去年以來,房貸“緊箍咒”愈演愈烈。近日,又有報(bào)告指出,長沙有四家銀行暫停房貸業(yè)務(wù),其中包括興業(yè)、廣發(fā)、民生以及長沙銀行。長沙房貸情況究竟如何?“銀行停貸”系不實(shí)傳聞,還是確有其事?近日,記者對(duì)長沙18家銀行進(jìn)行了調(diào)查走訪。
“我們從來沒有暫停房貸業(yè)務(wù),房貸一直處于正常放貸狀態(tài)。”上述四家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)“停貸”傳聞均予以了否認(rèn)。記者了解,盡管長沙尚未出現(xiàn)房貸停貸,但是房貸利率上浮、放款時(shí)間延長已經(jīng)成為不爭的事實(shí)。目前,長沙多數(shù)銀行首套房貸利率上浮10%,二套房貸款利率則普遍上浮20%。銀行人士分析,受銀行資金成本上升的影響,房貸利率短期內(nèi)很難下行。
四家銀行否認(rèn)停貸傳聞
近日,融360發(fā)布最新房貸數(shù)據(jù)顯示,在樣本選取的35個(gè)城市中,有25個(gè)城市有停貸現(xiàn)象。在城市停貸占比排行中,長沙位居首位。報(bào)告顯示,長沙被調(diào)查的15個(gè)銀行中,民生銀行、興業(yè)銀行、長沙銀行、廣發(fā)銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。
“我們一直都沒有暫停房貸業(yè)務(wù)。今年一季度房貸正常發(fā)放,并且放款規(guī)模和去年四季度相當(dāng)。”對(duì)于近日塵囂日上的停貸傳聞,興業(yè)銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了斬釘截鐵地回應(yīng)。他指出,停貸之說純屬子虛烏有,目前興業(yè)銀行長沙分行房貸額度穩(wěn)定,購房者不必?fù)?dān)心銀行將停止房貸業(yè)務(wù)。
此外,長沙銀行、廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也向記者證實(shí),銀行并沒有停止房貸業(yè)務(wù)!懊考毅y行有不同的業(yè)務(wù)定位。對(duì)于長沙銀行來說,服務(wù)中小企業(yè)是首要的目標(biāo)和核心定位,但這并不意味著銀行暫停房貸業(yè)務(wù)”長沙銀行相關(guān)人士指出。
民生銀行長沙分行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,該行個(gè)人住房按揭貸款從未暫停。今年該行個(gè)人消費(fèi)貸款額度為10億元,其中包括個(gè)人住房貸款額度3億元。同時(shí),他也強(qiáng)調(diào),民生銀行長沙分行從未向融360提供過房貸的相關(guān)數(shù)據(jù)。對(duì)于融360房貸報(bào)告的數(shù)據(jù)來源,他表示質(zhì)疑。
針對(duì)上述回應(yīng)及質(zhì)疑,融360相關(guān)平臺(tái)公關(guān)部劉超瓊表示,銀行房貸利率持續(xù)變動(dòng),網(wǎng)站采集數(shù)據(jù)僅能反應(yīng)數(shù)據(jù)采集期間的市場情況。“我們是以房貸客戶的身份,對(duì)某一家銀行的兩家以上支行進(jìn)行房貸業(yè)務(wù)咨詢,以了解該銀行房貸的相關(guān)情況。銀行對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有異議,可以及時(shí)與我們聯(lián)系”該負(fù)責(zé)人表示。據(jù)記者了解,融360系一家金融搜索引擎網(wǎng)站,總部在北京。當(dāng)記者問及該網(wǎng)站在長沙是否有駐點(diǎn),該負(fù)責(zé)表示不方便透露。
長沙首套房貸款利率上浮10%成主流
近日,首次購房的鄭小姐在光大銀行辦理了首套房貸款,貸款37萬,期限20年。據(jù)她介紹,該筆房貸從申請(qǐng)到放款一共花費(fèi)了四個(gè)月的時(shí)間,貸款利率也較之前的央行基準(zhǔn)6.55%上浮為7.21%,上漲幅度超過10%。
有著相似經(jīng)歷的譚先生稱,去年他與某國有銀行已簽訂了貸款合同,根據(jù)合同約定,他購買的是首套房,房貸利率執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率。然而,大半年過去,銀行一直沒有放款。直到今年3月,該銀行通知他,房貸利率上浮10%才能放款,否則只能就此終結(jié)。
