繳存的住房公積金除了能貸款購(gòu)房和提取外，還能干嗎？實(shí)際上，憑公積金繳存記錄，市民可以輕松地申請(qǐng)到銀行的消費(fèi)貸款。

　　為了迎合年輕一代的需求，各家銀行開始力推線上無(wú)抵押信用貸，而是否繳納公積金便成了銀行甄別優(yōu)質(zhì)客戶的一個(gè)重要考量。記者近日了解到，目前，長(zhǎng)沙多家銀行都已推出公積金消費(fèi)貸款，網(wǎng)貸平臺(tái)也加入了競(jìng)爭(zhēng)行列，消費(fèi)貸正在成為一些金融機(jī)構(gòu)角力的新戰(zhàn)場(chǎng)。

　　多家銀行力推線上公積金消費(fèi)貸

　　據(jù)了解，目前個(gè)人消費(fèi)貸款有抵押貸和信用貸兩種方式。一般說(shuō)來(lái)，傳統(tǒng)的抵押貸款額度要高于信用貸款，而且周期比較長(zhǎng)，但審批放款較慢，手續(xù)也復(fù)雜。

　　而信用貸款，風(fēng)險(xiǎn)是銀行必須考慮的一個(gè)問(wèn)題。長(zhǎng)沙市一家國(guó)有大行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，審批信用貸款，銀行的主要考量依據(jù)是貸款人的工作性質(zhì)，必須是在優(yōu)質(zhì)單位工作，比如公務(wù)員、醫(yī)生、教師、國(guó)企員工等。當(dāng)然，良好的征信記錄是貸款的前提。

　　在這些優(yōu)質(zhì)單位工作的市民，無(wú)一例外都會(huì)繳納公積金。為了爭(zhēng)搶這些優(yōu)質(zhì)客戶，多家銀行都相繼推出了公積金消費(fèi)貸款。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在長(zhǎng)沙，就有浦發(fā)銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行等都在力推這一業(yè)務(wù)。

　　記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，星城各個(gè)銀行的公積金消費(fèi)貸款政策差別不大，都是通過(guò)網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行申請(qǐng)。在額度上，貸款額度在30萬(wàn)元-60萬(wàn)元不等，都可以隨借隨還。門檻方面，一些銀行對(duì)公積金的繳存額度和年限有要求，比如個(gè)人繳存部分每月要達(dá)到500或600元、連續(xù)繳存一年以上，也有銀行對(duì)公積金繳存額度沒(méi)做要求。而在消費(fèi)者最關(guān)心的貸款利率上，消費(fèi)貸款的年利率一般是基準(zhǔn)利率的1.3-1.8倍，年利率大多在8%左右。貸款年限，則是1-3年不等。

　　網(wǎng)貸平臺(tái)加入戰(zhàn)局

　　隨著消費(fèi)金融的興起，記者發(fā)現(xiàn)，除了銀行在發(fā)力公積金消費(fèi)貸款外，近年來(lái)迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也紛紛出招，加入了這一戰(zhàn)局，市民的選擇也更多了。

　　比如，之前主要是為有信用卡的用戶提供貸款申請(qǐng)的卡牛信用卡管家，就上線了公積金貸款模式。

　　記者注意到，與銀行的產(chǎn)品相比，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在設(shè)計(jì)公積金消費(fèi)貸產(chǎn)品上也做了一些差異化競(jìng)爭(zhēng)，包括貸款年限更長(zhǎng)、更加注重快審快批等，有的貸款期限達(dá)到4年，宣稱最快一天內(nèi)審批放款。

　　提醒

　　不影響使用公積金買房

　　在采訪中，銀行工作人員坦言，不少前來(lái)咨詢的市民都對(duì)公積金消費(fèi)貸款不了解，擔(dān)心在以后使用公積金買房時(shí)會(huì)受到影響。

　　實(shí)際上，公積金存繳情況只是金融機(jī)構(gòu)審批業(yè)務(wù)的一個(gè)考量，辦理了公積金消費(fèi)貸款的市民，其公積金余額并沒(méi)有抵押給銀行，無(wú)論是公積金買房還是提取公積金，都不會(huì)受到任何影響。

　　不過(guò)，值得注意的是，利用公積金成功申請(qǐng)的信用貸款，其用途是有所限制的，這筆貸款只能用于個(gè)人及家庭正常消費(fèi)，比如裝修、購(gòu)車、旅游等，不能用于投資理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等。對(duì)此，銀行還有一些監(jiān)管措施，比如30萬(wàn)元以上的貸款是受托支付，申請(qǐng)人用于裝修的話銀行會(huì)打款給裝修公司，30萬(wàn)元以下的貸款才會(huì)支付給個(gè)人。

　　觀察

　　消費(fèi)金融成銀行盈利爆發(fā)點(diǎn)

　　隨著近期幾家上市銀行2016年年報(bào)的陸續(xù)披露，記者注意到，雖然銀行整體業(yè)績(jī)下滑，但處于風(fēng)口上的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在2016年出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，多家股份制銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)增速明顯。

　　平安銀行的年報(bào)顯示，該行2016年累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款1308.72億元，同比增長(zhǎng)110.24%；截至2016年末，全行消費(fèi)金融貸款余額1912.29億元，較2016年初增長(zhǎng)48.52%。

　　上市后首次披露年報(bào)的郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模也是進(jìn)一步增長(zhǎng)，該行個(gè)人消費(fèi)貸款新增3647.23億元，同比增長(zhǎng)49.49%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)金融正迎來(lái)一個(gè)快速發(fā)展期，年輕一代消費(fèi)升級(jí)的訴求、提前消費(fèi)理念的普及、個(gè)人征信的完善，都成為促進(jìn)消費(fèi)金融迅速發(fā)展的因素。