“只要申請人信用沒有問題，而且符合貸款條件，我們很快就會放款下來的。”昨日，記者在探訪長沙樓市和各大銀行后得知，今年銀行并不存在貸款額度緊張情況，貸款業(yè)務(wù)的申請和放款均正常。

在對浦發(fā)銀行、長沙銀行、工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等10幾個銀行詢問后，記者發(fā)現(xiàn)當(dāng)前房貸業(yè)務(wù)一切順利，并沒有出現(xiàn)人們擔(dān)心的“歲末年初房貸吃緊”問題。與此相反，受政策利好驅(qū)動，2016年銀行信貸投放板塊中的“房貸”業(yè)務(wù)，很有可能再度成為“香餑餑”。

銀行信貸投放已向房貸“轉(zhuǎn)移”

從長沙市房產(chǎn)研究中心提供的2015年12月各周成交數(shù)據(jù)看，長沙內(nèi)六區(qū)新建商品房網(wǎng)簽套數(shù)每周都超過了3000套，第二周更是突破4000套大關(guān)，樓市行情翹尾收官，讓整個行業(yè)備受鼓舞。業(yè)內(nèi)人士分析，樓市成交高位運行，而作為緊跟其后的銀行放貸速度一直是開發(fā)商關(guān)心的問題。

“往年的經(jīng)驗是，年初1月份一般要優(yōu)先處理上一年度積壓的貸款申請，排隊情況比較明顯�！币晃徊辉竿嘎缎彰�的銀行工作人員透露，以前房貸政策較為嚴(yán)格，銀行普遍將目光投向中小企業(yè)貸款方面。2015年國家對房地產(chǎn)行業(yè)的政策支持很大，銀行在信貸投放業(yè)務(wù)上也對“房貸”有所側(cè)重，銀行投放資金的比重也逐漸向“房貸”方面轉(zhuǎn)移。

工商銀行營業(yè)部一位工作人員稱，隨著央行多次降準(zhǔn)及銀行內(nèi)部流動性的增加，2016年銀行首套房利率的優(yōu)惠力度和放款速度仍將保持平穩(wěn)。

春節(jié)后或迎“利率折扣優(yōu)惠”

據(jù)了解，2015年可謂是政策的“紅利年”，央行連續(xù)五次降息及多次降準(zhǔn)，五年以上貸款基準(zhǔn)利率已從年初以來的6.15%下調(diào)至4.9%，總降幅達到1.25個百分點，這也是五年以上房貸基準(zhǔn)利率首次跌破5%。

記者在探訪中了解到，目前，長沙多數(shù)銀行執(zhí)行的是首套房首付比例最低2.5成，且執(zhí)行基準(zhǔn)利率。其中，建設(shè)銀行、郵儲銀行、民生銀行等，針對優(yōu)質(zhì)客戶還有首套利率最低9.5折的優(yōu)惠。不過，也有廣發(fā)銀行、中信銀行、長沙銀行等部分銀行，實行首套首付3成政策。而二套房首付除長沙銀行實行6成外，其余多家銀行均實行4成，二套房的房貸利率均為基準(zhǔn)利率上浮10%。

業(yè)內(nèi)人士表示，2016年房貸市場的低利率或?qū)⒂瓉怼靶鲁�態(tài)”和“房貸潮”，對長沙而言，利率折扣優(yōu)惠等更為寬松的房貸政策或?qū)⒃诖汗?jié)過后逐步推出。對于購房者來說，房貸潮情況下，各項成本降低將是購房換房的最佳時機。

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降息后提前還貸劃算嗎？

2016年1月起，累積一年的央行降息福利開始兌現(xiàn)，對于按揭一族來說每月將少還數(shù)百元房貸，確實減負不少。那么，此時選擇提前將貸款還清是否劃算呢？對此，銀行理財師建議，并非所有人都適合提前還貸，市民要根據(jù)自身情況掂量一下。

“降息后，理財產(chǎn)品的收益肯定也要下降，如果收益貸款利息還低，手上的錢是不是可以提前還貸？”市民劉先生如是說。一般來講，在升息時，次年的還貸壓力增大，有些“閑錢”的購房市民開始還掉一些本金以減少債務(wù)成本。但是經(jīng)過2015年的多次降息后，還要不要提前還款呢？

“是否有必要提前還貸，得先根據(jù)實際情況來定�！币晃汇y行負責(zé)個貸的理財經(jīng)理介紹說，如果借款人已還款多年，比如總共貸款20年，已還款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前還貸的意義不大。

2008年、2009年買房享受7折優(yōu)惠的業(yè)主，他們的貸款利率低于現(xiàn)在的五年期定存利率，也用不著提前還貸。大部分房貸都是“等額本息”還款，還款利息支出通常集中在還款初期。投資收益高于貸款利率的投資人士，也不適合提前還貸。

此外，在提前還貸時，除了要提前向銀行申請外，還可能要交納一定的“違約金”。一般來講，違約金的收取根據(jù)各銀行的規(guī)定有所不同，一般分為兩類，一類為銀行收取實際還款額1到3個月的利息；另一類為銀行收取實際還款額一定百分比的手續(xù)費。還款人首先要明確貸款合同，看“提前還款”的相關(guān)約定。