“首套房貸款利率上浮10%已是主流!贝砹碎L沙多家樓盤銷售的新鼎地產(chǎn)唐經(jīng)理如此表示。他稱,例如北辰這樣的大型地產(chǎn)項(xiàng)目,合作的銀行達(dá)10余家,其中多數(shù)銀行首套房貸款利率上浮10%。除利率上浮以外,銀行的放款時(shí)間也普遍延長!皣写筱y行壓貸、緩貸現(xiàn)象相對(duì)較少,中小銀行則比較嚴(yán)重。”據(jù)他透露,去年底至今,某國有銀行還尚未向北辰客戶發(fā)放一筆個(gè)人住房貸款。
據(jù)記者調(diào)查了解,盡管長沙還未有銀行暫停房貸業(yè)務(wù),但是首套房貸款利率上浮已成為不爭的事實(shí)。在走訪的18家銀行中,中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生、中信、長沙、浦發(fā)、廣發(fā)等12家銀行首套房貸款利率均上浮10%。而對(duì)于二套房貸款,多數(shù)銀行貸款利率上浮20%,中信銀行最高上浮30%。
對(duì)于購房市民而言,若要獲得較低的貸款利率,則需要滿足銀行的一些“特殊要求”。如部分銀行提出,優(yōu)質(zhì)客戶可享受首套房貸款利率上浮5%的優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)銀行針對(duì)某合作樓盤客戶實(shí)行首套房貸款利率上浮5%,二套房貸款利率上浮15%的“優(yōu)惠”政策。
多家銀行表示,目前銀行貸款額度總體趨緊,排隊(duì)等待放款的購房者并不在少數(shù),銀行在發(fā)放貸款時(shí)除了參考具體的簽約時(shí)間,對(duì)于利率高、個(gè)人資質(zhì)條件更好的購房者也會(huì)優(yōu)先考慮。
銀行資金成本升高,房貸利率短期內(nèi)難下行
據(jù)央行日前數(shù)據(jù)顯示,3月末,人民幣存款余額109.10萬億元,同比增長11.4%。從存款增幅來看,一季度人民幣存款增加4.72萬億元,較去年同期的6.11萬億元少1.39萬億。
“受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,今年銀行存款增速出現(xiàn)下降,這影響到銀行信貸規(guī)模減少,因此,銀行房貸額度也受到波及!焙夏硣秀y行住房金融與個(gè)人信貸部負(fù)責(zé)人指出。
同時(shí),他表示,相比以往,當(dāng)前銀行資金成本不斷增加,房貸也因此“水漲船高”,銀行房貸利率上浮已是一種普遍的市場行為。他指出,當(dāng)前房貸利率大多上浮10%-20%,期限較長,但一般小企業(yè)的貸款利率卻能上浮30%-40%,且2到3年就可以收回。在銀根緊縮的情況下,銀行更愿意把資金投放在利潤相對(duì)高、回報(bào)快的中小企業(yè)貸款。
“長沙已有多家銀行將定期存款利率上浮置頂。在銀行資金成本居高不下的背景之下,銀行房貸利率短期內(nèi)很難下行,預(yù)計(jì)在1-2年將維持高位。”該負(fù)責(zé)人分析表示。
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長沙18家主要銀行房貸利率上浮幅度一覽表
截至2014年4月18日
貸款期限5年以上:央行基準(zhǔn)利率6.55;上浮5%為6.88;上浮10%為7.21;上浮20%為7.86;上浮30%為8.52
序列 | 銀行名稱 | 首套房上漲幅度 | 二套房上漲幅度 |
1 | 中國銀行 | 10% | 20% |
2 | 中國工商銀行 | 5%-10% | 10% |
3 | 農(nóng)業(yè)銀行 | 5%-10% | 10% |
4 | 中國建設(shè)銀行 | 5%-10% | 20% |
5 | 交通銀行 | 10% | 20% |
6 | 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 | 至少10% | 至少10% |
7 | 招商銀行 | 5% | 10% |
8 | 民生銀行 | 10% | 20% |
9 | 中信銀行 | 10% | 20%-30% |
10 | 長沙銀行 | 10% | 20% |
11 | 浦發(fā)銀行 | 10% | 15% |
12 | 廣發(fā)銀行 | 10% | 10% |
13 | 興業(yè)銀行 | 視購房者具體資質(zhì)而定 | 至少10% |
14 | 光大銀行 | 至少10% | 至少10% |
15 | 渤海銀行 | 10% | 20% |
16 | 華夏銀行 | 5% | 10% |
17 | 華融湘江 | 10% | 20% |
18 | 北京銀行 | 10% | 15% |
備注:上述利率上浮情況僅供參考,最終以銀行與購房者實(shí)際達(dá)成的貸款利率為準(zhǔn)。 |
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