記得十多年前的"存折時(shí)代"，那時(shí)候人們家中最為重要的東西可能就是存折了。因?yàn)楦鞣N收入形式的最終表現(xiàn)都是現(xiàn)金，加之金融工具和產(chǎn)品的匱乏，銀行利息又相當(dāng)高，所以最安全、穩(wěn)妥的理財(cái)方式就莫過(guò)于儲(chǔ)蓄了。

　　慢慢地，中國(guó)有了自己的股市，房地產(chǎn)逐漸地市場(chǎng)化，外匯、黃金開(kāi)炒了，基金、期貨不斷推陳出新，個(gè)體、連鎖也不再是陌生的名詞了。

　　崇尚理財(cái)、注重投資，慢慢的已經(jīng)成為風(fēng)靡全球的個(gè)人投資理財(cái)理念。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國(guó)，其國(guó)民家庭收入的 50%左右來(lái)源于工薪，而另外50%左右的收入則來(lái)自家庭資產(chǎn)的投資收益。

　　英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)，貴在"開(kāi)源節(jié)流"四個(gè)字。一方面通過(guò)理財(cái)不斷獲取收入，包括謀取更高薪的工作、找尋個(gè)人能力范圍內(nèi)的兼職渠道、自行創(chuàng)業(yè)、運(yùn)用資金作有效的金融投資等；另一方面通過(guò)理財(cái)減少不必要的開(kāi)支，即制定消費(fèi)計(jì)劃、合理降低支出，控制非理性與過(guò)多的欲望。同時(shí)，個(gè)人應(yīng)制定一個(gè)完善的保險(xiǎn)計(jì)劃，在遭受意外災(zāi)害時(shí)，通過(guò)事先防范的措施，將損失降到最低點(diǎn)。

　　一、利用金融投資進(jìn)行理財(cái)在貨幣流通過(guò)程中，購(gòu)入有形或無(wú)形的資產(chǎn)，稱(chēng)之為金融投資，例如：期貨交易、股票交易、黃金交易、外匯交易等等。

　　在金融市場(chǎng)中，誰(shuí)具有先進(jìn)的、正確的、科學(xué)的投資理念和良好的心理素質(zhì)，誰(shuí)就能夠占得先機(jī)，從而很有可能成為成功的投資專(zhuān)家和理財(cái)能手。

　　英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為任何金融投資行為都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)——這是毋庸置疑的，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而已。要想找到?jīng)]有任何風(fēng)險(xiǎn)的金融投資項(xiàng)目，幾乎是不可能的。但是，不能因此認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)既然難以避免，因而是無(wú)所謂的。實(shí)際情況恰恰相反，減小、鎖住乃至規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，或者用較小的風(fēng)險(xiǎn)獲取較大的投資回報(bào)，是有一定規(guī)律性或者可以在一定程度上把握的。個(gè)人既要善于利用各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)投資工具追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益，又要善于運(yùn)用各類(lèi)避險(xiǎn)工具來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，要善于利用資產(chǎn)組合的平衡性和互補(bǔ)性。

　　資產(chǎn)組合的平衡性，即在個(gè)人資產(chǎn)中必須確定一個(gè)合理的組合比例。確定這個(gè)組合比例的基點(diǎn)就是避險(xiǎn)。也就是說(shuō)，在個(gè)人資產(chǎn)中，無(wú)論社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生怎樣的變化，都必須守住個(gè)人生活的最低保障線(xiàn)。

　　英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為，在個(gè)人資產(chǎn)的分散組合中，必須充分考慮投資工具和投資品種的互補(bǔ)性，考慮投資品種此消彼漲的相關(guān)性。所謂"不要把所有的雞蛋都放進(jìn)一個(gè)籃子里"，就是最大限度的防范風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。比如，在強(qiáng)勢(shì)國(guó)貨幣中，美元與歐元、日元的匯率總是不斷變化的。美國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀面走勢(shì)形態(tài)趨好，強(qiáng)于歐元區(qū)和日本時(shí)，則美元價(jià)格看漲，歐元和日元價(jià)格相對(duì)走低；而歐元區(qū)或日本的宏觀經(jīng)濟(jì)面走勢(shì)形態(tài)趨好，強(qiáng)于美國(guó)時(shí)，則歐元或日元看漲，美元價(jià)格相對(duì)走低。

