2000左右，我就會采用螞蟻花唄里的分期，比如分成6期，這樣每個月只用花一小部分錢就可以提前使用到這個商品�！�

小羅是一名在讀研究生，她是最早一批使用螞蟻花唄的消費者，使用經(jīng)驗相對豐富。她目前的花唄消費額度已經(jīng)從最早的3500元上升到1萬元，使用花唄消費的商品已經(jīng)涵蓋了吃、穿、用等各個方面。她告訴記者，她一般會把錢放入余額寶里，在進行一些比較大的消費支出時，她首先選擇花唄支付，因為花唄的第一個月免息，這樣就能夠保證她理財方面的收益不受影響。

小羅覺得，信用消費給自己提供了很多的便利，但她也有些擔憂。她說，“信用消費一個很明顯的特點就是花明天的錢，現(xiàn)在可以享受到以后才能買到的商品，現(xiàn)在很多商品會推出花唄6期免息，甚至12期免息，也就意味著是一年之后才付完款的東西現(xiàn)在就能夠拿來享用。所以給我們生活帶來了很大的便利。但說實話，我有時候買東西，假如不可以用花唄，那我可能就不買了。所以我感覺花唄也讓我有點滑向超額消費�！�

與前面的兩位在校學生不同，北京的邢女士是一位長期使用工行信用卡的消費者，她在使用工行個人信貸業(yè)務(wù)上又有哪些經(jīng)驗？

邢女士介紹：“我平時信用消費的方式主要是信用卡，使用信用卡有很長時間了，消費額度已經(jīng)從最初的2萬塊錢漲到了現(xiàn)在的5萬塊錢。我并不太清楚自己信用狀況究竟怎么樣，但我覺得我的可預(yù)支的額度在漲，這說明我在工行的信用評估還是不錯的。

我主要使用信用卡消費的情境是購置一個比較貴重的物品，或者家里急需的一些大型物件，比如洗衣機、或者家具等，過后我會及時還上。有一兩次我忘記還了，工行給我發(fā)了短信提醒，我立馬就還上了，但也有一定的懲罰金，幾十塊錢。我覺得信用消費很方便，它能夠在你當前的資金狀況并不是特別樂觀的情況下，使你提前預(yù)支一些資金購買當下需要的東西�！�

至于為什么會偏好使用信用卡，而不是使用花唄這樣的信用消費方式，邢女士給出了兩點原因，一是自己還沒有養(yǎng)成網(wǎng)購等消費習慣，二是自己對花唄等業(yè)務(wù)還沒有深入的了解。

邢女士說：“對于花唄來說，我了解的并不是很多，因為使用信用卡基本已經(jīng)使用成為了一種習慣，而且我平時淘寶用得比較少，同事們用花唄主要是網(wǎng)購等，我沒有養(yǎng)成使用它的習慣。另外，我也不是很清楚花唄在比如利息的計算，或者適用方面的情況，對它的了解不是很深入，但可能以后我也會嘗試�！�

記者也就此采訪了螞蟻金服品牌與公眾溝通部的陳彩銀，她詳細介紹了信用支付在生活中應(yīng)用的各種場景。

陳彩銀：“我們一直認為，信用是一切商業(yè)的基石。我們現(xiàn)在推出的一些信用消費產(chǎn)品其實很多，已經(jīng)涵蓋到了消費者衣食住行的各個方面。比如在信用出行方面，芝麻信用現(xiàn)在接入了14家共享單車企業(yè)，在支付寶這個平臺上，如果消費者的信用分在600到650分之間，對于不同的共享單車企業(yè)，大家不用交押金就可以使用共享單車；再如，現(xiàn)在在杭州，消費者訂酒店都可以用信用消費，芝麻信用分達到650分以上，住酒店可以免押金，而且免查房，這不管是對酒店還是對于消費者來講，在效率上都有大大的提升。

另外，上周我們也推出了信用租房，在中介租房，正常來講比如付三押一，假如一套房子4000塊錢，那么一下子可能要有很多支出，現(xiàn)在有了信用租房這樣一個消費產(chǎn)品，只要信用分在650分以上，租房也可以免押金，包括現(xiàn)在的信用充電寶、信用雨傘等，因此說它現(xiàn)在已經(jīng)惠及到了我們生活的方方面面�！�

深圳房地產(chǎn)信息網(wǎng)地產(chǎn)事業(yè)部總經(jīng)理周學軍認為，“信用租房”模式將會給行業(yè)帶來積極影響。

周學軍說：“未來我相信租賃市場可能都會采用這種租賃模式，因為，第一，節(jié)省成本；第二，可以減少一些不必要的租賃糾紛；第三，它會在一個公眾平臺上，為給甲乙雙方建立起一個互相信用的機制�！�

螞蟻金服品牌與公眾溝通部的陳彩銀女士也提醒廣大消費者，享受信用消費帶來的種種便利，一個前提就是良好的信用建立。而信用的建立是一個系統(tǒng)性的、長期的工程，甚至更多時候體現(xiàn)在消費者的消費細節(jié)，比如按時還款、不故意損壞共享單車、不損壞酒店設(shè)施等。

張立表示：“‘工銀融e借’應(yīng)該是我行推出的首款互聯(lián)網(wǎng)融資的產(chǎn)品，堅持小額、線上、信用、短期的定位。辦理途徑比較多，可以通過柜面、手機銀行、網(wǎng)上銀行，包括‘工銀融e借’，‘工銀e生活’等渠道。在期限上，最長可以達到24期，也就是兩年；對于個別優(yōu)質(zhì)客戶，我們還提供了最長期限36期，也就是最長可以申請到三年。應(yīng)該說它覆蓋了民生消費的各個領(lǐng)域。還款方式是等額本金，這是工行為了響應(yīng)擴大內(nèi)需，促進消費，發(fā)展普惠金融政策所推出的一款產(chǎn)品�！�

張立認為，信用消費在激發(fā)消費者消費意愿、激發(fā)消費活力、培育新的消費模式、促進消費升級等方面都具有非常突出的作用。他說，“融資是金融最核心的功能之一，‘工銀融e借’屬于一個信用融資產(chǎn)品，它可以激發(fā)消費者的消費意愿，同時還能釋放消費者的消費活力，促進消費升級�！