　　同時(shí)，市場(chǎng)總是在不斷變化的，既有 "歷史的驚人相似之處"，即規(guī)律在市場(chǎng)中周而復(fù)始的巨大作用，又有各種各樣的發(fā)展變化。個(gè)人需要在投資的實(shí)踐和學(xué)習(xí)中，對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行多進(jìn)行一些比較、分析和研究，并從中悟出一些道理來(lái)，使自己的投資活動(dòng)更加接近市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律，跟上市場(chǎng)運(yùn)行的節(jié)拍。比如，你購(gòu)買(mǎi)了股票，那么，你就要分析你所持有股票的股份公司的產(chǎn)品質(zhì)量怎么樣？在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于怎樣的位置？從發(fā)展趨勢(shì)看，這個(gè)產(chǎn)品的盈利能力怎樣？與同業(yè)公司比較是處于優(yōu)勢(shì)地位還是劣勢(shì)地位？行業(yè)的擋板能力如何？沉下心來(lái)認(rèn)真作一些比較、分析和研究。既不可人云亦云、偏聽(tīng)偏信，也不可天馬行空、獨(dú)來(lái)獨(dú)往。如果把投資僅僅建立在精確的數(shù)理方程計(jì)算和技術(shù)分析上，并且以此來(lái)預(yù)測(cè)收益和防范風(fēng)險(xiǎn)，甚至希望在同等的風(fēng)險(xiǎn)程度下，得到遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的收益，那就不是理性投資，也是不現(xiàn)實(shí)的。

　　綜上所述，英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為個(gè)人應(yīng)該在穩(wěn)妥的情況下去賺取盡可能大的利潤(rùn)，而不能冒很大的風(fēng)險(xiǎn)去試圖賺取未必能到手的所謂暴利。一個(gè)成熟的投資者，要善于觀察投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)情況，盡可能避開(kāi)大的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能保證資本的穩(wěn)定性和安全性，步步為營(yíng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速擴(kuò)張。

　　二、房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)投資這個(gè)名詞，近年來(lái)經(jīng)常出現(xiàn)在報(bào)刊、廣播、電視和人們的日常生活中，這說(shuō)明房地產(chǎn)投資已成為中國(guó)社會(huì)大眾生活中的一個(gè)重要內(nèi)容。

　　房地產(chǎn)投資是一種很好的、適合個(gè)人進(jìn)行投資的品種，不過(guò)由于大部分社會(huì)大眾缺少房地產(chǎn)投資方面的基本知識(shí)，而失去了良好的投資機(jī)會(huì)，因而也失去了獲取收益的機(jī)會(huì)。

　　其實(shí)，根據(jù)英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室的研究，許多年以來(lái)，房地產(chǎn)投資在世界各地一直備受青睞，吸引著無(wú)數(shù)大大小小的投資者。之所以存在這種現(xiàn)象，其奧秘就在于：投資房地產(chǎn)盈利率非常高。香港靠房地產(chǎn)起家的億萬(wàn)富翁李嘉誠(chéng)先生的成功說(shuō)明了這一點(diǎn)，而我國(guó)近年來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的幾次火爆和房地產(chǎn)地下交易的風(fēng)行，也說(shuō)明了房地產(chǎn)是一種具有很大投資價(jià)值和獲利機(jī)會(huì)的投資品種。以北京為例，十年前同樣地方買(mǎi)一套樓房的價(jià)格與今天的差別非常之大。類(lèi)似情況在我國(guó)許多城市和地區(qū)都普遍存在。房地產(chǎn)的快速增值，早已使一些精明的、有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者步入房地產(chǎn)投資領(lǐng)域，并已獲得了豐厚的回報(bào)。

　　三、自行創(chuàng)業(yè)如果你不看好股市，對(duì)投資組合也一竅不通，那么，英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為，自行創(chuàng)業(yè)，不管是辦企業(yè)還是開(kāi)小店，都是不錯(cuò)投資。但是，創(chuàng)業(yè)不是兒戲，急躁不得。因此，不管是選擇單飛，還是選擇連鎖加盟，穩(wěn)扎穩(wěn)打，才能讓你的財(cái)富與日俱增。

　　每個(gè)公司，都有一個(gè)靈魂。創(chuàng)辦一個(gè)公司，創(chuàng)業(yè)者首先要有一個(gè)構(gòu)想和一定的理想，然后再?gòu)臉?gòu)想開(kāi)始，考慮怎么樣組成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，怎樣把這個(gè)公司發(fā)展成為一個(gè)完整的公司，預(yù)見(jiàn)公司的發(fā)展前景，確定公司的發(fā)展方向。

　　創(chuàng)業(yè)時(shí)，不一定要有一個(gè)很重大的發(fā)明，重要的是你所做的東西在市場(chǎng)上會(huì)不會(huì)成功？然后要考慮市場(chǎng)上需求怎么樣？自己的能力是什么？你的團(tuán)隊(duì)好不好？有沒(méi)有足夠的資金？最后再把這些都結(jié)合起來(lái)。

　　一個(gè)很大的公司，至少要花三年五年才能做出來(lái)，因?yàn)闀r(shí)間太長(zhǎng)，所以風(fēng)險(xiǎn)也大。因?yàn)槭袌?chǎng)是不斷變化和發(fā)展的，三年、五年后可能已發(fā)生很大改變，也就可能與你原來(lái)的預(yù)期相差很大。因此創(chuàng)業(yè)最好以?xún)赡隇闇?zhǔn)，要想辦法在兩年內(nèi)把產(chǎn)品做到最好。

　　把最好的人才都網(wǎng)羅起來(lái)，這樣并不見(jiàn)得成功。事實(shí)上創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)單一點(diǎn)，樸素一點(diǎn)，個(gè)人不一定都很強(qiáng)，只要能凝聚起來(lái)，就是一個(gè)非常好的團(tuán)隊(duì)，這比有很多 "大明星"隊(duì)伍要好的多。

　　英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為創(chuàng)業(yè)并沒(méi)有什么神秘的，很多人都可以做，重要的是，創(chuàng)業(yè)者必須對(duì)市場(chǎng)有相當(dāng)?shù)牧私狻Ｒ驗(yàn)橐粋�(gè)很好的創(chuàng)意，在市場(chǎng)上并不一定有價(jià)值；市場(chǎng)上有價(jià)值的東西，并不一定很難做，關(guān)鍵是怎樣把市場(chǎng)的需求和你要做的產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)。

　　談完開(kāi)源之法，我們?cè)俳Y(jié)合英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室的實(shí)證研究講講節(jié)流之道。和開(kāi)源相比，節(jié)流顯然要容易得多。

　　（1）要避免盲目性開(kāi)支。

　　現(xiàn)代人追求時(shí)尚，大都有一定的消費(fèi)情結(jié)。趕時(shí)髦、湊熱鬧，是導(dǎo)致盲目性開(kāi)支的主要誘因。但是聰明的消費(fèi)者應(yīng)有取有舍，要權(quán)衡消費(fèi)對(duì)象的重要性和急需性，每月只買(mǎi)重要加急需的和次重要加急需的消費(fèi)品，其余的下月再比較，把每月的消費(fèi)支出總額控制在月收入的20%以?xún)?nèi)，摒棄"月光族"的處世方式。

　�。�2）杜絕有害性開(kāi)支賭博是一個(gè)最典型的例子，此外如嗜煙、嗜酒等均屬此列。此等危害性開(kāi)支，不但危及家庭財(cái)政，更嚴(yán)重的是危及家庭的和睦與完整，繼而危及社會(huì)安定，意義已不僅僅在于勤儉與持家。

　�。�3）降低浪費(fèi)性開(kāi)支例如開(kāi)燈睡覺(jué)，出門(mén)不關(guān)燈，人離不關(guān)水，飯菜無(wú)節(jié)制等，乍看似是"雞毛蒜皮"，積少成多卻是不小的一筆浪費(fèi)。

　　（4）限制積壓性開(kāi)支當(dāng)前市場(chǎng)供應(yīng)充足，各種商品應(yīng)有盡有、琳瑯滿(mǎn)目。預(yù)備、預(yù)留性質(zhì)的開(kāi)支應(yīng)盡量減少，這樣既可避免積壓資金，又能減少因產(chǎn)品更新?lián)Q代，或超過(guò)保存期、保持期而帶來(lái)的損失。另外，以躲避通貨膨脹為理由作出提前性、積壓性的開(kāi)支更不足取。

　�。�5）延緩損耗性開(kāi)支任何物品，勤于護(hù)理總可以延長(zhǎng)其壽命、提高使用率，這樣無(wú)形中就等于減少了因過(guò)早更新?lián)Q舊而增加的開(kāi)支。另外，舊物利用、廢物利用則更是直接的節(jié)省。

　�。�6）利用再生性開(kāi)支家里置一把電吹風(fēng)，置一套理發(fā)工具，一年即可節(jié)省不少洗理費(fèi)用，這就是再生性開(kāi)支。10多年前，一般人家均有縫紉機(jī)，一切縫縫補(bǔ)補(bǔ)的事均在家里完成，也是出于同一目的。

　　最后，堅(jiān)持記帳是幫助個(gè)人節(jié)流的好方法。記賬不僅可以找出自己消費(fèi)中的漏洞，還可以作為制定下月支出計(jì)劃，調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)的依據(jù)。

　　每個(gè)人的潛在能力都是差不多的，可是世界上為什么會(huì)有窮人和富人呢？英中創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)為最根本的原因就在于富人善于利用和積累自身的創(chuàng)富資本，而窮人則往往忽視了這一點(diǎn)。希望此文能為您的理財(cái)之路注入新的力量。